Из обзора Вы узнаете какой вклад для физических лиц выгоднее всего оформить в 2020 году в Банке Открытие. Какие ставки по вкладам на сегодня предлагает Банк Открытие, и многое другое. У Банка очень большое количество доходных предложений, на которые без сомнения нужно обратить внимание. Программ довольно много, и выбрать есть из чего. Если подбирать «продукт» по наличию нужных вкладчику опций, то здесь можно встретить депозиты: с возможностью внесения дополнительных взносов, с ежемесячным снятием процентов, с возможностью осуществления расходных операций по вкладу, с капитализацией процентов. Так же, стоит отметить доходный вклад в долларах США и Накопительный счет. Главное преимущество Накопительного Счета состоит в том, что чем дольше Ваши деньги находятся на нём, тем больше они приносят дохода.
Нужно отметить, что 1 января 2019 года произошло объединение двух крупнейших финансовых учреждений: Банка Открытие и Бинбанка. Объединённая структура стала намного сильнее, появились новые разнообразные «продукты» и очень дальновидная успешная стратегия. Кстати, авторитет и популярность банка тоже выросла.
Все вклады в Банке Открытие застрахованы государством на страховую сумму до 1 400 000 рублей. В случае наступления страхового случая, все сбережения будут возвращены вкладчику в полном объёме (если они не выше указанной суммы). Отзывы о вкладах в Банк Открытие Вы можете прочитать под обзором. Далее, подробно опишем условия вложения сбережений.
Вклад «Надежный промо»
Доходность данного вклада зависит от того, с какой периодичностью Вы планируете забирать начисленные проценты. Если хотите снимать проценты ежемесячно (на счет банковской карты, текущий счет, или счет «До востребования»), то будет назначена ставка — 6,12 % годовых. Если Вы запланировали забрать прибыль в конце срока, то доход за время размещения вырастет на 6,30 % годовых. При этом начисленные проценты будут капитализироваться во вклад, увеличивая его доходность.
Вклад размещается на срок — 367 дней. Минимальная сумма открытия довольно высокая — 750 000 рублей. Естественно, это является большим минусом «продукта». Пополнять вклад и осуществлять расходные операции по счету запрещено условиями договора. Депозит при желании можно оформить и на третьих лиц.
При досрочном расторжении, проценты по вкладу «Надежный промо» пересчитываются по ставке «До востребования». В случае невостребования вклада на момент окончания срока размещения, депозит автоматически продлевается на новый срок на условиях программы «Основной доход».
Вклад «Основной доход»
Этот вклад можно открыть в рублях РФ или долларах США. Минимальная сумма первоначального взноса небольшая: 50 000 рублей или 1 000 долларов. Срок размещения сбережений можно выбрать любой из перечисленных далее: 91 день, 181 день, 367 дней, 730 дней. Открытие вклада в пользу третьего лица возможно только в рублях РФ. Нужно отметить, что от выбора срока вклада будет зависеть величина процентной ставки. Максимальную ставку можно получить при размещении сбережений на срок 367 дней (смотрите таблицу далее…).
Вклад нельзя пополнить или частично снять с него нужную сумму без потери начисленных процентов. Доход в виде начисленных процентов выплачивается вкладчику ежемесячно (в день открытия или возобновления вклада). Есть два пути как распорядиться начисленными процентами: оставить на вкладе (капитализация) или вывести на текущий счет, счет банковской карты, счет «До востребования».
При досрочном востребовании суммы вклада или его части, проценты пересчитываются по ставке «До востребования» (практически сгорают). При невостребовании вклада по окончанию срока размещения, он автоматически продлевается на новый срок на условиях программы «Основной доход». Если у Вас имеется договор со статусом «Премиум», Вам повысят ставку по рублёвому вкладу на 0,20 % годовых.
| Сумма вклада | 91 дн | 181 дн | 367 дн | 730 дн |
| от 50 000 рублей | 4,98 | 5,14 | 5,75 | 5,27 |
| от 1 000 долларов | 0,55 | 0,85 | 1,24 | 0,99 |
Вклад «Открытый»
Этот депозит могут открыть только вкладчики, заключившие договора страхования по инвестиционным «продуктам»: «Инвестиционное страхование жизни», «Накопительное страхование жизни», «Доверительное управление», «Доверительное управление на ведение Индивидуального Инвестиционного счета». Это инвестиционный депозит, который не страхуется государством, и его Вы оформляете на свой страх и риск. Вклад можно открыть только в рублях РФ. Срок размещения на выбор вкладчика: 91 день, 181 день, 367 дней, 730 дней.
Минимальный первоначальный взнос во вклад должен быть не менее 50 000 рублей. Вклад «Открытый» нельзя пополнять или использовать по его счету расходные операции. Процентная ставка по вкладу складывается из базовой ставки и размера надбавки за приобретение инвестиционного «продукта». Величина этой надбавки зависит от процента размещения денежных средств в инвестиционные «продукты».
