Ипотека в Сбербанке на 2021 год: новые процентные ставки и условия получения

Ипотека в Сбербанке на 2021 год знаменуется новыми процентными ставками и выгодными условиями получения. Самые низкие проценты (от 0,1 % годовых) доступны по ипотеке Сбербанка для семей с двумя и более детьми, либо с детьми с ограниченными возможностями. Данная ипотечная программа реализуется при помощи государственной поддержки. Выдача льготного кредита доступна до 1 марта 2023 года. Кредит выдается на приобретение готового или строящегося жилья.

У Сбербанка очень много ипотечных программ по разные требования и условия. Здесь можно найти “продукты” ипотеки под залог недвижимости, под материнский капитал, покупку жилья для военнослужащих, на покупку загородного дома или гаража, приобретение недвижимости в сельской местности, и многие другие. В обзоре мы подробно рассмотрим все ипотечные программы Сбербанка, отметим их преимущества и недостатки, опубликуем процентные ставки, и др. Под статьей вы можете описать свой опыт получения ипотеки в Сбере.

Приобретение строящегося жилья (от 0,9 %)

Преимущества ипотеки на строящееся жилье: без очередей и визитов в банк, скидка на процентную ставку (для получающих заработную плату на счет в Сбербанке), скидки от застройщиков (специальные акции от аккредитованных застройщиков).

Как получить ипотеку?

  1. Рассчитайте свой будущий ипотечный кредит;
  2. Заполните и отправьте заявку онлайн с официального сайта Сбербанка;
  3. Выберете квартиру в новостройке (в аккредитованных жилых комплексах);
  4. Оформите сделку (электронная регистрация).

Требования к заемщику

  • Гражданство – Российская Федерация;
  • Возраст заемщика должен быть не менее 21 года на момент получения ипотечного кредита и не более 75 лет на момент возврата кредита;
  • Стаж работы от 3-х месяцев на текущем месте трудовой деятельности;
  • В качестве созаемщика всегда должен выступать супруг (или супруга), если собственность семьи не разделена по брачному договору.

Условия кредитования

  • Ипотека выдается на покупку строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании – продавца (только аккредитованные новостройки);
  • Строк завершения строительства не ограничен условиями акции;
  • Документы по кредитуемому жилому помещению могут быть предъявлены в Сбербанк в течении 90 календарных дней с даты принятия положительного решения;
  • Расчеты проводятся через сервис безопасных расчетов;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Минимальная сумма: 300 000 рублей;
  • Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин (90 % договорной стоимости кредитуемого помещения или 90 % оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог – для зарплатных клиентов Сбербанка. Для остальных категорий – 85 %);
  • Срок кредита – до 30 лет (до 12 лет – в рамках программы субсидирования ставки застройщиками);
  • Первоначальный взнос: от 10 % – для зарплатных клиентов, от 15 % – для остальных категорий (30 % – для не подтвердивших доход и трудовую занятость);
  • Комиссия за выдачу: не взимается с заемщика;
  • Обеспечение: залог кредитуемого или иного жилого помещения;
  • Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества от риска утраты, гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок кредитования;
  • География: вся Российская Федерация.

Процентные ставки

Параметры кредитаот 1 до 7 летот 7 до 12 летот 12 до 30 лет
Базовые ставки7,67,67,6
Программа субсидирования застройщиками с дисконтом на весь срок5,46,16,6
Программа субсидирования застройщиками с дисконтом на 2 года
ставка до 2 лет3,94,14,3
ставка после 2-х лет7,67,67,6
Программа субсидирования застройщиками с дисконтом на 1 год
ставка на 1-ый год0,91,11,2
ставка после 1-го года7,67,67,6

Документы на ипотечный кредит

  • Заявление – анкета на ипотеку;
  • Паспорт заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации;
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • Документы, которые смогут подтвердить трудовую занятость и финансовое состояние заемщика и созаемщика.

