Вклады Сбербанка для физических лиц 2021 в рублях - какой вклад Сбербанка самый выгодный

В обзоре мы расскажем какие вклады Сбербанка для физических лиц можно открыть в 2021 году, какой вклад Сбербанка самый выгодный, какие ставки по вкладам предлагает Сбер, перечислим плюсы и минусы, и многое другое. Как и в прошлые годы, Сбербанк входит в топ банков РФ по величине вкладов от населения. Банку доверяют свои сбережения граждане России.

Основные плюсы для вкладчиков: надёжность, стабильность, доступность. Я бы ещё отметил разнообразие различных предложений, акционные «продукты», и удобство использования различных сервисов Сбербанка. Основной минус размещения вклада в Сбербанке — низкие ставки.

Все вклады Сбербанка в сумме до 1,4 миллиона рублей застрахованы государством. В случае наступления страхового случая, вкладчик получит полное возмещение депозита (в лимите указанной суммы).

Перед размещением депозита, рекомендуем вам ознакомиться со статьёй о налогах на вклад, которые будут изымать с вкладчиков с 2021 года. Нужно сказать, что всю линейку вкладов Сбера можно условно поделить на 4 группы:

Акционные вклады. Предложения по акции с повышенными ставками. Обычно они доступны к открытию в праздничные дни, к началу нового сезона, и др. Ставка здесь повышена, по сравнению с обычными депозитами;
Стандартные вклады. Базовые предложения Сбербанка — «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй»;
Вклады с повышенными ставками. Премиальная линейка депозитов с высокой доходностью для VIP — клиентов;
Особые вклады. Социальная линейка, доступная к открытию пенсионерам, детям — сиротам, инвалидам, и др.

Вклад Сохраняй (от 1,65 % до 3,56 %)

Условия вклада Сохраняй

Срок вклада — от 1 месяца до 3 лет;
Минимальная сумма открытия вклада — 1 000 рублей;
Пополнения вклада не предусмотрено условиями договора;
Частичное снятие не предусмотрено условиями договора (за исключением причисленных процентов).

Условия начисления процентов

Проценты начисляются ежемесячно;
Процентная ставка имеет зависимость от суммы, валюты и срока вклада;
Начисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах;
Начисленные проценты можно снимать или перечислять на счёт банковской карты.

Условия досрочного расторжения

Если вам срочно понадобятся деньги с вклада, то вы их сможете получить в любое время;
При досрочном расторжении договора, прибыль будет начислена без учёта ежемесячной капитализации;
Процентная ставка для досрочного расторжения на вкладе до 6 месяцев — 0,01 % годовых;
Если забрать вклад после первых 6 месяцев, то вам сохранят 2/3 процентной ставки по вкладу, действующей на дату открытия или пролонгации.

Условия пролонгации

Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под ставку, действующую по программам «Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн» на дату пролонгации. Количество пролонгаций не ограничено.

Особые условия для пенсионеров

Для вкладчиков пенсионного возраста устанавливается максимальная ставка для выбранного срока вклада, независимо от вложенной суммы. При этом, для вкладов, открываемых в Сбербанк Онлайн, максимальная ставка для выбранного срока устанавливается исключительно для пенсионеров по возрасту — мужчин 60 лет и старше, и женщин 55 лет и старше;
Если вы достигли указанного пенсионного возраста после открытия вклада, то его пролонгация осуществляется под максимальную ставку по выбранному сроку для данного вклада;
Вы можете составить доверенность или оформить завещательное распоряжение по вкладам «Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн» в отделении Сбербанка.

Вклад Пополняй (от 2,15 % до 3,09 %)

Условия вклада Пополняй

Срок вклада — от 3 месяцев до 3 лет;
Минимальная сумма открытия вклада — 1 000 рублей;
Пополнение — наличное от 1 000 рублей;
Частичное снятие не предусмотрено условиями договора (за исключением причисленных процентов).

Условия начисления процентов

Проценты начисляются ежемесячно;
Процентная ставка имеет зависимость от суммы, валюты и срока вклада;
Пенсионерам банк предлагает особые условия;
На выбор вкладчика, причисленные проценты могут:
1. присоединиться к сумме вклада, увеличивая доход в следующих месяцах (капитализация);
2. перечисляться на счёт банковской карты Сбера.
Процентная ставка увеличится автоматически, когда сумма на вашем счёте достигнет следующего порога в таблице ставок.

Условия досрочного расторжения

Если вы захотите забрать деньги со счёта раньше окончания срока вклада, вы всегда сможете их получить;
При досрочном расторжении доход будет начислен без учёта ежемесячной капитализации процентов;
Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок до 6 месяцев — 0,01 % годовых;
Если забрать вклад после первых 6 месяцев, то вам сохранят 2/3 от процентной ставки по вкладу, действовавшей на дату его открытия или пролонгации.

Условия пролонгации

Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по программам «Пополняй» и «Пополняй Онлайн» на дату пролонгации. Количество пролонгаций не ограничено.

Особые условия для пенсионеров

Для вкладчиков пенсионного возраста устанавливается максимальная ставка для выбранного срока вклада, независимо от вложенной суммы. При этом, для вкладов, открываемых в Сбербанк Онлайн, максимальная ставка для выбранного срока устанавливается исключительно для пенсионеров по возрасту — мужчин 60 лет и старше, и женщин 55 лет и старше;
Если вы достигли указанного пенсионного возраста после открытия вклада, то его пролонгация осуществляется под максимальную ставку по выбранному сроку для данного вклада;
Вы можете составить доверенность или оформить завещательное распоряжение по вкладам «Пополняй» и «Пополняй Онлайн» в отделении Сбербанка.

Вклад Управляй (от 1,40 % до 2,56 %)

Условия вклада Управляй

Срок вклада — от 3 месяцев до 3 лет;
Минимальная сумма открытия вклада — 30 000 рублей;
Пополнение вклада: наличное — от 1 000 рублей, безналичное — не ограничено;
Частичное снятие — можно снимать начисленные проценты и сумму свыше неснижаемого остатка.

Условия начисления процентов

Начисление процентов проводится ежемесячно;
Ставка по вкладу имеет зависимость от выбранной суммы неснижаемого остатка, валюты и срока вклада;
Начисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доходность в следующих периодах;
Начисленные проценты можно снимать или перечислять на счёт банковской карты Сбербанка;
Процентная ставка по вкладу может вырасти, если вы увеличите сумму вклада до нового неснижаемого остатка и заключите с банком дополнительное соглашение о новом размере неснижаемого остатка.

Условия досрочного расторжения

Если вам потребуются деньги со вклада раньше окончания срока размещения, то вы всегда сможете их получить;
Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок до 6 месяцев — 0,01 % годовых;
Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок от 6 месяцев равна 2/3 от процентной ставки по вкладу, действовавшей на дату его открытия или пролонгации.

Условия пролонгации

Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по программам «Управляй» и «Управляй Онлайн» на дату пролонгации. Количество пролонгаций не ограничено.

Особые условия

По вкладу «Управляй» действует ограничение на максимальную сумму размещения. Если сумма вклада её превысит, то на разницу между фактической и максимальной суммами проценты начисляются по ставке 1/2 от ставки по вкладу, действовавшей на дату превышения. Пониженная ставка применяется со дня, следующего за днем возникновения превышения;
Вкладчик имеет право оформить доверенность или составить завещательное распоряжение по вкладам «Управляй» и «Управляй Онлайн» в отделении Сбербанка.

Вклад Пенсионный плюс (от 3,50 % до 3,67 %)

Условия вклада Пенсионный плюс

Вклад используется для получения пенсий, пособий и других социальных выплат;
Срок вклада — 3 года;
Минимальная сумма неснижаемого остатка — 1 рубль;
Пополнение — наличными и безналичным путём на любую сумму;
Частичное снятие — до неснижаемого остатка (начисленные проценты можно снимать полностью или частично).

Условия начисления процентов

Проценты по вкладу начисляются каждые 3 месяца, а так же по истечении срока вклада (основного или пролонгированного);
Проценты присоединяются к сумме вклада (капитализируются);
Начисленные проценты можно снять в любое время.

Условия досрочного расторжения

Если вам понадобятся деньги с депозита в течении основного или пролонгированного срока, процентная ставка, установленная на дату открытия или пролонгации вклада не поменяется.

Условия пролонгации

Автоматическая пролонгация проводится на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладу «Пенсионный+» на дату пролонгации;
Если на дату пролонгации сумма вклада окажется меньше минимальной суммы депозита, пролонгация будет произведена под ставку программы «До востребования»;
Количество пролонгаций не ограничено.

Вы можете составить по вкладу доверенность или оформить завещательное распоряжение.

Вклад Социальный (от 1,90 % до 1,95 %)

Условия вклада Социальный

Вклад предназначен для детей — сирот, детей без попечения родителей, ветеранов и инвалидов ВОВ;
Срок вклада — 3 года;
Минимальная сумма вклада — 1 рубль;
Пополнение — наличными и безналичным путём на любую сумму;
Частичное снятие — разрешено до неснижаемого остатка (получить начисленные проценты можно в любое время полностью или частично).

Условия начисления процентов

Проценты начисляются каждые 3 месяца, а так же по истечении срока вклада (основного или пролонгированного);
Проценты присоединяются к сумме вклада (капитализируются);
Причисленные к вкладу проценты можно снимать.

Условия досрочного расторжения

Если вам срочно понадобятся деньги со счета вклада в течении основного или пролонгированного срока, процентная ставка, установленная на дату открытия или пролонгации вклада не изменится. При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учёта капитализации процентов.

Условия пролонгации

Автоматическая пролонгация по вкладам детей — сирот осуществляется:
- если вкладчику менее 18 лет — под процентную ставку, которая действует по вкладу «Социальны» на дату пролонгации;
- после достижения 18 лет — под процентную ставку программы «До востребования».
Автоматическая пролонгация по вкладам ветеранов и инвалидов ВОВ проводится под процентную ставку, которая действует по вкладу «Социальный» на дату пролонгации;
Если на дату пролонгации сумма вклада окажется меньше минимальной суммы вклада, пролонгация будет произведена под процентную ставку программы «До востребования»;
Количество пролонгаций не ограничено.

Вы так же можете оформить доверенность или завещательное распоряжение.

Вклад Подари жизнь (от 3,40 % до 3,44 %)

Условия вклада Подари жизнь

Возможность помочь детям с тяжёлыми заболеваниями;
Срок вклада — 1 год;
Минимальная сумма открытия вклада — 10 000 рублей;
Пополнение — не предусмотрено условиями договора;
Частичное снятие — не предусмотрено, за исключением начисленных процентов.

Условия начисления процентов

Проценты начисляются каждые 3 месяца, а так же по истечении срока размещения вклада (основного или пролонгированного);
Проценты присоединяются к сумме вклада (капитализируются);
Начисленные проценты можно снимать.

Условия досрочного расторжения

Если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, то вы в любое время сможете их получить;
Если вклад востребован в течении первых 6 месяцев основного или пролонгированного срока, то доход начисляется по правилам программы «До востребования»;
Если вклад был востребован по истечении 6 месяцев основного или пролонгированного срока, то банк сохранит вам 2/3 части ставки, установленной на дату открытия или пролонгации вклада.

Условия пролонгации

Автоматическая пролонгация проводится на условиях и под ставку, действующие по программе «Подари жизнь» на дату пролонгации;
Если на дату пролонгации сумма вклада окажется меньше минимальной суммы вклада, пролонгация будет проведена под ставку «продукта» «До востребования»;
Количество пролонгаций не ограничено.