Размеры надбавок к процентным ставкам по вкладу
| Инвестиционный продукт | Срок продукта | Процент размещения денег в продукты | Надбавка |
| НСЖ | до 6 лет | 15,00 — 24,99 % | 0,50 % |
| НСЖ | до 6 лет | 25,00 — 49,99 % | 1,00 % |
| НСЖ | до 6 лет | 50,00 % и более | 2,00 % |
| НСЖ | от 7 лет | 15,00 — 24,99 % | 1,00 % |
| НСЖ | от 7 лет | 25,00 % и более | 2,00 % |
| ИСЖ с ежегодными взносами | 5 лет | 15,00 — 24,99 % | 0,50 % |
| ИСЖ с ежегодными взносами | 5 лет | 25,00 — 49,99 % | 1,00 % |
| ИСЖ с ежегодными взносами | 5 лет | 50,00 % и более | 2,00 % |
| ИСЖ с единовременным взносом | до 5 лет | 25,00 — 49,99 % | 0,25 % |
| ИСЖ с единовременным взносом | до 5 лет | 50,00 % и более | 0,50 % |
| ИСЖ с единовременным взносом | от 5 лет | 25,00 — 49,99 % | 0,50 % |
| ИСЖ с единовременным взносом | от 5 лет | 50,00 % и более | 1,00 % |
Базовые ставки по вкладу «Открытый»
| Сумма вклада | 91 дн | 181 дн | 367 дн | 730 дн |
| от 50 000 рублей | 5,18 | 5,34 | 5,93 | 5,46 |
Счет «Моя копилка»
Преимущества программы «Моя копилка» в следующем: можно открыть вклад в рублях РФ или в долларах США или в евро, осуществлять пополнение и расходные операции без ограничений, получить надбавку до 1 % при приобретении инвестиционно-страхового «продукта», управлять онлайн своим счетом. Вы можете разместить на счете сумму от 10 000 рублей, и получать достойный доход. Расходные операции возможны в пределах остатка денежных средств на счете. Вносить дополнительные взносы можно без ограничений.
Проценты по вкладу «Моя копилка» начисляются и выплачиваются в последний календарный день текущего месяца. Так же, начисленные проценты могут быть выплачены при закрытии счета (за неполный месяц). Доход перечисляется на счет вкладчика, открытый в рамках программы «Моя копилка». Как уже было сказано выше, за приобретение инвестиционно-страхового «продукта», клиент получает надбавку к базовой процентной ставке. Величина надбавки располагается в диапазоне от 0,25 до 1,00 % годовых, и зависит от процентного соотношения размещения денежных средств в инвестиционные «продукты» (надбавки действуют только на рублёвых вкладах).
| Валюта вклада | Сумма среднемесячного остатка | Ставка |
| Рубли РФ | от 0 до 9,999 рублей | 0,10 % |
| Рубли РФ | от 10 000 рублей | 5,80 % |
| Доллары США | любая | 0,50 % |
| Евро | любая | 0,01 % |
Вклад «Надёжный»
Обязательно сравните проценты в Банке Открытие со ставками по вкладу в Россельхозбанке, где Вы сможете найти много доходных программ…
Вклад «Надёжный» сочетает в себе высокую доходность и ежемесячную выплату начисленных процентов. Начисление процентов проводится в число текущего месяца, соответствующее дате открытия или возобновления вклада. У клиента есть два пути как распорядиться доходом: оставить на счете вклада (капитализация — проценты будут начисляться на проценты), или вывести на счет, открытый в Банке Открытие (счет банковской карты, счет вклада «До востребования», или текущий счет).
Минимальная сумма первоначального взноса не должна быть менее 50 000 рублей. Срок можно выбрать индивидуально: 91 день, 181 день, 367 дней, или 730 дней. Пополнение и частичное снятие без потери процентов не проводится по условиям договора. При досрочном снятии вклада полностью или частично, проценты пересчитываются по ставке «До востребования». Если вкладчик не востребовал вклад по окончании срока размещения, то он будет считаться возобновлённым на новый срок на условиях депозита «Основной доход».
Ставка по вкладу имеет зависимость от срока размещения сбережений (максимум назначается на сроке 367 дней). Если у вкладчика на дату заключения договора имеется действующий статус «Премиум», то ставку по вкладу ему повысят на 0,20 % годовых. Открытие вклада в пользу третьих лиц проводится только в офисе Банка, и только в рублях РФ.
| Сумма вклада | 91 дн | 181 дн | 367 дн | 730 дн |
| от 50 000 рублей | 5,18 | 5,34 | 5,93 | 5,46 |
Вклад «Активное пополнение»
Вклад «Активное пополнение» с возможностью внесения дополнительных взносов, капитализацией или выплатой начисленных процентов на счет — это оптимальное решение для размещения Ваших сбережений. Ставка по депозиту вполне достойная, и зависит от срока размещения и способа изъятия начисленного дохода. Возможность пополнения вклада ограничена временными рамками: на сроке 91 день — можно пополнять в течении всего периода размещения, на сроке 181 день — взносы перестают принимать за 30 дней до окончания срока размещения, на сроке 367 дней — взносы перестают принимать за 90 дней до окончания, и на сроке 730 дней — пополнение прекращается за 180 дней до конца срока размещения.