Если в качестве обеспечения по ипотеке оформляется залог иного жилого помещения, то дополнительно предъявляются следующие документы:

  • Документы по предоставляемому залогу;
  • Документы по кредитуемому жилому помещению;
  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Приобретение готового жилья (от 7,3 %)

Преимущества ипотечного кредита

Решение по ипотеке принимается за 24 часа, скидка 0,3 % на ставку по кредиту (если взять готовую квартиру в ипотеку на DomClick.ru), не нужно идти в офис Сбербанка (все оформляется онлайн).

Требования к заемщикам

  • Гражданство – Российская Федерация;
  • Возраст заемщика должен быть не менее 21 года на момент получения ипотечного кредита и не более 75 лет на момент возврата кредита;
  • Стаж работы от 3-х месяцев на текущем месте трудовой деятельности;
  • В качестве созаемщика всегда должен выступать супруг (или супруга), если собственность семьи не разделена по брачному договору.

Условия кредитования

  • Ипотека выдается на покупку готового жилья;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Минимальная сумма: 300 000 рублей;
  • Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин (90 % договорной стоимости кредитуемого помещения или 90 % оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог – для зарплатных клиентов Сбербанка. Для остальных категорий – 85 %);
  • Срок кредита – до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: от 10 % – для зарплатных клиентов, от 15 % – для остальных категорий (30 % – для не подтвердивших доход и трудовую занятость);
  • Комиссия за выдачу: не взимается с заемщика;
  • Обеспечение: залог кредитуемого или иного жилого помещения;
  • Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от риска утраты, гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок кредитования;
  • Срок рассмотрения кредитной заявки – не более 8 дней;
  • Погашение: равными ежемесячными платежами;
  • География: вся Российская Федерация.

Процентные ставки

Базовые ставки7,7 %
Ставки по акции для молодых семей7,3 %

Ипотечная программа Господдержка 2020 (от 0,1 %)

Преимущества кредита

Без очередей и визитов в Банк (оформляется онлайн), скидки от застройщиков (специальные акции и предложения от аккредитованных застройщиков), выгодные условия (ставка на первый год ипотеки всего 0,1 % годовых, далее – 6,1 %).

Кредит не предоставляется:

  • на покупку недвижимости на вторичном рынке жилья;
  • на покупку апартаментов;
  • на рефинансирование действующей ипотеки.

Условия кредитования

  • Приобретение строящегося жилья или уже построенного в готовой новостройке у юридического лица;
  • Срок завершения строительства не ограничен условиями программы;
  • Расчеты проводятся через Сервис безопасных расчетов;
  • Документы по кредитуемому помещению можно предъявить в офис Сбербанка в течении 90 календарных дней с даты одобрения заявки;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Минимальная сумма: 300 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 12 000 000 рублей – для объектов на территории Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО; 6 000 000 рублей – для остальных регионов России;
  • Срок кредита: до 20 лет;
  • Первоначальный взнос: от 15 %;
  • Комиссия за выдачу: не взимается;
  • Обеспечение: залог кредитуемого помещения;
  • Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от риска утраты, гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок кредитования;
  • География: вся РФ.

Документы на кредит

  1. Без подтверждения трудовой занятости и дохода:
    • заявление – анкета заемщика;
    • паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
    • второй документ на выбор: военный билет, заграничный паспорт, водительское удостоверение, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
  2. При подтверждении дохода и трудовой занятости:
    • заявление – анкета на ипотечный кредит;
    • паспорт заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации;
    • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
    • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации).

Процентные ставки

Параметры кредитаот 1 до 7 летот 7 до 12 летот 12 до 30 лет
Базовые ставки6,16,16,1
Программа субсидирования с застройщиками с дисконтом на 2 года
ставка на 2 года2,42,62,8
ставка после 2-х лет6,16,16,1
Программа субсидирования с застройщиками с дисконтом на 1 год
ставка на 1-ый год0,10,10,1
ставка после 1-го года6,16,16,1

Ипотека для семей с детьми (от 0,1 %)

Преимущества программы

Без очередей и визитов в Банк (все оформляется онлайн), специальные скидки и предложения от аккредитованных застройщиков, низкий процент по ипотеке (первые два года действует льготный процент – от 1,2 %.