Особые условия

Каждые 3 месяца, а так же истечении пролонгированного срока, Банк перечисляет в Благотворительный Фонд «Подари жизнь» 0,3% годовых от суммы вклада за счет суммы причисленных процентов;
По вкладу можно оформить доверенность или завещательное распоряжение.

Вклад Уверенный (до 4,9 %)

Условия вклада Уверенный

Поможет сберечь накопления и получить дополнительный доход;
Срок вклада — 6 месяцев или 1 год;
Минимальная сумма открытия — 140 000 рублей;
Проценты начисляются в конце срока;
Пополнение — не предусмотрено условиями договора;
Частичное снятие — не предусмотрено условиями договора.

Преимущества вклада

Высокая ставка. Доходность вклада «Уверенный» выше на 1 % годовых, чем по вкладам линейки «Сохраняй»;
Страховая защита. Ваша жизнь и здоровье будут застрахованы, пока действует договор Накопительного страхования жизни;
Распределение средств. Вы получите не только доход по вкладу, но и накопите крупную сумму, и осуществите на неё свою мечту.

Как работает Накопительное страхование жизни

Вы определяете размер и срок вклада;
Осуществляете ежегодные взносы (если желаете, то вносите сразу всю сумму);
Если наступит страховое событие, компания выплатит страховую сумму или продолжит копить за вас;
Если программа завершится без страхового события, вы получите накопленную сумму.

Плюсы Накопительного страхования жизни

Можно вернуть до 15 600 рублей в год. Налоговый вычет позволит возвращать до 13 % в год от взносов на НСЖ. Сервис по возврату НДФЛ сэкономит время на заполнение деклараций;
Юридическая защита. Выплаты по договору страхования нельзя поделить при имущественных спорах или арестовать;
Дополнительный инвестиционный доход. Вы можете получить дополнительный инвестиционный доход по НСЖ (правда, гарантии на него нет);
Адресная передача капитала. Страховую выплату получат те, кого вы назовёте выгодоприобретателем.

Как оформить вклад?

Вклад «Уверенный» доступен к открытия только клиентам премиальных каналов СберПервый и Sber Private Banking Московского банка. Телефон для справок: 8 (800) 333-22-33 (звонок по РФ бесплатный).

Вклад Дополнительный процент (до 4,30 %)

Условия программы Дополнительный процент

Банк рассчитает для вас персональные условия — они зависят от ваших текущих и прошлых вкладов в Сбере;
Срок размещения вклада — до 12 месяцев;
Минимальная сумма открытия — 100 000 рублей;
Пополнение — условиями вклада не предусмотрено;
Частичное снятие — условиями вклада не предусмотрено.

Условия начисления процентов

Проценты начисляются в конце срока вклада;
Процентная ставка по вкладу Дополнительный процент зависит от суммы вклада, текущего и максимального остатков по вкладам в банке за определённый период.

Условия досрочного расторжения

Если вам потребуются деньги со вклада раньше окончания срока, то вы всегда их сможете свободно получить;
Ставка при досрочном расторжении вклада — 0,01 % годовых.

Условия пролонгации

Автоматическая пролонгация проводится под ставку, действующую по вкладу «Сохраняй» на дату продления;
Количество пролонгаций не ограничено.

Вклад Сбер Первый (до 3,90 %)

Повышенные ставки по вкладам для владельцев пакета услуг Сбербанк Первый. Если сумма вклада от 5 000 000 рублей, то ставки выше на 0,65 % годовых по сравнению с обычными вкладами, открытыми в отделениях Сбербанка.

Пакет услуг Сбербанк Первый предоставляется на 2 месяца бесплатно, если вы держите на своих вкладах, счетах, картах, инвестиционных и страховых продуктах Сбера: 15 000 000 рублей — для Москвы, и 10 000 000 рублей — для других регионов РФ.

Лидер Сохраняй