Ипотека Росбанка в 2021 году: условия, процентная ставка, отзывы

Ипотека Росбанка в 2021 году выдается под низкие процентные ставки (от 3,2 % годовых) и выгодные условия кредитования. У Росбанка очень много ипотечных программ, нацеленных на различные категории заемщиков. Здесь можно найти «продукты» льготной ипотеки, рефинансирования, семейной ипотеки. Кроме того, заемщикам доступны программы «Новостройка», «Готовый дом», «Апартаменты», и др. Отзывы об использовании ипотеки Росбанка можно прочитать под обзором.

В обзоре мы подробно расскажем о том, как оформить ипотечный кредит, отметим преимущества и недостатки ипотечных «продуктов» Росбанка, опубликуем процентные ставки, и многое другое. Вы можете рассчитать и получить положительное решение по кредиту на покупку жилья без визита в отделение Банка (предварительное решение принимается за 10 минут).

Льготная ипотека (от 4,69 %)

Росбанк начал прием заявок в рамках реализации государственной программы по субсидированию ставки по ипотечным кредитам, объявленной Президентом РФ 16 апреля 2020 года.

Ипотека по льготной ставке от 4,69 % годовых выдается зарплатным клиентам Росбанка и от 4,99 % годовых остальных категориям заемщиков. По условиям программы, клиент может приобрести жилое помещение на первичном рынке у юридического лица или готового жилого помещения у застройщика.

Условия кредитования

• Валюта кредита: рубли РФ;
• Срок кредита: от 3 до 25 лет;
• Минимальная сумма: 600 000 рублей — для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, 300 000 рублей — для других регионов РФ;
• Максимальная сумма: 12 000 000 рублей — для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, 6 000 000 рублей — для других регионов РФ;
• Первоначальный взнос: от 15 %;
• Ставка: от 4,69 % до 7,49 % годовых;
• Комиссия за выдачу: не взимается;
• Страхование: утраты и повреждения недвижимого имущества, риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности (при отказе от страхования, ставка по кредиту увеличивается на 1 % годовых;
• Погашение: осуществляется равными ежемесячными платежами.

Рефинансирование ипотеки (от 5,89 %)

Требования к заемщику

• Возраст от 21 года (на дату отправки заявки) до 65 лет (на дату полного погашения ипотеки);
• Гражданство заемщика не имеет значения;
• Трудоустройство — Росбанк выдает кредит как наемным рабочим, так и ИП, учредителям или соучредителям компаний;
• Заемщики (поручители) — могут быть как родственники, так и третьи лица (до 3 человек).

Документы на кредит

• Заявление — анкета на ипотечный кредит;
• Копии всех страниц паспорта;
• Согласие на обработку персональных данных;
• Документы, подтверждающие доход (справка 2-ндфл, по форме Банка, с портала Госуслуг и др.);
• Документы, подтверждающие трудоустройство (копия трудовой книжки, заверенная работодателем);
• Документы по рефинансируемому кредиту:
  • документы по действующему кредиту;
  • справка из банка — залогодержателя об отсутствии просрочек;
  • справка из банка — залогодержателя об остатке задолженности по действующему ипотечному кредиту;
  • сведения из ЕГРН либо свидетельство о праве собственности на приобретенное жилье;
  • если вы рефинансировали ранее данный кредит, то нужно предоставить все имеющиеся кредитные договора.

Условия кредитования

• Сумма кредита должна составлять не более 80 % от рыночной стоимости недвижимости;
• Сумма кредита до 5 000 000 рублей — для недвижимости, расположенной в Москве и МО, и 3 000 000 рублей — для недвижимости, расположенной в других регионах;
• Добровольное страхование жизни и здоровья, имущества и риска утраты собственности на него (при отсутствие страхования, ставка увеличивается на 1 — 4 % пункта);
• После подтверждения целевого использования кредита и предоставления закладной, ставка снижается на 1 % годовых;
• Срок кредита составляет от 3 до 25 лет;
• Процентная ставка для зарплатных клиентов Росбанка располагается в диапазоне от 5,89 до 13,64 %.

Требования к рефинансируемым кредитам

• Размер кредита от 600 000 рублей для Москвы и Московской области, от 300 000 рублей для других регионов РФ;
• Расходы по оценке и страхованию — в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний;
• Не более 85 % от рыночной стоимости жилья;
• Минимальный срок действия кредита — 6 месяцев.

Семейная ипотека (от 3,2 %)

С 15 января 2020 года Росбанк начал выдавать ипотеку по программе господдержки семей с детьми — по ставке от 3,2 % годовых для зарплатников Росбанка и от 3,5 % годовых для остальных заемщиков. Программой смогут воспользоваться семьи, в которых в период с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2023 года родился второй или последующий ребенок. Дети должны иметь гражданство РФ.