Условия кредитования

  • Данную ипотеку смогут получить Граждане РФ, у которых родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 год второй или последующий ребенок, имеющий гражданство РФ, либо имеется ребенок, рожденный не позднее 31.12.2022, которому установлена категория “ребенок-инвалид” (с гражданством РФ);
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Программы кредитования: “Приобретение строящегося жилья”, “Приобретение готового жилья”;
  • Срок кредита: от 12 месяцев до 30 лет;
  • Минимальная сумма: 300 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 12 000 000 рублей – для объектов на территории Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО; 6 000 000 рублей – для остальных регионов России;
  • Первоначальный взнос: от 15 % стоимости кредитуемого объекта;
  • Страхование:
    • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества;
    • Страхование жизни и здоровья заемщика (без оформления данного пункта – отказ в выдаче кредита).

Требуемые документы

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • Паспорт супруга (и) заемщика/титульного созаемщика;
  • Действующий брачный договор (если имеется);
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • Документы о финансовом состоянии и трудовой занятости.

Процентные ставки

Параметры ипотекиот 1 до 7 летот 7 до 12 летот 12 до 30 лет
Базовые ставки 4,74,74,7
Программа субсидирования с застройщиками с дисконтом на 2 года
ставка на 2 года1,01,21,4
ставка после 2-х лет4,74,74,7
Программа субсидирования с застройщиками с дисконтом на 1 год
ставка на 1-й год0,10,10,1
ставка после 1-го года4,74,74,7

Рефинансирование ипотеки (от 7,9 %)

Преимущества ипотеки на рефинансирование

Один кредит удобнее, чем несколько (легче погашать – один платеж, одна дата), экономия на платежах, заявка онлайн без справке об остатке задолженности, при желании можно получить дополнительную сумму кредита на личные нужды.

Условия кредитования

  • Какие кредиты можно рефинансировать: можно рефинансировать ипотечный кредит на новостройку или вторичное жилье, оформленный в другом банке. Так же, разрешается рефинансировать ипотеку + любой другой кредит в стороннем банке (например: потребительский кредит, автокредит, задолженность по кредитной карте);
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Срок кредита: от 12 месяцев до 30 лет;
  • Минимальная сумма: 300 000 рублей;
  • Максимальная сумма: до 7 000 000 рублей – для Москвы и МО, 5 000 000 рублей – для других регионов;
  • Комиссия за выдачу: не взимается;
  • Страхование: добровольное страхование жизни и здоровья заемщика.

Как получить кредит?

  1. Оформите заявление на рефинансирование на сайте domclick.ru;
  2. Если заявка будет одобрена, то Сбербанк переведет деньги на указанные счета для погашения действующих кредитов в сторонних банках;
  3. Вы погашается в Сбербанке один кредит вместо нескольких, и экономите на платежах.

Требуемые документы

  • Заявление-анкета заемщика и созаемщика;
  • Паспорт заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации;
  • Документы, которые смогут подтвердить финансовое состояние и трудовую занятость заемщика;
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены следующие сведения:
    • номер кредитного договора;
    • дата заключения кредитного договора;
    • срок действия кредитного договора (срок возврата кредита);
    • процентная ставка, в которой был выдан кредит;
    • сумма и валюта кредита;
    • сумма ежемесячного платежа;
    • платежные реквизиты первичного кредитора.

Требования к рефинансируемым кредитам

  • Отсутствие текущих задолженностей;
  • Своевременное погашение кредитов в последние 12 месяцев;
  • Срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения в Сбербанк – не менее 180 дней с момента заключения кредитного договора;
  • Период времени до окончания кредитного договора – не менее 90 календарных дней;
  • Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам.

Ипотека на новостройки (от 1 %)

Преимущества программы

Программа скидок по ипотеке от застройщиков при строительстве с эскроу и проектным финансированием банка. Ипотеку можно оформить онлайн без визитов в Банк и очередей.

Как оформить?

