Ипотека в Банке ВТБ в 2021 году доступна под новые условия и низкие процентные ставки. В целом, ипотечных программ у Банка ВТБ не очень много. Здесь можно получить выгодный кредит на покупку квартиры в новостройке, на вторичном рынке жилья, оформить ипотечный кредит с господдержкой, либо рефинансировать уже имеющуюся ипотеку. В обзоре мы подробно расскажем обо всех программах ипотеки Банка ВТБ, отметим их плюсы и минусы, опубликуем процентные ставки, и другую важную информацию.
Заемщик сможет рассчитывать на сумму кредита до 60 миллионов рублей и срок до 30 лет. Кроме уже отмеченных выше программ, клиент может воспользоваться специальными предложениями ипотеки с господдержкой, дальневосточной ипотекой, либо «продуктом» «Победа над формальностями» (данный ипотечный кредит выдается без подтверждения дохода).
Преимущества ипотеки в Банке ВТБ
- Вы можете выбрать строящееся или готовое жилье — ставка везде будет одинаковой;
- Выбирайте квартиру, коттедж, таунхаус или апартаменты с суммой до 60 миллионов рублей с подтверждением дохода или до 30 миллионов рублей — без подтверждения;
- Вы можете использовать материнский (семейный) капитал для первоначального взноса или частичного погашения ипотеки;
- Получите скидку 0,3 % годовых на ставку по ипотеке, оплачивая свои покупки Мультикартой ВТБ. Сумма скидки будет начислена в виде бонусных рублей;
- Получить решение по ипотечному кредиту возможно за 24 часа.
Ипотека на вторичное жилье (от 7,4 %)
Как получить ипотеку на вторичное жилье
- Оформите заявку. Сделайте предварительный расчет кредита на калькуляторе и оформите заявку на ипотеку. Сотрудник Банка ВТБ свяжется с вами по указанным контактам, и назначит встречу в ипотечном центре в удобное для вас время. Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение за 1 — 5 дней с даты подачи заявки или за 24 часа (по спецпредложению «Победа над формальностями»). Квартиру можно искать самостоятельно или выбрать партнерский объект из предлагаемых Банком ВТБ;
- Выберете недвижимость. Менеджер Банка расскажет о необходимых документах на недвижимость, которые нужно будет собрать, и поможет сделать оценку. Предоставьте пакет документов, и Банк проверит чистоту квартиры. Далее, выбранную квартиру проверит страховая компания, чтобы дать согласие на обязательное страхование недвижимости. Чтобы избежать повышения ставки по ипотеке на 1 % годовых, рекомендуем вам застраховать жизнь и риск потери трудоспособности;
- Оформите сделку. Подпишите договор купли — продажи, кредитный договор с Банком ВТБ, и договор страхования. Банк переведет кредитные деньги продавцу недвижимости. Далее, купленный объект недвижимости сразу оформят в вашу собственность. Одновременно с регистрацией права собственности, будет зарегистрирована ипотека в пользу Банка (до полного погашения долга по ипотеке).
Требования к заемщикам
- Гражданство и регистрация заемщика — без ограничений;
- Место трудовой деятельности: на территории РФ или (только для граждан России) в филиалах транснациональных компаний за рубежом.
Документы, необходимые для оформления ипотеки
- Заявление — анкета заемщика;
- Номер СНИЛС или ИНН (для заемщиков, которые не обязаны иметь СНИЛС);
- Справка о доходах физического лица или налоговая декларация за последние два года. Если вы являетесь зарплатным клиентом ВТБ, то Банк самостоятельно проверит ваши зарплатные начисления;
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или Выписка из трудовой книжки или электронная выписка из ПФР;
- Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);
- Для иностранных граждан — документ, доказывающий законность пребывания и занятости на территории России.
Условия кредитования
- Валюта кредита: рубли РФ;
- Минимальная сумма: 600 000 рублей;
- Максимальная сумма: 60 000 000 рублей;
- Базовая ставка: 8,4 % годовых;
- Ставка: по кредиту «Ипотека на готовое жилье» — от 7,4 % при первоначальном взносе от 50 %;
- Срок кредита: до 30 лет;
- Первоначальный взнос: от 10 % стоимости приобретаемой недвижимости;
- Комплексное страхование (при его отсутствии, ставка увеличивается на 1 % годовых);
- Рассматриваются различные формы подтверждения дохода (справка 2-ндфл, справка по форме Банка);
- Возможен совокупный доход 3 заемщиков;
- Возможен учет дохода как с основного места работы, так и по совместительству.