Условия кредитования

• Валюта кредита: рубли РФ;
• Срок кредита: от 3 до 25 лет;
• Максимальная сумма: 12 000 000 рублей — для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, 6 000 000 рублей — для других регионов РФ;
• Первоначальный взнос: от 15 %;
• Ставка: от 3,2 % годовых;
• Комиссия за выдачу: не взимается;
• Страхование: личное и имущественное страхование;
• Погашение: осуществляется равными ежемесячными платежами.

Необходимые документы

• Свидетельство о рождении второго или последующего ребенка или ребенка, которому присвоена категория «ребенок-инвалид» с отметкой о гражданстве РФ;
• Паспорт гражданина РФ родителей ребенка;
• Справка, подтверждающая категорию «ребенок-инвалид»;
• Записи в паспорте, подтверждающие, что ребенок является вторым или последующим;
• Согласие на обработку персональных данных ребенка в возрасте до 14 лет от законного представителя (родителя).

Ипотека на покупку квартиры (от 6,09 %)

Можно купить столько квадратных метров, сколько вам необходимо. Здесь действует базовая ставка от 6,09 % годовых.

Необходимые документы

• Сокращенный пакет документов:
  • Копия всех страниц паспорта;
  • Заявление — анкета на кредит;
  • Согласие на обработку персональных данных;
  • При получении ипотеки по одному документу (паспорту), процентная ставка выше базовой на 1 % годовых;
• Полный пакет документов:
  • Копия всех страниц паспорта;
  • Заявление — анкета;
  • Согласие на обработку персональных данных;
  • Документы, подтверждающие доход (справка по форме 2-ндфл или по форме Банка, справка с портала Госуслуг);
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Условия кредитования

• Валюта кредита: рубли РФ;
• Срок кредита: от 3 до 25 лет;
• Максимальная сумма: 12 000 000 рублей — для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, 6 000 000 рублей — для других регионов РФ;
• Первоначальный взнос: от 10 % — для зарплатных клиентов Росбанка, от 15 % — для остальных заемщиков (от 5 % — при наличии материнского капитала);
• Ставка: 6,09 — 13,64 % годовых;
• Комиссия за выдачу: не взимается;
• Страхование: личное и имущественное страхование;
• Погашение: осуществляется равными ежемесячными платежами.

Величина ставки по ипотечному кредиту зависит от наличия страхования, срока кредита, суммы кредита, кредитной истории, трудовой деятельности, и других факторов.

Ипотека «Новостройка» (от 6,09 %)

Условия кредитования

• Валюта кредита: рубли РФ;
• Срок кредита: от 3 до 25 лет;
• Минимальная сумма кредита: от 600 000 рублей — для Москвы и Московской области, от 300 000 рублей — для других регионов РФ
• Максимальная сумма: 12 000 000 рублей — для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, 6 000 000 рублей — для других регионов РФ;
• Первоначальный взнос: от 10 % — для зарплатных клиентов Росбанка, от 15 % — для остальных заемщиков (от 5 % — при наличии материнского капитала);
• Ставка: 6,09 — 13,64 % годовых;
• Комиссия за выдачу: не взимается;
• Страхование: личное и имущественное страхование;
• Погашение: осуществляется равными ежемесячными платежами.

Страхование

• Для получения права собственности:
  • страхование жизни и потери трудоспособности.
• После регистрации права собственности:
  • страхование жизни и потери трудоспособности заемщика;
  • риск утраты и повреждения закладываемой недвижимости.
• При залоге имеющейся недвижимости:
  • страхование приобретаемой недвижимости;
  • страхование от постоянной потери трудоспособности;
  • страхование жизни;
  • страхование от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость.

Ипотека «Готовый дом» (от 7,59 %)

Условия кредитования

1. Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита:
   • минимальная ставка устанавливается для зарплатных клиентов Росбанка и клиентов, имеющих открытый счет в Росбанке, с которого в течении первых 2 месяцев с начала выдачи кредита, будут произведены безналичные денежные переводы от юридического лица или ИП, заработная плата в размере не менее 10 000 рублей, либо безналичные денежные переводы в размере от 50 000 рублей — от 7,59 до 15,34 % годовых;
   • при сумме кредита от 5 миллионов рублей (для объектов недвижимости, расположенных в Москве и МО) или от 3 миллионов рублей (для объектов, расположенных в иных регионах России);
   • совершение в связи с понижением ставки по договору единоразового платежа в размере от 1 до 4 % от суммы кредита;
   • страхование жизни и здоровья, имущества и риска утраты права собственности на него. Можно не осуществлять страхование, но ставка по ипотеке в этом случае увеличится на 1 — 4 % годовых;
   • в зависимости от срока кредита, кредитной истории, уровня образования, трудовой деятельности, количества участников сделки, вида дохода и соотношения доходов к расходам, места нахождения предмета залога.
2. Размер кредита от 600 000 рублей для Москвы и МО, от 300 000 рублей — для других регионов РФ;
3. Расходы по оценке и страхованию — в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний.