Ипотека в Сбербанке на 2021 год: новые процентные ставки и условия получения

Ипотека в Сбербанке на 2021 год знаменуется новыми процентными ставками и выгодными условиями получения. Самые низкие проценты (от 0,1 % годовых) доступны по ипотеке Сбербанка для семей с двумя и более детьми, либо с детьми с ограниченными возможностями. Данная ипотечная программа реализуется при помощи государственной поддержки. Выдача льготного кредита доступна до 1 марта 2023 года. Кредит выдается на приобретение готового или строящегося жилья.

У Сбербанка очень много ипотечных программ по разные требования и условия. Здесь можно найти «продукты» ипотеки под залог недвижимости, под материнский капитал, покупку жилья для военнослужащих, на покупку загородного дома или гаража, приобретение недвижимости в сельской местности, и многие другие. В обзоре мы подробно рассмотрим все ипотечные программы Сбербанка, отметим их преимущества и недостатки, опубликуем процентные ставки, и др. Под статьей вы можете описать свой опыт получения ипотеки в Сбере.

Приобретение строящегося жилья (от 0,9 %)

Преимущества ипотеки на строящееся жилье: без очередей и визитов в банк, скидка на процентную ставку (для получающих заработную плату на счет в Сбербанке), скидки от застройщиков (специальные акции от аккредитованных застройщиков).

Как получить ипотеку?

Рассчитайте свой будущий ипотечный кредит;
Заполните и отправьте заявку онлайн с официального сайта Сбербанка;
Выберете квартиру в новостройке (в аккредитованных жилых комплексах);
Оформите сделку (электронная регистрация).

Требования к заемщику

Гражданство — Российская Федерация;
Возраст заемщика должен быть не менее 21 года на момент получения ипотечного кредита и не более 75 лет на момент возврата кредита;
Стаж работы от 3-х месяцев на текущем месте трудовой деятельности;
В качестве созаемщика всегда должен выступать супруг (или супруга), если собственность семьи не разделена по брачному договору.

Условия кредитования

Ипотека выдается на покупку строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании — продавца (только аккредитованные новостройки);
Строк завершения строительства не ограничен условиями акции;
Документы по кредитуемому жилому помещению могут быть предъявлены в Сбербанк в течении 90 календарных дней с даты принятия положительного решения;
Расчеты проводятся через сервис безопасных расчетов;
Валюта кредита: рубли РФ;
Минимальная сумма: 300 000 рублей;
Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин (90 % договорной стоимости кредитуемого помещения или 90 % оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог — для зарплатных клиентов Сбербанка. Для остальных категорий — 85 %);
Срок кредита — до 30 лет (до 12 лет — в рамках программы субсидирования ставки застройщиками);
Первоначальный взнос: от 10 % — для зарплатных клиентов, от 15 % — для остальных категорий (30 % — для не подтвердивших доход и трудовую занятость);
Комиссия за выдачу: не взимается с заемщика;
Обеспечение: залог кредитуемого или иного жилого помещения;
Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества от риска утраты, гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок кредитования;
География: вся Российская Федерация.

Процентные ставки

Параметры кредита	от 1 до 7 лет	от 7 до 12 лет	от 12 до 30 лет
Базовые ставки	7,6	7,6	7,6
Программа субсидирования застройщиками с дисконтом на весь срок	5,4	6,1	6,6
Программа субсидирования застройщиками с дисконтом на 2 года
ставка до 2 лет	3,9	4,1	4,3
ставка после 2-х лет	7,6	7,6	7,6
Программа субсидирования застройщиками с дисконтом на 1 год
ставка на 1-ый год	0,9	1,1	1,2
ставка после 1-го года	7,6	7,6	7,6

Документы на ипотечный кредит

Заявление — анкета на ипотеку;
Паспорт заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации;
Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
Документы, которые смогут подтвердить трудовую занятость и финансовое состояние заемщика и созаемщика.

