Условия получения ипотеки в Сбербанке в 2020 году. Ставки

Условия получения ипотеки в Сбербанке на 2020 год очень выгодные, и Вы легко сможете оформить ипотечный кредит по сниженным ставкам. Самый низкий процент по ипотеке Сбербанка — 5,0 % годовых. У Банка очень много всевозможных ипотечных программ на различные цели использования. Оформив кредит в Сбербанке, Вы сможете получить деньги на покупку жилья в строящемся или готовом доме, на приобретение своего дома. Есть здесь льготная программа с господдержкой для семей с детьми, отличный «продукт» для рефинансирования других кредитов, ипотека с материнским капиталом, кредит на любые цели использования под залог недвижимости, специальная программа для военнослужащих, и другие.

Если сравнивать ставки с прошлым годом, то сейчас они заметно снизились. Связано это в первую очередь со снижением ключевой ставки. Для заёмщика, это уникальный шанс для решения своих жилищных проблем. Из недавнего опроса потенциальных ипотечных заёмщиков России стало ясно, что большая часть респондентов планирует воспользоваться именно ипотечными программами Сбербанка. В нашем обзоре мы подробно расскажем обо всех программах Банка, отметим их преимущества и недостатки, и затронем очень важные для заёмщика вопросы.

Под статьёй Вы можете поделиться своими впечатлениями о работе Банка (какие Вы заметили плюсы или минусы при оформлении ипотеки). Мы будем Вам очень благодарны за личное мнение и оценку.

Программа «Свой дом под ключ»

Специальное предложение для собственников или арендаторов земельных участков в Москве, Московской или Липецкой области. Плюс: кредит выдаётся без сметы, залога, и поручителей. Так же, к преимуществам можно отнести очень низкую ставку по ипотеке — от 10,9 % годовых. Аккредитованные партнёры Сбербанка: «Зодчий», «СУ-48», «РемСтройСервис», «Романово», «Гарант48», и другие.

КАК ВЗЯТЬ ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ?

Нужно выбрать земельный участок. Вы можете купить участок, или приобрести в бесплатную аренду (если Вы льготник), и др.;
Оформите заявку на кредит. Подать заявку на ипотечный кредит можно в офисе застройщика, в отделении Сбербанка, или дистанционно (онлайн). Застройщик предложит Вам проект будущего дома, и поможет рассчитать сумму кредита;
Решение Банка. Сбербанк гарантированно рассмотрит Вашу заявку в течении 3 рабочих дней;
Заключение договора на строительство. Если заявка будет одобрена, подпишите с застройщиком договор подряда для строительства дома, и предъявите документы для согласования Банку;
Сделка. После того, как Вы заключили договор с застройщиком, подпишите кредитный договор и договор залога земельного участка в отделении Банка, и подайте документы на регистрацию в МФЦ;
Получение денег. После регистрации договора залога земельного участка, посетите Банк для получения кредита. Ваши собственные средства и кредитные деньги будут зачислены на счет в Сбербанке;
Приём работы. Деревянный дом по каркасной технологии будет возведён в срок от 3 до 4 месяцев. Проверьте дом на соответствие договору подряда. Если всё хорошо, то подпишите с застройщиком акт приёма — передачи. Принесите акт в офис Банка;
Регистрация права собственности. Нужно обратиться в МФЦ, для подачи документов для регистрации права собственности и кадастрового учета с залогом на построенный дом;
Снизьте ставку по кредиту. Сообщите Сбербанку кадастровый номер дома и предоставьте отчет оценки дома. После небольшой проверки, Банк снизит ставку по ипотечному кредиту.

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

Валюта кредита: рубли РФ;
Процентная ставка: от 10,9 % годовых;
Сумма кредита: от 300 000 до 8 000 000 рублей — для Москвы и Московской области, и от 300 000 до 5 000 000 рублей — для Липецкой области;
Первоначальный взнос: от 20 % стоимости;
Срок кредита: до 30 лет;
Регионы: Москва, Московская область, Липецкая область.

Программа «Приобретение строящегося жилья»

Ипотечный кредит на приобретение недвижимости в новостройке под процентную ставку от 6,20 % годовых. Минимальный первоначальный взнос — всего 15 %. Из преимуществ можно отметить: кредит оформляется без посещения Банка (Вы отправляете заявку дистационно, и получаете решение Банка онлайн, что естественно очень удобно, и экономит массу времени), скидка к ставке зарплатным клиентам (получают заработную плату на счет в Сбербанке), и скидки от застройщиков (специальные акции и предложения от аккредитованных Сбербанком застройщиков).

Сервис ДомКлик от Сбербанка. Обязательно воспользуйтесь данным сервисом для поиска, продажи, или покупки квартиры с онлайн оформлением ипотечного кредита в Сбербанке. Сервис включает проверку, оценку и регистрацию сделки. Для того, чтобы воспользоваться сервисом ДомКлик, создайте личный кабинет по адресу: DomClick.ru.

КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ?