Ипотека на новостройку (от 7,4 %)
Как получить ипотеку на новостройку
- Оформите заявку. Сделайте предварительный расчет кредита на калькуляторе и оформите заявку на ипотеку. Сотрудник Банка ВТБ свяжется с вами по указанным контактам, и назначит встречу в ипотечном центре в удобное для вас время. Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение за 1 — 5 дней с даты подачи заявки или за 24 часа (по спецпредложению «Победа над формальностями»);
- Выберете недвижимость. Рекомендуем вам посмотреть предложения на новостройки от партнеров ВТБ. Банк аккредитовал уже тысячи новостроек — вам не придется собирать лишние документы и тратить время на проверку жилья. Страхование риска утраты и повреждения покупаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Чтобы не увеличилась ставка по ипотеке на 1 % годовых, рекомендуем вам застраховать свою жизнь и риск потери трудоспособности;
- Оформите сделку. Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с ВТБ (при желании — договор страхования). Банк перечислит кредитные средства застройщику. После завершения строительства вы сможете оформить право собственности. Одновременно с регистрацией права собственности, будет зарегистрирована ипотека в пользу Банка (до полного погашения долга по ипотеке).
Документы на ипотеку в новостройке
- Заявление — анкета заемщика;
- Паспорт гражданина РФ или паспорт иностранного гражданина;
- Номер СНИЛС или ИНН (для заемщиков, которые не обязаны иметь СНИЛС);
- Справка о доходах физического лица или налоговая декларация за последние два года. Если вы являетесь зарплатным клиентом ВТБ, то Банк самостоятельно проверит ваши зарплатные начисления;
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или Выписка из трудовой книжки или электронная выписка из ПФР;
- Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);
- Для иностранных граждан — документ, доказывающий законность пребывания и занятости на территории России.
При рассмотрении заявки на ипотечный кредит, Банк может потребовать дополнительные документы. Перед сбором документов, правильнее всего получить консультацию ипотечного менеджера.
Условия кредитования
- Валюта кредита: рубли РФ;
- Минимальная сумма: 600 000 рублей;
- Максимальная сумма: 60 000 000 рублей;
- Базовая ставка: 8,4 % годовых;
- Ставка: по кредиту «Ипотека. Строящееся жилье» — от 7,4 % при первоначальном взносе от 50 %;
- Срок кредита: до 30 лет;
- Первоначальный взнос: от 10 % стоимости приобретаемой недвижимости;
- Комплексное страхование (при его отсутствии, ставка увеличивается на 1 % годовых);
- Рассматриваются различные формы подтверждения дохода (справка 2-ндфл, справка по форме Банка);
- Возможен совокупный доход 3 заемщиков;
- Возможен учет дохода как с основного места работы, так и по совместительству;
- Наличие постоянной регистрации в регионе обращения за кредитом — необязательно;
- + 0,5 % к ставке, если первоначальный взнос менее 20 % (или меньше 15 % с использованием семейного капитала) от стоимости недвижимости.
Способы погашения ипотеки
- Через Сервис ВТБ-Онлайн;
- Через сеть банкоматов ВТБ по всей Российской Федерации;
- Через кассу любого офиса ВТБ;
- Через отделения Почты России;
- Переводом из другого банка.
Ипотека с господдержкой 2020 (от 6,1 %)
Как получить ипотеку с господдержкой
- Заполните заявку. Предварительное решение по заявке вы получите уже в течении 30 секунд;
- Уточните условия. Подготовьте документы и получите окончательное одобрение кредита;
- Выберете недвижимость. Можно выбрать жилье самостоятельно или прибегнуть к помощи партнеров ВТБ. Оцените квартиру;
- Подпишите договор. Внесите деньги и зарегистрируйте право собственности.
Документы на ипотечный кредит
- Заявление — анкета;
- Паспорт гражданина Российской Федерации;
- Номер СНИЛС или ИНН (для заемщиков, которые не обязаны иметь СНИЛС);
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или Выписка из трудовой книжки или электронная выписка из ПФР;
- Подтверждение дохода за последние 12 месяцев:
- справка о доходах и суммах налога физического лица (по форме Банка) или
- копия декларации 3-ндфл со штампом налоговой или
- выписка по зарплатной карте (в т.ч. из Интернет-банка).
- Для мужчин в возрасте до 27 лет — Военный билет.
Если вы получаете заработную плату на банковскую карту ВТБ, то трудовая книжка и подтверждение дохода не потребуется.
Условия кредитования
- Валюта кредита: рубли РФ;
- Максимальная сумма: 12 000 000 рублей — Москва и МО, до 6 000 000 — другие регионы РФ;
- Базовая ставка: от 6,1 % годовых (при условии комплексного страхования);
- Срок кредита: до 30 лет;
- Первоначальный взнос: от 15 % стоимости приобретаемой недвижимости (от 30 % по программе «Победа над формальностями»);
- Комплексное страхование: страховка квартиры и страхование жизни и трудоспособности (при его отсутствии, ставка увеличивается на 1 % годовых);
- Рассматриваются различные формы подтверждения дохода (справка 2-ндфл, справка по форме Банка);
- Гражданство заемщика (поручителя): Российская Федерация;
- Требования к жилью: программа распространяется на покупку строящегося жилья у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) и готового жилья по договору купли — продажи у застройщика.
Как погашать кредит
- Для удобства погашения кредита, Банк ВТБ выпустит вам дебетовую карту без комиссии за выдачу и обслуживание;
- Ежемесячный платеж будет списываться с карты автоматически (вы можете выбрать для себя удобную дату погашения);
- Банковскую карту можно пополнять без комиссии через сервис ВТБ-Онлайн (деньги зачисляются мгновенно с карты любого банка).