Если в качестве обеспечения по ипотеке оформляется залог иного жилого помещения, то дополнительно предъявляются следующие документы:

Документы по предоставляемому залогу;
Документы по кредитуемому жилому помещению;
Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Приобретение готового жилья (от 7,3 %)

Преимущества ипотечного кредита

Решение по ипотеке принимается за 24 часа, скидка 0,3 % на ставку по кредиту (если взять готовую квартиру в ипотеку на DomClick.ru), не нужно идти в офис Сбербанка (все оформляется онлайн).

Требования к заемщикам

Гражданство — Российская Федерация;
Возраст заемщика должен быть не менее 21 года на момент получения ипотечного кредита и не более 75 лет на момент возврата кредита;
Стаж работы от 3-х месяцев на текущем месте трудовой деятельности;
В качестве созаемщика всегда должен выступать супруг (или супруга), если собственность семьи не разделена по брачному договору.

Условия кредитования

Ипотека выдается на покупку готового жилья;
Валюта кредита: рубли РФ;
Минимальная сумма: 300 000 рублей;
Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин (90 % договорной стоимости кредитуемого помещения или 90 % оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог — для зарплатных клиентов Сбербанка. Для остальных категорий — 85 %);
Срок кредита — до 30 лет;
Первоначальный взнос: от 10 % — для зарплатных клиентов, от 15 % — для остальных категорий (30 % — для не подтвердивших доход и трудовую занятость);
Комиссия за выдачу: не взимается с заемщика;
Обеспечение: залог кредитуемого или иного жилого помещения;
Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от риска утраты, гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок кредитования;
Срок рассмотрения кредитной заявки — не более 8 дней;
Погашение: равными ежемесячными платежами;
География: вся Российская Федерация.

Процентные ставки

Базовые ставки	7,7 %
Ставки по акции для молодых семей	7,3 %

Ипотечная программа Господдержка 2020 (от 0,1 %)

Преимущества кредита

Без очередей и визитов в Банк (оформляется онлайн), скидки от застройщиков (специальные акции и предложения от аккредитованных застройщиков), выгодные условия (ставка на первый год ипотеки всего 0,1 % годовых, далее — 6,1 %).

Кредит не предоставляется:

на покупку недвижимости на вторичном рынке жилья;
на покупку апартаментов;
на рефинансирование действующей ипотеки.

Условия кредитования

Приобретение строящегося жилья или уже построенного в готовой новостройке у юридического лица;
Срок завершения строительства не ограничен условиями программы;
Расчеты проводятся через Сервис безопасных расчетов;
Документы по кредитуемому помещению можно предъявить в офис Сбербанка в течении 90 календарных дней с даты одобрения заявки;
Валюта кредита: рубли РФ;
Минимальная сумма: 300 000 рублей;
Максимальная сумма: 12 000 000 рублей — для объектов на территории Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО; 6 000 000 рублей — для остальных регионов России;
Срок кредита: до 20 лет;
Первоначальный взнос: от 15 %;
Комиссия за выдачу: не взимается;
Обеспечение: залог кредитуемого помещения;
Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от риска утраты, гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок кредитования;
География: вся РФ.

Документы на кредит

Без подтверждения трудовой занятости и дохода:
- заявление — анкета заемщика;
- паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
- второй документ на выбор: военный билет, заграничный паспорт, водительское удостоверение, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
При подтверждении дохода и трудовой занятости:
- заявление — анкета на ипотечный кредит;
- паспорт заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации;
- документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
- документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации).

Процентные ставки

Параметры кредита	от 1 до 7 лет	от 7 до 12 лет	от 12 до 30 лет
Базовые ставки	6,1	6,1	6,1
Программа субсидирования с застройщиками с дисконтом на 2 года
ставка на 2 года	2,4	2,6	2,8
ставка после 2-х лет	6,1	6,1	6,1
Программа субсидирования с застройщиками с дисконтом на 1 год
ставка на 1-ый год	0,1	0,1	0,1
ставка после 1-го года	6,1	6,1	6,1

Ипотека для семей с детьми (от 0,1 %)

Преимущества программы

Без очередей и визитов в Банк (все оформляется онлайн), специальные скидки и предложения от аккредитованных застройщиков, низкий процент по ипотеке (первые два года действует льготный процент — от 1,2 %.

Условия кредитования

Данную ипотеку смогут получить Граждане РФ, у которых родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2023 год второй или последующий ребенок, имеющий гражданство РФ, либо имеется ребенок, рожденный не позднее 31.12.2022, которому установлена категория «ребенок-инвалид» (с гражданством РФ);
Валюта кредита: рубли РФ;
Программы кредитования: «Приобретение строящегося жилья», «Приобретение готового жилья»;
Срок кредита: от 12 месяцев до 30 лет;
Минимальная сумма: 300 000 рублей;
Максимальная сумма: 12 000 000 рублей — для объектов на территории Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО; 6 000 000 рублей — для остальных регионов России;
Первоначальный взнос: от 15 % стоимости кредитуемого объекта;
Страхование:
- Обязательное страхование передаваемого в залог имущества;
- Страхование жизни и здоровья заемщика (без оформления данного пункта — отказ в выдаче кредита).

Требуемые документы

Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
Паспорт супруга (и) заемщика/титульного созаемщика;
Действующий брачный договор (если имеется);
Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
Документы о финансовом состоянии и трудовой занятости.

Процентные ставки

Параметры ипотеки	от 1 до 7 лет	от 7 до 12 лет	от 12 до 30 лет
Базовые ставки	4,7	4,7	4,7
Программа субсидирования с застройщиками с дисконтом на 2 года
ставка на 2 года	1,0	1,2	1,4
ставка после 2-х лет	4,7	4,7	4,7
Программа субсидирования с застройщиками с дисконтом на 1 год
ставка на 1-й год	0,1	0,1	0,1
ставка после 1-го года	4,7	4,7	4,7

Рефинансирование ипотеки (от 7,9 %)

Преимущества ипотеки на рефинансирование

Один кредит удобнее, чем несколько (легче погашать — один платеж, одна дата), экономия на платежах, заявка онлайн без справке об остатке задолженности, при желании можно получить дополнительную сумму кредита на личные нужды.

Условия кредитования

Какие кредиты можно рефинансировать: можно рефинансировать ипотечный кредит на новостройку или вторичное жилье, оформленный в другом банке. Так же, разрешается рефинансировать ипотеку + любой другой кредит в стороннем банке (например: потребительский кредит, автокредит, задолженность по кредитной карте);
Валюта кредита: рубли РФ;
Срок кредита: от 12 месяцев до 30 лет;
Минимальная сумма: 300 000 рублей;
Максимальная сумма: до 7 000 000 рублей — для Москвы и МО, 5 000 000 рублей — для других регионов;
Комиссия за выдачу: не взимается;
Страхование: добровольное страхование жизни и здоровья заемщика.

Как получить кредит?

Оформите заявление на рефинансирование на сайте domclick.ru;
Если заявка будет одобрена, то Сбербанк переведет деньги на указанные счета для погашения действующих кредитов в сторонних банках;
Вы погашается в Сбербанке один кредит вместо нескольких, и экономите на платежах.

Требуемые документы

Заявление-анкета заемщика и созаемщика;
Паспорт заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации;
Документы, которые смогут подтвердить финансовое состояние и трудовую занятость заемщика;
Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены следующие сведения:
- номер кредитного договора;
- дата заключения кредитного договора;
- срок действия кредитного договора (срок возврата кредита);
- процентная ставка, в которой был выдан кредит;
- сумма и валюта кредита;
- сумма ежемесячного платежа;
- платежные реквизиты первичного кредитора.

Требования к рефинансируемым кредитам

Отсутствие текущих задолженностей;
Своевременное погашение кредитов в последние 12 месяцев;
Срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения в Сбербанк — не менее 180 дней с момента заключения кредитного договора;
Период времени до окончания кредитного договора — не менее 90 календарных дней;
Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам.

Ипотека на новостройки (от 1 %)

Преимущества программы

Программа скидок по ипотеке от застройщиков при строительстве с эскроу и проектным финансированием банка. Ипотеку можно оформить онлайн без визитов в Банк и очередей.

