Минимальная ставка по программе рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году — 10,15 % годовых. Условия рефинансирования ипотечного кредита в Россельхозбанке одни из лучших в России (плюсы и минусы мы перечислим далее). Заёмщик может рассчитывать на сумму перекредитования в размере до 20 миллионов рублей. В большинстве случаев, к рефинансированию прибегают, если хотят получить ипотеку под более выгодные условия. Снизить ежемесячный платёж и общую переплату по кредиту — это мечта каждого заёмщика. В настоящее время, наблюдается большое снижение процентных ставок по ипотеке в банковских учреждениях России. Для тех, кто брал ипотеку год, два, и более лет назад — это сигнал к перекредитованию своих «старых» кредитов.
Преимущества рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке
- Отсутствие комиссий по кредиту;
- Низкая процентная ставка и большой кредитный лимит;
- Возможность изменить срок кредитования и размер платежа;
- Возможность подтверждения дохода по форме банка;
- Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная или дифференцированная);
- Досрочное погашение ипотечного кредита без ограничений.
Главный плюс перекредитования — изменение срока кредитования и величины платежа. Заёмщик имеет право самостоятельного выбора схемы погашения ипотечного кредита. Закрыть кредит можно досрочно без ограничений и комиссий. Согласие первичного кредитора не понадобится.
Условия предоставления кредита на рефинансирование
Требования к рефинансируемым кредитам
- Валюта рефинансируемого кредита — строго рубли РФ;
- Длительность просроченных платежей по рефинансируемому кредиту за последние 180 календарных дней не должна быть более 30 дней;
- По кредиту не было реструктуризации или пролонгации задолженности;
- Хорошая кредитная история по рефинансируемому кредиту;
- Срок действия рефинансируемого кредита до даты подачи заявки в Банк на предоставление ипотеки составляет: не менее 6 месяцев при условии отсутствия просрочек, и не менее 12 месяцев в других случаях;
- Залогом по рефинансируемому кредиту являются объект недвижимости или имущественные права, в отношении которых отсутствуют иные обременения, кроме ипотечного кредита в пользу первичного кредитора;
- Если у заёмщика имеется несколько кредитов, то перекредитование проводится по каждому отдельно.
Условия и тарифы рефинансирования
- Валюта ипотеки: рубли РФ;
- Максимальная сумма: 20 000 000 рублей;
- Проценты: от 10,15 % годовых;
- Цель рефинансирования: на погашение ипотечного кредита на первичном и вторичном рынке жилья, приобретение дома с земельным участком или таунхауса с земельным участком, или рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита;
- Срок кредита: от 12 до 360 месяцев;
- Залоговое обеспечение: залог объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту;
- Привлечение созаёмщиков: можно предоставить не более 3 созаёмщиков. Супруг (или супруга) заёмщика привлекается в обязательном порядке в качестве созаёмщика по ипотечному кредиту (при отсутствии Брачного договора);
- Рассмотрение заявки: до 5 рабочих дней;
- Страхование: 1) обязательное страхование имущества, принимаемого Россельхозбанком в залог на полный срок ипотечного кредита (исключение: земельные участки и незавершённое строительство объекта недвижимости). 2) добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика и всех созаёмщиков (данное страхование не является обязательным, и проводится по желанию заёмщика).
О суммах кредита на рефинансирование
На погашение кредита Россельхозбанка выдаётся сумма до 20 000 000 рублей. На погашение ипотеки сторонней организации при предоставлении в залог:
- Квартиры на первичном и вторичном рынках: до 20 000 000 рублей — для города Москва, до 15 000 000 рублей — для города Санкт-Петербург, до 10 000 000 рублей — для объектов в Московской области, до 5 000 000 рублей — в остальных случаях;
- Жилого дома или таунхауса с земельным участком: до 10 000 000 рублей — для Москвы, Санкт-Петербурга, и Московской области, до 5 000 000 рублей — в остальных случаях.
Кредит выдаётся в сумме:
- Не более 80 % от стоимости квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве (в т.ч. по договору уступки / прав требований);
- Не более 75 % от стоимости жилого дома с земельным участком.