Рефинансирование ипотеки в ВТБ (от 8,0 %)
Как оформить ипотеку
- Заполните онлайн — заявку. По времени заполнение заявки не займет больше 5 минут. Предварительное решение по ипотеке вы получите сразу;
- Получите финальное одобрение. Для этого нужно собрать все необходимые документы и отправить их в Банк онлайн, либо принести в отделение;
- Получение денег на погашение ипотеки. Вместе с ипотечными средствами, вы можете получить дополнительные деньги на любые цели использования по той же процентной ставке;
- Переоформите ипотеку. Менеджер Банка ВТБ подскажет вам, какие документы будут нужны, и поможет зарегистрировать новый налог.
Переведите ипотеку в Банк ВТБ, чтобы снизить ставку и сэкономить свой бюджет.
Требуемые документы
-
Для зарплатных клиентов ВТБ без подтверждения дохода:
- Паспорт;
- СНИЛС и ИНН;
- Для мужчин в возрасте до 27 лет — Военный билет.
-
Дополнительно, если нет зарплатной карты ВТБ:
- Подтверждение занятости (любой из перечисленных документов): заверенная копия трудовой книжки, электронная трудовая книжка, электронная выписка из ПФР;
- Подтверждение дохода за последние 12 месяцев (любой из перечисленных далее документов): справка 2-ндфл, справка по форме Банка, выписка по зарплатной карте.
-
Документы по рефинансируемому кредиту:
- Кредитный договор;
- График платежей;
- Справка или выписка по рефинансируемому кредиту: оригинал или электронная версия.
Условия кредитования
- Валюта кредита: рубли РФ;
-
Процентные ставки:
- 8,00 % годовых — для зарплатных клиентов Банка ВТБ;
- 8,20 % годовых — базовая ставка.
- Сумма кредита: до 30 000 000 рублей (но не более 90 % от рыночной стоимости квартиры);
- Срок кредита: до 30 лет (без подтверждения дохода — до 20 лет);
- Комиссия за перевод в другой банк — 0 рублей;
-
Комплексное страхование:
- страхование недвижимости (оформляется обязательно);
- страхование жизни и трудоспособности (по желанию);
- страхование от утраты права собственности для вторичного жилья (по желанию в первые 3 года после покупки).
-
Недвижимость:
- новостройка или вторичное жильё;
- если новый дом ещё не сдан в эксплуатацию, то он должен быть аккредитован в ВТБ.
-
Рефинансируемая ипотека:
- в рублях РФ;
- выдана 6 месяцев назад или раньше;
- нет просрочек по платежам.
Специальные условия для семей с детьми
- Льготная процентная ставка рефинансирования для семей, в которых родился ещё один ребенок в 2018 — 2023 годах, или есть несовершеннолетний ребенок с инвалидностью;
- Скидка на ставку по специальной программе Банка ВТБ для семей, в которых родился ещё один ребенок в 2020 году. Рефинансировать можно ипотечный кредит на покупку новостройки или вторичного жилья;
- Выплата от государства семьям с тремя и более детьми на оплату ипотеки (предоставляется помимо семейного капитала).
Налоговый вычет
- При рефинансировании ипотечного кредита в Банке ВТБ у вас остается право на получение налогового вычета;
- Государство вернет 13 % от стоимости недвижимости и суммы процентов по ипотеке. Всего можно получить налоговый вычет в сумме до 650 000 рублей.
Дальневосточная ипотека (1 %)
Условия кредитования
- Валюта кредита: рубли РФ;
- Сумма кредита: до 6 000 000 рублей;
- Ставка: 1 % годовых на весь срок ипотеки;
- Срок кредита: до 20 лет;
- Первоначальный взнос: от 15 %;
- Страхование: страхование объекта — обязательно, страхование жизни и трудоспособности — по желанию;
- Срок действия программы: кредитный договор должен быть заключен до 31 декабря 2024 года.
Требования к заемщику и недвижимости
-
Требования к заемщику:
- Супруги в возрасте до 35 лет, состоящие в браке;
- Родитель не старше 35 лет, не состоящий в браке, имеющий ребенка в возрасте до 18 лет (все должны быть гражданами РФ).
-
Требования к недвижимости:
- Недвижимость расположена на территории Дальневосточного федерального округа;
- В сельской местности можно приобрести недвижимость в новостройке или вторичном рынке. В городе — только в новостройке;
- Продавцом может быть: юридическое лицо (кроме управляющей компании инвестиционного фонда) или физическое лицо (только в сельской местности).
Документы на кредит
- Паспорт гражданина Российской Федерации;
- Номер СНИЛС или ИНН (если нет СНИЛС);
- Трудовая книжка (заверенная копия или выписка);
- Подтверждение дохода за последние 12 месяцев (справка по форме 2-ндфл или справка по форме Банка или копия декларации 3-ндфл со штампом налоговой;
- Для мужчин в возрасте до 27 лет — Военный билет.
Если вы получаете заработную плату на банковскую карту ВТБ, то подтверждать трудовую занятость и финансовое состояние не нужно.