Как оформить?

Выберете квартиру в одном из Жилых Комплексов от застройщика и подайте заявку на ипотеку на покупку новостройки;
Обратитесь к застройщику на этапе выбора квартиры, чтобы получить скидку к ставке по ипотечному кредиту;
Получите скидку к ставке до 4 процентов на период строительства и до 1,4 процента на весь срок срок кредита при подтверждении застройщиком;
Обязательно оформите программу страхования жизни.

Процентные ставки в рамках комплексного продукта с эскроу (приобретение строящегося жилья)

Параметры кредита	Дисконт 1,4 % (весь срок)	Дисконт 0,7 % (весь срок)	Дисконт 0,7 % (период строит.)	Дисконт 0,7 % (период строит.)
по программе субсидирования до 7 лет	4,5	5,2	1,9	3,9
по программе субсидирования от 7 до 12 лет	5,2	5,9	2,6	4,6
по программе субсидирования от 12 до 30 лет	5,7	6,4	3,1	5,1
Базовые ставки	6,7	7,4	4,1	6,1

Сельская ипотека (2,7 %)

Преимущества программы

Простое одобрение кредита (не нужно оформлять залог и поручительство до выдачи кредита), без очередей и визита в офис Банка (отправляете заявку и получаете ответ онлайн).

Условия кредитования

Выдача кредита по программе «Сельская ипотека» возможна в срок до 31 декабря 2023 года включительно;
Валюта кредита: рубли РФ;
Срок кредита: от 1 года до 25 лет;
Минимальная сумма: 300 000 рублей;
Максимальная сумма: до 3 000 000 рублей — для объектов расположенных на сельских территориях за исключением Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, 5 000 000 рублей — для Ленинградской области, ЯНАО и Дальневосточного федерального округа;
Комиссия за выдачу: не взимается;
Первоначальный взнос: от 15 % (от 50 % — для клиентов, которые не подтвердили доход и трудовую занятость);
Обеспечение по кредиту:
- залог кредитуемого объекта;
- на период до оформления в залог кредитуемой недвижимости требуется оформление залога имущественных прав.
Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества от риска утраты, повреждения в пользу Банка на весь срок ипотеки.

Процентные ставки

2,7 % годовых;
надбавка 0,3 % годовых — за отказ от использования «Сервиса электронная регистрация).

Документы на ипотеку

Без подтверждения трудовой занятости и дохода:
- заявление — анкета заемщика;
- паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
- второй документ на выбор: военный билет, заграничный паспорт, водительское удостоверение, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
При подтверждении дохода и трудовой занятости:
- заявление — анкета на ипотечный кредит;
- паспорт заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации;
- документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
- СНИЛС и ИНН заемщика и созаемщика;
- документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации).

Ипотека на строительство жилого дома (от 8,8 %)

Условия кредитования

Валюта кредита: рубли РФ;
Срок кредита: от 1 года до 30 лет;
Минимальная сумма: 300 000 рублей;
Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин: 75 % от стоимости кредитуемого помещения или оценочной стоимости кредитуемого (или другого оформляемого в залог) жилого помещения;
Первоначальный взнос: от 25 %;
Комиссия за выдачу: не взимается;
Обеспечение: залог кредитуемого или другого жилого помещения;
Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества от риска утраты на весь срок ипотеки.

Требуемые документы

Заявление — анкета на ипотечный кредит;
Заявление — анкета залогодателя юридического лица;
Паспорт заемщика, поручителя, созаемщика;
Документы, которые смогут подтвердить трудовую занятость и финансовое состояние заемщика;
Документы по предоставляемому залогу;
Документы, подтверждающие наличие внесения первоначального взноса (предъявляется после одобрения заявки);
Документы по кредитуемому жилому помещению (предъявляется после одобрения заявки).

Процентные ставки

Срок кредита	Ставка
от 1 года	8,8 %

Надбавки

+ 0,5 — если вы не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка;

+ 1 % — при отказе от страхования жизни и здоровья.