  1. Выберете квартиру в одном из Жилых Комплексов от застройщика и подайте заявку на ипотеку на покупку новостройки;
  2. Обратитесь к застройщику на этапе выбора квартиры, чтобы получить скидку к ставке по ипотечному кредиту;
  3. Получите скидку к ставке до 4 процентов на период строительства и до 1,4 процента на весь срок срок кредита при подтверждении застройщиком;
  4. Обязательно оформите программу страхования жизни.

Процентные ставки в рамках комплексного продукта с эскроу (приобретение строящегося жилья)

Параметры кредитаДисконт 1,4 % (весь срок)Дисконт 0,7 % (весь срок)Дисконт 0,7 % (период строит.)Дисконт 0,7 % (период строит.)
по программе субсидирования до 7 лет4,55,21,93,9
по программе субсидирования от 7 до 12 лет5,25,92,64,6
по программе субсидирования от 12 до 30 лет5,76,43,15,1
Базовые ставки6,77,44,16,1

Сельская ипотека (2,7 %)

Преимущества программы

Простое одобрение кредита (не нужно оформлять залог и поручительство до выдачи кредита), без очередей и визита в офис Банка (отправляете заявку и получаете ответ онлайн).

Условия кредитования

  • Выдача кредита по программе “Сельская ипотека” возможна в срок до 31 декабря 2022 года включительно;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Срок кредита: от 1 года до 25 лет;
  • Минимальная сумма: 300 000 рублей;
  • Максимальная сумма: до 3 000 000 рублей – для объектов расположенных на сельских территориях за исключением Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, 5 000 000 рублей – для Ленинградской области, ЯНАО и Дальневосточного федерального округа;
  • Комиссия за выдачу: не взимается;
  • Первоначальный взнос: от 15 % (от 50 % – для клиентов, которые не подтвердили доход и трудовую занятость);
  • Обеспечение по кредиту:
    • залог кредитуемого объекта;
    • на период до оформления в залог кредитуемой недвижимости требуется оформление залога имущественных прав.
  • Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества от риска утраты, повреждения в пользу Банка на весь срок ипотеки.

Процентные ставки

  • 2,7 % годовых;
  • надбавка 0,3 % годовых – за отказ от использования “Сервиса электронная регистрация).

Документы на ипотеку

  1. Без подтверждения трудовой занятости и дохода:
    • заявление – анкета заемщика;
    • паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
    • второй документ на выбор: военный билет, заграничный паспорт, водительское удостоверение, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
  2. При подтверждении дохода и трудовой занятости:
    • заявление – анкета на ипотечный кредит;
    • паспорт заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации;
    • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
    • СНИЛС и ИНН заемщика и созаемщика;
    • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации).

Ипотека на строительство жилого дома (от 8,8 %)

Условия кредитования

  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Срок кредита: от 1 года до 30 лет;
  • Минимальная сумма: 300 000 рублей;
  • Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин: 75 % от стоимости кредитуемого помещения или оценочной стоимости кредитуемого (или другого оформляемого в залог) жилого помещения;
  • Первоначальный взнос: от 25 %;
  • Комиссия за выдачу: не взимается;
  • Обеспечение: залог кредитуемого или другого жилого помещения;
  • Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества от риска утраты на весь срок ипотеки.

Требуемые документы

  • Заявление – анкета на ипотечный кредит;
  • Заявление – анкета залогодателя юридического лица;
  • Паспорт заемщика, поручителя, созаемщика;
  • Документы, которые смогут подтвердить трудовую занятость и финансовое состояние заемщика;
  • Документы по предоставляемому залогу;
  • Документы, подтверждающие наличие внесения первоначального взноса (предъявляется после одобрения заявки);
  • Документы по кредитуемому жилому помещению (предъявляется после одобрения заявки).

Процентные ставки

Срок кредитаСтавка
от 1 года8,8 %

Надбавки

+ 0,5 – если вы не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка;

+ 1 % – при отказе от страхования жизни и здоровья.

8,3 % годовых – ставка для заемщиков, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы.

Ипотека плюс материнский капитал (от 4,1 %)

Преимущества программы

Материнский капитал можно использовать в виде первоначального взноса по ипотеке (полностью или частично). Материнский капитал можно использовать при покупке готового или строящегося жилья. Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, то дополнительно получите скидку к ставке.