Депозит по желанию вкладчика можно открыть через отделение Банка Открытие или используя онлайн сервис Интернет банк. Расходные операции по счету вклада «Активное пополнение» не предусмотрены. Проценты начисляются каждый месяц: их можно оставить на вкладе (капитализация — проценты на проценты) или вывести на счет банковской карты, на текущий счет, или счет «До востребования». Первоначальная сумма вклада: 50 000 рублей или 1 000 долларов США. Вклад можно открыть в пользу третьего лица. Вкладчикам со статусом «Премиум» прибавляется к ставке 0,20 % годовых.
| Сумма / Валюта | 91 дн | 181 дн | 367 дн | 730 дн |
| от 50 000 руб | 4,73 / 4,75* | 4,80 / 4,85 | 5,08 / 5,20 | 4,22 / 4,40 |
| от 1 000 долл | 0,30 / 0,30 | 0,60 / 0,60 | 0,90 / 0,90 | 0,60 / 0,60 |
*- ставка при выборе капитализации процентов.
Вклад «Свободное управление»
Вклад с возможностью пополнения и частичного снятия. Эту программу выбирают вкладчики, которые не любят ограничений в опциях. Единственный минус вклада «Свободное управление» — очень низкая процентная ставка. Депозит можно открыть в любом офисе Банка Открытие, либо самостоятельно через Интернет банк. В качестве валюты вклада Вы можете использовать рубли РФ или доллары США. Расходные операции разрешено проводить в течении всего срока размещения до неснижаемого остатка. Сумма первоначального взноса во вклад: 50 000 рублей или 1 000 долларов США — если открываете депозит через отделение, и 100 000 рублей и 3 000 долларов — если использовали Интернет банк.
На внесение дополнительных взносов Банк ввёл некоторые ограничения по срокам: на сроке вклада 91 день — пополнение доступно на протяжении всего срока, на сроке 181 день — за 30 дней взносы принимать прекращают, на сроке 367 дней — взносы прекращают принимать за 90 дней до окончания срока, и на сроке вклада 730 дней — взносы не принимают в последние 180 дней вклада.
Проценты по вкладу «Свободное управление» начисляются ежемесячно. Есть два пути как распорядиться начисленным доходом: оставить проценты на вкладе (капитализация — см. ставки в таблице ниже), или вывести их на счет банковской карты (на текущий счет, на счет «До востребования»). Максимальная сумма вклада с учетом пополнения не может превышать 10-кратный размер неснижаемого остатка по вкладу.
| Сумма / Валюта | 91 дн | 181 дн | 367 дн | 730 дн |
| от 50 000 руб | 4,43 / 4,45 | 4,41 / 4,45 | 4,74 / 4,85 | 3,95 / 4,10 |
| от 1 000 долл | 0,15 / 0,15 | 0,35 / 0,35 | 0,45 / 0,45 | 0,05 / 0,05 |
*- проценты при выборе капитализации.
Накопительный счет
Накопительный счет от Банка Открытие с высокой доходностью до 9,00 % годовых. Без сомнения, это одно из лучших предложений Банка. Здесь нужно отметить одно важное обстоятельство — самые большие проценты по вкладу можно получить только после того, как Ваши сбережения пролежат на депозите 1 год. В первые 2 месяца будут начислять 4,00 % годовых. С 3-го по 6-ой месяц — 5,00 % годовых, с 6-го по 12-ый месяц — 6,00 % годовых, и далее начиная с 12-го — доходность вклада вырастет до 9,00 % годовых, и далее не изменится.
Пополнять вклад и осуществлять расходные операции по счету можно в любое время без ограничения по сумме. Отмечаем, что по условиям договора, на сумму пополнения начисляется начальный процент (и так по нарастающей), даже если остальная часть вклада пролежала на счете более 1 года. При снятии денег со счета, сумма последнего пополнения уменьшается — это нужно обязательно учитывать.
Открыть Накопительный счет можно открыть с любой суммы — лимиты здесь не учитываются. Открытие доступно в Интернет банке, в Мобильном приложении, или в отделении Банка. Для дистанционного оформления Накопительного счета обязательно оформите банковскую карту Банка Открытие (к примеру: Opencard).
Обязательно сравните проценты в Банке Открытие со ставками по вкладу в Газпромбанке, где Вы сможете найти много доходных программ…