Рассчитайте будущий ипотечный кредит на калькуляторе;
Заполните и отправьте заявку на кредит онлайн;
Выберете квартиру в новостройке (у Банка большое число отличных аккредитованных новостроек);
Оформите сделку (электронная регистрация).

ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЁМЩИКАМ

Возраст на дату получения ипотеки — не менее 21 года;
Возраст заёмщика на дату полного погашения задолженности по ипотечному кредиту — не более 75 лет;
Стаж трудовой деятельности на текущем месте не менее 6 месяцев. Общий стаж — не менее 1 года за последние 5 лет;
Гражданство — Российская Федерация;
Созаёмщики. Можно предоставить не более трёх физических лиц, доход которых может быть учтён при одобрении максимального лимита кредита.

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

Валюта кредита: рубли РФ;
Минимальная сумма: 300 000 рублей;
Максимальная сумма: не может превышать меньшую из величин: 85 % договорной стоимости кредитуемого жилья, или 85 % оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог;
Срок кредита: до 30 лет (до 12 лет — в рамках программы субсидирования ставки застройщиками);
Первоначальный взнос: от 15 % (от 50 % — для заёмщиков, которые не подтвердили доход и занятость);
Комиссия за выдачу кредита: не взимается;
Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого или иного жилого помещения;
Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог жилья (за исключением земельного участка);
География: вся Российская Федерация.

Процентные ставки: по программе субсидирования до 7 лет вкл. — 6,2 % годовых, по программе субсидирования от 7 лет 1 мес. до 12 лет — 6,9 % годовых, по программе субсидирования от 12 лет 1 мес. до 30 лет — 7,4 % годовых, базовая ставка — 8,4 % годовых.

ДОКУМЕНТЫ НА КРЕДИТ

Заявление — анкета на ипотечный кредит;
Паспорт с отметкой о регистрации;
Документ, подтверждающий финансовое состояние заёмщика;
Документ, подтверждающий трудовую занятость клиента;
При наличии временной регистрации, документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

Программа «Ипотека на готовые квартиры»

Ипотечный кредит на приобретение жилья на вторичном рынке под процентную ставку от 8,1 % годовых. Данную ставку предоставляют в рамках акции для молодых семей. Базовая ставка равна 8,8 % годовых. Как и вышеописанной программе, минимальная величина первоначального взноса равна 15 % от стоимости покупаемой недвижимости. Преимущества программы: решение по кредиту Вы получите всего за 24 часа, при покупке квартиры на DomClick.ru, Вы получите скидку на кредит в размере 0,3 % годовых, не нужно идти в отделение Банка (всё оформляется дистанционно онлайн).

НАДБАВКИ К СТАВКАМ

+ 1 % годовых — при отказе от страхования жизни и здоровья заёмщика;
+ 0,3 % годовых — при покупке квартиры, выбранной не в сервисе DomClick;
+ 0,4 % годовых — при первоначальном взносе до 20 % от стоимости жилья (не включая верхнюю границу);
+ 0,5 % годовых — если Вы не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка;
+ 0,8 % годовых — если Вы не предоставили в Банк подтверждение финансового состояния и трудовой занятости.

ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЁМЩИКАМ

Гражданство — Российская Федерация;
Возраст заёмщика на момент получения кредита — от 21 года;
Возраст на момент полного погашения ипотечного кредита — не более 75 лет (если Вы получали ипотеку без подтверждения дохода и трудовой занятости, то крайний возраст ограничивается 65 годами);
Стаж работы на текущем месте — от 6 месяцев. Общий стаж должен быть не менее 1 года за последние 5 лет;
Привлечение созаёмщиков в количестве не более 3 человек.

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

Валюта кредита: рубли РФ;
Минимальная сумма: 300 000 рублей;
Максимальная сумма: не может превышать меньшую из величин: 85 % договорной стоимости кредитуемого жилья, или 85 % оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог;
Срок кредита: до 30 лет;
Первоначальный взнос: от 15 % (от 50 % — для заёмщиков, не подтвердивших финансовый доход и трудовую занятость);
Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого или иного жилого помещения;
Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог жилья (за исключением земельного участка) от риска утраты, повреждения, или повреждения в пользу Банка на весь срок кредитования;
Погашение: ежемесячными равными платежами;
География: вся Российская Федерация.

Программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»

Ипотечный кредит предоставляется Гражданам России, у которых имеется два и более детей, при условии рождения хотя бы одного из них в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года. Таким семьям назначается процентная ставка по ипотеке в размере 5 % годовых. Ставка назначается на весь срок кредитования при условии страхования жизни и здоровья заёмщика (если не заключать договор страхования, то ставка по ипотеке поднимется на 1 % годовых. В рамках программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» можно приобрести жилую недвижимость на первичном рынке у юридического лица как на стадии строительства, так и готовое жильё от застройщика. Выдача кредитов возможна в срок до 1 марта 2023 года.

ДОКУМЕНТЫ НА ИПОТЕКУ

Анкета — заявление клиента на ипотечный кредит;
Паспорт заёмщика (созаёмщика) с отметкой о регистрации;
Паспорт супруги (супруга) заёмщика;
Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (подаётся в том случае, если у Вас временная регистрация);
Документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние заёмщика;
Действующий Брачный договор (при наличии).