Процентные ставки
Процентная ставка по ипотеке зависит от категории заёмщика, суммы кредита и вида рефинансируемой недвижимости. Ставки мы разместили далее…
(1) Вторичное жильё. Приобретение квартиры или таунхауса с земельным участком. Рефинансирование ранее полученного кредита на покупку квартиры или таунхауса с земельным участком:
-
Участники зарплатного проекта и надёжные клиенты:
- сумма кредита до 3 000 000 рублей — 10,55 % годовых;
- сумма кредита от 3 000 000 рублей — 10,35 % годовых;
-
Работники бюджетных организаций:
- сумма кредита до 3 000 000 рублей — 10,60 % годовых;
- сумма кредита от 3 000 000 рублей — 10,40 % годовых;
-
Другие заёмщики:
- сумма кредита до 3 000 000 рублей — 10,70 % годовых;
- сумма кредита от 3 000 000 рублей — 10,50 % годовых.
(2) Новостройка. Оплата цены договора участия в долевом строительстве или договора уступки прав требования:
-
Участники зарплатного проекта и надёжные клиенты:
- сумма кредита до 3 000 000 рублей — 10,25 % годовых;
- сумма кредита от 3 000 000 рублей — 10,15 % годовых;
-
Работники бюджетных организаций:
- сумма кредита до 3 000 000 рублей — 10,30 % годовых;
- сумма кредита от 3 000 000 рублей — 10,20 % годовых;
-
Другие заёмщики:
- сумма кредита до 3 000 000 рублей — 10,40 % годовых;
- сумма кредита от 3 000 000 рублей — 10,30 % годовых.
(3) Дом с земельным участком. Приобретение дома с земельным участком. Рефинансирование ранее полученного кредита на покупку жилого дома с земельным участком:
-
Участники зарплатного проекта и надёжные клиенты:
- сумма кредита от 100 000 рублей — 13,35 % годовых;
-
Работники бюджетных организаций:
- сумма кредита от 100 000 рублей — 13,40 % годовых;
-
Другие заёмщики:
- сумма кредита от 100 000 рублей — 13,50 % годовых.
Надбавки к ставкам
+ 1,00 % годовых — в случае отказа заёмщика от оформления договора страхования жизни и здоровья (или несоблюдении непрерывности договора в течении срока кредитования).
+ 2,00 % годовых — надбавка устанавливается на период до получения Банком выписки из Единого государственного реестра недвижимости , подтверждающих отсутствие иных обременений в отношении объекта недвижимости, кроме залога в пользу Банка.
Требования к заёмщикам
- Гражданство — Российская Федерация;
- Регистрация на территории России по месту жительства или пребывания;
- Возраст — от 21 до 65 лет (при условии полного погашения задолженности по кредиту до исполнения 65 лет);
- Стаж работы для физических лиц:
- Не менее 6 месяцев на текущем месте трудовой деятельности;
- Не менее 1 года стажа за последние 5 лет;
- Стаж работы для зарплатных клиентов Россельхозбанка или заёмщиков с положительной историей:
- Не менее 3 месяцев на текущем месте трудовой деятельности;
- Не менее 6 месяцев общего непрерывного стажа за последние 5 лет;
- Стаж работы для заёмщиков, которые получают пенсию на счет в Россельхозбанке:
- Не менее 6 месяцев на текущем месте трудовой деятельности;
- Стаж работы для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство:
- Не менее 12 месяцев ведения ЛПХ (наличие записи в похозяйственной книге).
Документы для рассмотрения заявки
- Заявление — анкета на рефинансирование ипотечного кредита;
- Паспорт Гражданина Российской Федерации;
- СНИЛС;
- Копия трудовой книжки (обязательно заверенная работодателем) или справка (выписка) из трудовой книжки;
- Справка о доходах заёмщика по форме Банка или по форме 2-ндфл;
- Военный билет или приписное свидетельство (предъявляется мужчинами в возрасте до 27 лет);
- Документы о семейном положении и наличии детей.
Перечень документов может быть изменён Банком по своему усмотрению…
Документы по рефинансируемому кредиту
- Справка (выписка) об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, содержащую следующую информацию (срок действия справки — не более 30 календарных дней):
- Номер и дату заключения кредитного договора;
- Дату полного погашения задолженности по кредиту;
- Сумму и валюту кредита;
- Размер процентной ставки;
- Величину ежемесячного платежа на дату выписки;
- Остаток долга по кредиту;
- Начисленные проценты на дату выдачи справки;
- Информацию по наличию (отсутствии) просроченной задолженности по кредиту.
- Договор со всеми приложениями и дополнительными соглашениями по рефинансируемому кредиту, ранее предоставленному сторонней кредитной организацией.