8,3 % годовых — ставка для заемщиков, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы.

Ипотека плюс материнский капитал (от 4,1 %)

Преимущества программы

Материнский капитал можно использовать в виде первоначального взноса по ипотеке (полностью или частично). Материнский капитал можно использовать при покупке готового или строящегося жилья. Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, то дополнительно получите скидку к ставке.

Условия кредитования

Жилое помещение, покупаемое при помощи кредитных средств Сбербанка, должно быть оформлено в собственность заемщика или общую долевую собственность супругов и их детей;
Если заемщик не получает зарплату в Сбербанке, то он должен при оформлении заявки предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
В течении 6 месяцев с момента выдачи кредита нужно обратиться в отделение Пенсионного Фонда РФ для перечисления средств (или части средств) материнского капитала в счет погашения задолженности по кредиту.

Требуемые документы

Кроме необходимого пакета документов для получения ипотечного кредита по программам «Приобретение готового жилья» или «Приобретение строящегося жилья» дополнительно нужно предъявить в Банк:

Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
Документ (или справку) из территориального органа Пенсионного Фонда РФ об остатке средств материнского (семейного) капитала.

Страхование

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (кроме земельного участка) от риска утраты в пользу Сбербанка на весь срок кредита;
Оформить полис можно на сайте ДомКлик, в любом офисе Сбербанка, на сайте страховых компаний — «Сбербанк Страхование жизни» или «Сбербанк Страхование».

Военная ипотека (7,9 %)

Преимущества программы

Ипотека выдается государственной поддержкой (государство предоставит средства на первый взнос и ежемесячные платежи на все время, пока вы служите. Кредит оформляется без очередей и визита в Банк (онлайн на сайте ДомКлик). Ипотечный кредит предоставляется военнослужащим участникам накопительно-ипотечной системы согласно №117-ФЗ.

Условия кредитования

Валюта кредита: рубли РФ;
Сумма кредита: максимальный размер кредита — 3,251 млн рублей;
Срок кредита: до 25 лет;
Срок возврата кредита: не должен превышать расчетный срок погашения ипотечного кредита за счет средств Целевого жилищного займа;
Срок рассмотрения заявки: до 6 рабочих дней;
Комиссия за выдачу: не взимается;
Обеспечение: залог кредитуемого жилого помещения;
Погашение: Ежемесячные платежи в размере 1/12 накопительного взноса заемщика, установленного федеральным законом о федеральном бюджете на очередной год погашения кредита;
Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества от риска утраты (за исключением земельного участка).

Требования к заемщикам

Возраст — от 21 года (на момент получения кредита);
Военнослужащий участник накопительно-ипотечной системы.

Документы на ипотеку

Анкета заемщика;
Паспорт заемщика (поручителя);
Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа;
Документы по кредитуемому объекту недвижимости.

Реструктуризация кредита

Когда возможна реструктуризация?

При сокращении доходов — вам уменьшили заработную плату или вы потеряли работу;
Вы ушли в декретный отпуск по уходу за ребенком;
Вас призвали в армию;
Вы утратили трудоспособность;
Реструктуризация возможна только по кредитным «продуктам».

Варианты реструктуризации

Отсрочить погашение. Отсрочка на погашение кредита и процентов позволит временно снизить сумму ежемесячного платежа (потребительский кредит, ипотечный кредит, кредитная карта);
Увеличить срок. Общий срок кредита увеличится, что приведет к сокращению суммы ежемесячного платежа (потребительский или ипотечный кредит);
Изменить валюту. Кредит в иностранной валюте можно перевести в рубли, и не зависеть от колебания курса (потребительский или ипотечный кредит).

Как провести реструктуризацию?

Подайте заявку и документы в офисе Сбербанка (где имеется кредитный менеджер) или в сервисе Сбербанк Онлайн;
Банк проанализирует вашу заявку и примет решение. Срок рассмотрения заявки на реструктуризацию — до 10 рабочих дней;
Если реструктуризацию одобрят, то вам останется только подписать необходимые документы.