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

Валюта кредита: рубли РФ;
Процентная ставка: от 5,0 % годовых;
Минимальная сумма: 300 000 рублей;
Максимальная сумма: 12 000 000 рублей — для покупки недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, и 6 000 000 рублей — для покупки жилья в других регионах РФ;
Срок кредита: от 12 месяцев до 30 лет;
Первоначальный взнос: 20 %;
Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого или иного жилого помещения;
Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог жилья, страхование жизни и здоровья заёмщика;
Погашение: ежемесячными равными платежами;
География: вся Российская Федерация.

Программа «Рефинансирование ипотеки»

С помощью данной программы можно объединить несколько кредитов, взятых в другом банке, в один кредит со сниженной ставкой. За счёт рефинансирования, снижается ежемесячная нагрузка на заёмщика, и заметно уменьшается общая переплата по ипотечному кредиту. Ипотеку можно рефинансировать вместе с: кредитными картами, автокредитами или потребительскими кредитами. Кроме того, Сбербанк при переводе стороннего кредита, может дать Вам дополнительную сумму на любые цели использования. Процентная ставка на рефинансирование располагается в диапазоне от 9,0 до 11.5 % годовых.

ТРЕБОВАНИЯ К РЕФИНАНСИРУЕМЫМ КРЕДИТАМ

Отсутствие текущей просроченной задолженности;
Своевременное погашение долга в течении последних 12 месяцев;
До окончания срока действия кредитного договора — не менее 90 календарных дней;
Срок действия рефинансируемого кредита на момент подачи заявки в Сбербанк — не менее 180 календарных дней (с даты заключения кредитного договора);
Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за всё время их действия.

ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЁМЩИКАМ

Возраст заёмщика на момент предоставления кредита — не менее 21 года;
Возраст на дату полного погашения кредитной задолженности — не более 75 лет;
Стаж трудовой деятельности: не менее 6 месяцев на текущем месте работы, и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
Гражданство — Российская Федерация;
Привлечение созаёмщиков — разрешено.

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

Валюта кредита: рубли РФ;
Процентная ставка: от 9,0 % годовых;
Минимальная сумма: 300 000 рублей;
Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин: 80 % от стоимости объекта недвижимости (указанной в отчёте об оценке или сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемому долгу;
Срок кредита: от 1 года до 30 лет;
Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
Обеспечение по кредиту: залог объекта недвижимости;
Страхование: добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика в полном соответствии с требованиями Сбербанка;
Погашение: ежемесячными равными платежами;
География: вся Российская Федерация.

ДОКУМЕНТЫ НА ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ

Заявление — анкета заёмщика;
Паспорт Гражданина РФ с отметкой о регистрации;
Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заёмщика;
Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены следующие сведения: номер кредитного договора, дата заключения договора, срок действия кредитного договора (или срок возврата кредита), процентная ставка, ежемесячный платёж, сумма и валюта кредита, и платёжные реквизиты первичного кредитора.

Программа «Господдержка 2020»

Ипотека предоставляется на покупку строящегося или готового жилья от застройщика. Процентная ставка очень низкая — всего 6,4 % годовых (+ 1 % годовых — при отказе от страхования жизни и здоровья). Ипотечный кредит оформляется и одобряется без визитов в Банк и очередей. Вы отправляете заявку с сайта, и получаете одобрение онлайн. Выбрав программу «Господдержка 2020», Вы сможете воспользоваться специальными предложениями и акциями на квартиры от аккредитованных застройщиков. Ипотека с доставкой на дом — Вы сможете подписать кредитный договор на ипотеку у себя дома.

КАК ПОЛУЧИТЬ ИПОТЕКУ?

Рассчитайте ипотеку на калькуляторе;
Заполните и отправьте заявку онлайн;
Подберите недвижимость под свои предпочтения;
Оформите сделку.

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

Валюта кредита: рубли РФ;
Процентная ставка: от 6,4 % годовых;
Минимальная сумма: 300 000 рублей;
Максимальная сумма: 8 000 000 рублей — для покупки недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, и 3 000 000 рублей — для покупки жилья в других регионах РФ;
Срок кредита: до 20 лет;
Первоначальный взнос: от 20 %;
Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого помещения;
Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты, гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора;
Погашение: ежемесячными равными платежами;
География: вся Российская Федерация.

ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЁМЩИКАМ

Возраст клиента на момент предоставления ипотеки — не менее 21 года;
Возраст клиента на момент полного погашения кредита — 75 лет;
Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
Гражданство — Российская Федерация;
Привлечение созаёмщиков — разрешено (не более 3 физических лиц).

ДОКУМЕНТЫ НА ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ

Заявление-анкета заёмщика;
Паспорт клиента с отметкой о регистрации;
Второй любой документ из списка:
- загранпаспорт;
- водительское удостоверение;
- удостоверение личности военнослужащего;
- военный билет;
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
- удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти.
Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заёмщика;