Условия кредитования

  • Жилое помещение, покупаемое при помощи кредитных средств Сбербанка, должно быть оформлено в собственность заемщика или общую долевую собственность супругов и их детей;
  • Если заемщик не получает зарплату в Сбербанке, то он должен при оформлении заявки предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
  • В течении 6 месяцев с момента выдачи кредита нужно обратиться в отделение Пенсионного Фонда РФ для перечисления средств (или части средств) материнского капитала в счет погашения задолженности по кредиту.

Требуемые документы

Кроме необходимого пакета документов для получения ипотечного кредита по программам “Приобретение готового жилья” или “Приобретение строящегося жилья” дополнительно нужно предъявить в Банк:

  • Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
  • Документ (или справку) из территориального органа Пенсионного Фонда РФ об остатке средств материнского (семейного) капитала.

Страхование

  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (кроме земельного участка) от риска утраты в пользу Сбербанка на весь срок кредита;
  • Оформить полис можно на сайте ДомКлик, в любом офисе Сбербанка, на сайте страховых компаний – “Сбербанк Страхование жизни” или “Сбербанк Страхование”.

Военная ипотека (7,9 %)

Преимущества программы

Ипотека выдается государственной поддержкой (государство предоставит средства на первый взнос и ежемесячные платежи на все время, пока вы служите. Кредит оформляется без очередей и визита в Банк (онлайн на сайте ДомКлик). Ипотечный кредит предоставляется военнослужащим участникам накопительно-ипотечной системы согласно №117-ФЗ.

Условия кредитования

  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Сумма кредита: максимальный размер кредита – 3,251 млн рублей;
  • Срок кредита: до 25 лет;
  • Срок возврата кредита: не должен превышать расчетный срок погашения ипотечного кредита за счет средств Целевого жилищного займа;
  • Срок рассмотрения заявки: до 6 рабочих дней;
  • Комиссия за выдачу: не взимается;
  • Обеспечение: залог кредитуемого жилого помещения;
  • Погашение: Ежемесячные платежи в размере 1/12 накопительного взноса заемщика, установленного федеральным законом о федеральном бюджете на очередной год погашения кредита;
  • Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества от риска утраты (за исключением земельного участка).

Требования к заемщикам

  • Возраст – от 21 года (на момент получения кредита);
  • Военнослужащий участник накопительно-ипотечной системы.

Документы на ипотеку

  • Анкета заемщика;
  • Паспорт заемщика (поручителя);
  • Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа;
  • Документы по кредитуемому объекту недвижимости.

Реструктуризация кредита

Когда возможна реструктуризация?

  • При сокращении доходов – вам уменьшили заработную плату или вы потеряли работу;
  • Вы ушли в декретный отпуск по уходу за ребенком;
  • Вас призвали в армию;
  • Вы утратили трудоспособность;
  • Реструктуризация возможна только по кредитным “продуктам”.

Варианты реструктуризации

  • Отсрочить погашение. Отсрочка на погашение кредита и процентов позволит временно снизить сумму ежемесячного платежа (потребительский кредит, ипотечный кредит, кредитная карта);
  • Увеличить срок. Общий срок кредита увеличится, что приведет к сокращению суммы ежемесячного платежа (потребительский или ипотечный кредит);
  • Изменить валюту. Кредит в иностранной валюте можно перевести в рубли, и не зависеть от колебания курса (потребительский или ипотечный кредит).

Как провести реструктуризацию?

  1. Подайте заявку и документы в офисе Сбербанка (где имеется кредитный менеджер) или в сервисе Сбербанк Онлайн;
  2. Банк проанализирует вашу заявку и примет решение. Срок рассмотрения заявки на реструктуризацию – до 10 рабочих дней;
  3. Если реструктуризацию одобрят, то вам останется только подписать необходимые документы.
Рейтинг обзора
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все банки России
Добавить комментарий

:) :D :( :o 8O :? 8) :lol: :x :P :oops: :cry: :evil: :twisted: :roll: :wink: :!: :?: :idea: :arrow: :| :mrgreen: