В обзоре мы расскажем какие вклады для физических лиц в 2020 году можно открыть в Россельхозбанке. Какие акции с повышенными ставками на сегодня проводятся в Россельхозбанке, и многое другое. В банке традиционно большой выбор программ с различными условиями вложения сбережений. Банку доверяют свои «кровные» многие вкладчики России. Если перечислять плюсы размещения именно в Россельхозбанке, то у нас получится следующее: надёжность, большая сеть отделений и банкоматов, выгодные процентные ставки, постоянные акции, отличное обслуживание, качественные дистанционные каналы, и другое. Банк железно входит в тройку лучших банковских учреждений по вкладам, и стремится только вверх.
На настоящее время, в арсенале банка присутствуют 12 программ вклада. Если перечислять «продукты» по назначению, то мы здесь увидим: акционный вклад, инвестиционный депозит, вклад с возможностью внесения дополнительных взносов, специальная линейка вкладов для пенсионеров, бессрочный накопительный счет, депозиты без опций с повышенной доходностью, с возможностью капитализации процентов, и с дистанционным открытием. В общем, в Россельхозбанке имеется отличный выбор, и можно с лёгкостью подобрать депозит под индивидуальные потребности каждого вкладчика. По периодичности выплаты процентов можно отметить вклады с ежемесячной, ежеквартальной выплатой дохода, а так же с начислением процентов в конце срока.
Предпочитающим размещение сбережений в иностранной валюте, банк организовал и такую возможность. Вы можете использовать вклады в долларах США и евро. Нужно сказать, что европейская валюта не даст Вам практически никакого дохода, так как максимум здесь 0,01 % годовых. А вот по вкладам в долларах США можно получить очень неплохие проценты (подробнее читайте в обзорах программ). Все вклады Россельхозбанка застрахованы государством, поэтому за свои сбережения можете не переживать. Итак, на сегодня линейка программ Россельхозбанка выглядит следующим образом:
- Вклад «Зафиксируй свой доход»;
- Вклад «Доходный»;
- Вклад «Надёжное будущее»;
- Вклад «Инвестиционный»;
- Вклад «Амурский тигр»;
- Вклад «Пополняемый»;
- Вклад «Накопи на мечту»;
- Вклад «Комфортный»;
- Вклад «Доходный Пенсионный»;
- Вклад «Пенсионный доход»;
- Вклад «Пенсионный Плюс»;
- Накопительный счет.
Программа вклада «Зафиксируй свой доход»
Акционный «продукт» с повышенной доходностью, который открывается на срок 1095 дней. Процент — 7,00 % годовых. Минимальная сумма депозита — 10 000 рублей. Если внесёте на счет более 50 000 рублей, то Вам подарят бесплатную карту с тарифом «Амурский тигр — карта к вкладу». Расходных операций и пополнения здесь нет. Выплата процентов проводится в конце срока (они могут быть причислены к сумме депозита или перечислены на отдельный счет — по желанию вкладчика).
При досрочном востребовании, проценты по вкладу пересчитываются по ставке программы «До востребования» — 0,01 % годовых. Вклад «Зафиксируй свой доход» может быть открыт через дистанционные каналы обслуживания. Депозит разрешается оформить на третьего лица. При пролонгации, вклад начинает функционировать по условиям и ставкам программы «Доходный», действующих на дату пролонгации. Вклад очень выгодный. Единственное, что смущает — это большой срок и выплата процентов в конце срока. Так же, ощутится нехватка опций пополнения и расходных операций.
| Сумма вклада | 1095 дней |
| от 10 000 рублей | 7,00 |
Программа вклада «Доходный»
Вклад позволяет получить высокую доходность, даже при минимальной сумме депозита. Здесь она равна 3 000 рублей (или 50 долларов). Нужно сразу отметить, что назначаемая ставка по вкладу «Доходный» зависит от множества факторов, а именно: от срока размещения сбережений (от 31 до 1460 дней), от способа открытия вклада (отмечаем оформление онлайн — ставки выше, или через офис Россельхозбанка), от периодичности выплаты процентов (при выплате процентов по истечении срока вклада проценты выше, чем при ежемесячной выплате прибыли).
Как уже было сказано выше, начисленные проценты по вкладу можно затребовать ежемесячно или в конце срока. Пополнение и расходные операции с сохранением процентной ставки не предусмотрены. При досрочном востребовании вклада, проценты будут пересчитаны по ставке «До востребования» (0,01 % годовых). По вкладу действует автоматическая пролонгация, на условиях и ставках, действующих для программы «Доходный» на дату продления. Процентные ставки в рублях РФ и долларах США можно посмотреть в таблицах ниже (ставки при дистанционном открытии вклада с выплатой процентов в конце срока)…
| Сумма вклада | 31 дн | 91 дн | 180 дн | 270 дн | 395 дн | 455 дн |
| от 3 000 руб | 4,80 | 5,30 | 5,40 | 5,70 | 5,90 | 5,90 |
Продолжение таблицы ставок в рублях
| Сумма вклада | 540 дн | 730 дн | 910 дн | 1095 дн | 1460 дн |
| от 3 000 руб | 6,00 | 6,10 | 6,20 | 6,30 | 6,50 |
| Сумма вклада | 31 дн | 91 дн | 180 дн | 270 дн | 395 дн | 455 дн |
| от 50 долларов | 0,01 | 0,35 | 0,45 | 0,65 | 0,95 | 1,05 |
Продолжение таблицы ставок в долларах США
| Сумма вклада | 540 дн | 730 дн | 910 дн | 1095 дн | 1460 дн |
| от 50 долларов | 1,15 | 1,30 | 1,30 | 1,35 | 1,45 |
Вклад «Надёжное будущее»
Вклад «Надёжное будущее» может быть открыт только на имя вкладчика. Валюта депозита — исключительно рубли. Сразу отметим, что это инвестиционный депозит, и его открытие возможно только при одновременном приобретении полиса инвестиционного страхования жизни в одной из страховых партнёрских компаний Россельхозбанка. Сумма покупки полиса должна быть равна первоначальной сумме вклада. Вкладчику в обязательном порядке нужно предъявить в Банк платёжное поручение, подтверждающее факт оплаты полиса инвестиционного страхования жизни.
Вы можете открыть вклад на срок 180 или 395 дней. Минимальный размер первоначального взноса — всего 50 000 рублей (максимальная сумма вклада не ограничена). Опции пополнения и частичного снятия условиями договора не предусмотрены. При досрочном расторжении договора, проценты выплачиваются вкладчику по ставке 0,01 % годовых. Автоматической пролонгации во вкладе «Надёжное будущее» нет. Обращаем Ваше внимание на тот факт, что денежные средства по программе «Инвестиционное страхование жизни» не застрахованы государством, поэтому Вы размещаете их «на свой страх и риск».
| Сумма вклада | 180 дней | 395 дней |
| от 50 000 рублей | 6,40 | 6,75 |
Вклад «Инвестиционный»
Депозит с самой высокой доходностью. Здесь можно получить доход и от размещённых средств на депозите, и за счет вложений в паевые инвестиционные фонды. Вклад может быть открыт только в рублях РФ или долларах США. Ставка по вкладу зависит от следующих факторов: суммы вклада, срока размещения, и выбора валюты. При наличии депозита в сумме от 50 000 рублей, Вам подарят бесплатную дебетовую карту с тарифным планом «Амурский тигр — карта к вкладу». Вклад может быть оформлен только на имя вкладчика (не оформляется на третьих лиц).
Открытие депозита «Инвестиционный» возможно только при одновременном приобретении пая (или паев) паевых инвестиционных фондов под управлением ООО «РСХБ Управление активами» на сумму равную первому взносу по вкладу. Это нужно подтвердить документально. Дата предъявляемого расчетного документа должна соответствовать дате заключения договора вклада. Выплата процентов проводится по истечении срока размещения сбережений (395 или 730 дней). Внесение дополнительных взносов и расходные операции невозможны. При досрочном расторжении договора, проценты выплачиваются по ставке 0,01 % годовых. Автоматической пролонгации здесь нет. Ещё раз отмечаем, что данный вклад не страхуется государством, поэтому будьте внимательны и осторожны.
| Сумма вклада | 395 дней | 730 дней |
| 50 000 — 1 500 000 руб | 6,75 | 6,85 |
| 1 500 000 — 5 000 000 руб | 6,85 | 6,95 |
| от 5 000 000 руб | 7,00 | 7,10 |
| Сумма вклада | 395 дней | 730 дней |
| 1 000 — 25 000 долларов | 1,40 | 1,50 |
| 25 000 — 80 000 долларов | 1,45 | 1,55 |
| от 80 000 долларов | 1,50 | 1,60 |
Вклад «Амурский тигр»
Вклад с выплатой процентов на счет банковской карты с тарифным планом «Амурский тигр — карта к вкладу». Вклад может быть открыт только на имя вкладчика на срок 395, 540, или 730 дней. Минимальный первоначальный взнос не должен быть ниже 50 000 рублей. Процентная ставка по вкладу зависит от срока размещения (максимум можно получить на сроке 540 и 730 дней).
Выплата процентов проводится в конце срока или ежемесячно (по желанию клиента) на счет банковской карты. Внесение дополнительных взносов во вклад и частичное снятие без потери процентов запрещены условиями договора. Максимальная сумма депозита не ограничена. При досрочном расторжении, назначенный процент будет пересчитан по ставке 0,01 % годовых («До востребования»). Автоматическая пролонгация проводится на условиях и ставках, которые в дату продления действуют для вклада «Амурский тигр».
| Сумма вклада | 395 дней | 540 дней | 730 дней |
| от 50 000 рублей | 5,55 | 5,60 | 5,60 |
Вклад «Пополняемый»
Обязательно сравните проценты Россельхозбанка со ставками по вкладу в Банке ВТБ, где Вы можете найти много отличных программ…
Вклад с возможностью внесения дополнительных взносов (от 3 000 рублей, от 50 долларов или евро). За 30 дней до окончания срока размещения, принимать дополнительные взносы прекращают. Вклад характеризуется большим разнообразием сроков — от 91 до 1095 дней. Проценты выплачиваются ежемесячно или в конце срока размещения (по желанию вкладчика). Процентная ставка по вкладу зависит от следующих факторов: от суммы вклада (самые высокие ставки начисляются на сумму от 1,5 миллиона рублей), срока размещения сбережений (максимальную доходность можно получить на срок 1095 дней), и способа открытия депозита (при открытии вклада через дистанционные каналы обслуживания ставки выше, чем при открытии через отделение Банка).
Расходные операции по вкладу без потери процентов не проводятся. Максимальная сумма вклада: 10 000 000 рублей или 300 000 долларов / евро. Если Вы в течении срока размещения пополнили вклад до следующей суммовой градации, то вместе с этим поднимется и ставка по вкладу. При досрочном расторжении договора, процент рассчитывается по ставке «До востребования» (0,01 % годовых). Автоматическая пролонгация проводится на условиях и ставках, которые будут действовать для вклада «Пополняемый» на дату продления. Далее, Вы можете посмотреть ставки при условии открытия вклада через дистанционные каналы обслуживания.
| Суммовая группа | 91 дн | 180 дн | 270 дн | 395 дн | 455 дн |
| 3 — 300 тыс руб | 4,95 | 5,05 | 5,15 | 5,30 | 5,30 |
| 300 — 700 тыс руб | 5,00 | 5,10 | 5,20 | 5,35 | 5,35 |
| 700 тыс — 1,5 млн руб | 5,05 | 5,15 | 5,25 | 5,40 | 5,40 |
| 1,5 — 10 млн руб | 5,10 | 5,20 | 5,30 | 5,45 | 5,45 |
Продолжение таблицы ставок в рублях
| Суммовая группа | 540 дн | 730 дн | 910 дн | 1095 дн |
| 3 — 300 тыс руб | 5,35 | 5,40 | 5,40 | 5,45 |
| 300 — 700 тыс руб | 5,40 | 5,45 | 5,45 | 5,50 |
| 700 тыс — 1,5 млн руб | 5,45 | 5,50 | 5,50 | 5,55 |
| 1,5 — 10 млн руб | 5,50 | 5,55 | 5,55 | 5,60 |
| Суммовая группа | 91 дн | 180 дн | 270 дн | 395 дн | 455 дн |
| 50 — 5 000 долл | 0,15 | 0,25 | 0,45 | 0,75 | 0,80 |
| 5 000 — 15 000 долл | 0,15 | 0,25 | 0,45 | 0,75 | 0,80 |
| 15 000 — 25 000 долл | 0,20 | 0,30 | 0,50 | 0,80 | 0,85 |
| 25 000 — 300 000 долл | 0,20 | 0,30 | 0,50 | 0,80 | 0,85 |
Продолжение таблицы ставок в долларах США
| Суммовая группа | 540 дн | 730 дн | 910 дн | 1095 дн |
| 50 — 5 000 долл | 0,85 | 0,90 | 0,90 | 0,95 |
| 5 000 — 15 000 долл | 0,85 | 0,90 | 0,90 | 0,95 |
| 15 000 — 25 000 долл | 0,90 | 0,95 | 0,95 | 1,00 |
| 25 000 — 300 000 долл | 0,90 | 0,95 | 0,95 | 1,00 |
Вклад «Накопи на мечту»
Вклад с льготным расторжением для вкладчиков, которые планируют приобрести недвижимость или автомобиль в кредит. При наличии вклада от 50 тысяч рублей, клиенту выдаётся бесплатная банковская карта с тарифным планом «Амурский тигр — карта к вкладу». Депозит разрешено пополнять в течении всего срока размещения сбережений. Минимальная сумма дополнительного взноса (сумма первоначального взноса аналогична этой): 3 000 рублей или 100 долларов / евро.
Что касается процентной ставки. В программе «Накопи на мечту» она зависит от срока размещения. Самую большую ставку начисляют на сроке 1795 дней. Проценты ежемесячно капитализируются. Вклад в евро серьёзно воспринимать не нужно, так как максимальная ставка здесь очень низкая — 0,01 % годовых. Частичное снятие с сохранением процентной ставки условиями договора не предусмотрено. Максимальная сумма вклада: 10 миллионов рублей или 300 тысяч долларов / евро. При досрочном востребовании вклада, проценты сохраняются при выполнении одного из следующих условий:
- При направлении средств с вклада для приобретения или строительства жилой недвижимости в рамках целевых программ;
- При направлении средств с депозита в размере не менее 90 % в качестве первоначального взноса при оплате покупаемой недвижимости или автомобиля в рамках программ «Автокредит» или «Ипотечное жилищное кредитование».
| Сумма вклада | 730 дн | 1095 дн | 1460 дн | 1795 дн |
| от 3 000 рублей | 5,40 | 5,45 | 5,50 | 5,55 |
| Сумма вклада | 730 дн | 1095 дн | 1460 дн | 1795 дн |
| от 100 долларов | 0,90 | 0,95 | 1,00 | 1,05 |
Вклад «Комфортный»
Вклад с возможностью пополнения и расходными операциями. Депозит можно открыть через дистанционные каналы обслуживания Россельхозбанка. За 30 календарных дней до окончания срока вклада, приём дополнительных взносов заканчивается. Минимальная сумма пополнения: 5 000 рублей или 100 долларов / евро. Расходные операции с сохранением процента разрешены только до неснижаемого остатка. Данную сумму остатка назначает сам вкладчик при открытии депозита. Сумма неснижаемого остатка не меняется в течении всего срока вклада.
Минимальный размер первоначального взноса: 10 000 рублей или 150 долларов или 150 евро. Срок вклада располагается в диапазоне от 91 до 1095 дней (смотрите таблицу ставок). При досрочном расторжении договора, проценты пересчитываются по ставке вклада «До востребования» (0,01 % годовых). Ставка по вкладу имеет зависимость от срока размещения сбережений (максимальная доходность даётся на сроке 1095 дней), от суммы неснижаемого остатка (самый выгодный остаток — сумма от 1,5 миллиона рублей), и способа открытия вклада (при оформлении вклада через дистанционные каналы обслуживания ставка выше на 0,30 % годовых). Автоматическая пролонгация проводится 2 или 3 раза в зависимости от срока размещения.
| Неснижаемый остаток | 91 дн | 180 дн | 270 дн | 395 дн | 455 дн |
| 10 000 руб | 4,55 | 4,65 | 4,75 | 4,85 | 4,85 |
| 300 000 руб | 4,60 | 4,70 | 4,80 | 4,90 | 4,90 |
| 700 000 руб | 4,65 | 4,75 | 4,85 | 4,95 | 4,95 |
| 1 500 000 руб | 4,70 | 4,80 | 4,90 | 5,00 | 5,00 |
Продолжение таблицы ставок в рублях
| Неснижаемый остаток | 540 дн | 730 дн | 910 дн | 1095 дн |
| 10 000 руб | 4,90 | 4,95 | 4,95 | 5,05 |
| 300 000 руб | 4,95 | 5,00 | 5,00 | 5,10 |
| 700 000 руб | 5,00 | 5,05 | 5,05 | 5,15 |
| 1 500 000 руб | 5,05 | 5,10 | 5,10 | 5,20 |
| Неснижаемый остаток | 91 дн | 180 дн | 270 дн | 395 дн | 455 дн |
| 150 долларов | 0,05 | 0,15 | 0,35 | 0,65 | 0,70 |
| 5 000 долларов | 0,05 | 0,15 | 0,35 | 0,65 | 0,70 |
| 15 000 долларов | 0,10 | 0,20 | 0,40 | 0,70 | 0,75 |
| 25 000 долларов | 0,10 | 0,20 | 0,40 | 0,70 | 0,75 |
Продолжение таблицы ставок в долларах
| Неснижаемый остаток | 540 дн | 730 дн | 910 дн | 1095 дн |
| 150 долларов | 0,75 | 0,80 | 0,80 | 0,85 |
| 5 000 долларов | 0,75 | 0,80 | 0,80 | 0,85 |
| 15 000 долларов | 0,80 | 0,85 | 0,85 | 0,90 |
| 25 000 долларов | 0,80 | 0,85 | 0,85 | 0,90 |
Вклад «Доходный Пенсионный»
Депозит может быть оформлен на имя вкладчика (в том числе на совершеннолетнего ребёнка) при соблюдении одного из нижеперечисленных условий:
- Получении пенсии из Пенсионного Фонда РФ или другого государственного органа, выплачивающего пенсию на счет, открытый в Россельхозбанке;
- При предоставлении клиентом заявления в адрес территориального органа Пенсионного Фонда РФ или иного государственного органа, о перечислении пенсии на счет, открытый в Россельхозбанке по установленной форме с отметкой о принятии.
Сумма первоначального минимального взноса — всего 500 рублей. Пополнение и частичное снятие без потери начисленных процентов — не предусмотрены. Выплата процентов производится по выбору вкладчика: ежемесячно на счет в Банке (проценты перечисляются в последний день месяца), либо в конце срока размещения. Процентная ставка зависит от срока вклада (максимальная доходность на сроке 1460 дней), и способа востребования начисленных процентов (при получении процентов в конце срока доходность выше, чем при ежемесячном снятии прибыли). При досрочном расторжении договора, проценты пересчитываются по ставке 0,01 % годовых. Автоматическая пролонгация имеется.
| Сумма вклада | 91 дн | 180 дн | 270 дн | 395 дн | 455 дн |
| от 500 рублей | 5,30 | 5,40 | 5,70 | 5,90 | 5,90 |
Продолжение таблицы ставок
| Сумма вклада | 540 дн | 730 дн | 910 дн | 1095 дн | 1460 дн |
| от 500 рублей | 6,00 | 6,10 | 6,20 | 6,30 | 7,00 |
Вклад «Пенсионный доход»
Вклад могут открыть пенсионеры при предъявлении Пенсионного удостоверения или документа из Пенсионного Фонда РФ о назначении пенсии. Вклад можно пополнять в течении всего срока размещения сбережений. Минимальная сумма дополнительного взноса — 1 рубль. Вклад можно открыть с первоначального взноса в 500 рублей. Расходные операции по депозиту без потери процентов не проводятся.
Максимальная сумма «Пенсионный доход» ограничена 2 000 000 рублями. Срок размещения вкладчик выбирает индивидуально: 395 дней, 540 дней, или 730 дней. Проценты начисляются ежемесячно: их можно оставить на капитализацию, либо вывести на счет «До востребования». Ставка по вкладу будет зависеть от срока размещения (максимальная на сроке 730 дней). При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются по ставке 0,01 % годовых. Автоматическая пролонгация имеется.
| Сумма вклада | 395 дней | 540 дней | 730 дней |
| от 500 рублей | 5,50 | 5,55 | 5,60 |
Вклад «Пенсионный Плюс»
Вклад, как и вышеописанный открывается при предъявлении Пенсионного удостоверения или документа из Пенсионного Фонда РФ о назначении пенсии. Вклад «Пенсионный Плюс» может быть открыт на несовершеннолетнего ребёнка. Минимальная сумма депозита — всего 500 рублей. Вклад разрешено пополнять в течении всего срока (минимальный взнос — 1 рубль). Если сравнивать эту программу с «продуктом» «Пенсионный доход», то здесь условиями вклада разрешается осуществлять расходные операции до неснижаемого остатка (неснижаемый остаток равен 500 рублям).
Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются во вкладе. Величина ставки будет зависеть от срока размещения (чем больше срок, тем выше ставка — см. таблицу ниже). Максимальная сумма вклада — 10 миллионов рублей. При досрочном расторжении вклада, назначенный процент пересчитывается по ставке «До востребования» (0,01 % годовых). Автоматическая пролонгация имеется. Вклад продлевается на условиях и ставках, действующих для данной программы на дату пролонгации.
| Сумма вклада | 395 дней | 730 дней | 1095 дней |
| от 500 рублей | 5,35 | 5,40 | 5,50 |
Накопительный счет
Счет может быть открыт только на имя вкладчика. Рекомендуем Вам оформить данный вклад через дистанционные каналы обслуживания Россельхозбанка. Накопительный счет можно открыть в рублях РФ или долларах США. Срок вклада — бессрочный. Минимальный остаток на счете — любой. Вы можете пополнять счет и осуществлять расходные операции без ограничений. Проценты начисляются ежедневно на остаток денежных средств на счете по состоянию на начало операционного дня. Выплата процентов осуществляется ежемесячно в последний рабочий день месяца. Начисленные проценты зачисляются на Накопительный счет. При закрытии счета ранее начисленные и выплаченные проценты не пересчитываются. Ставки можно посмотреть в таблицах ниже…
| Минимальный остаток счета | Ставка |
| от 0 до 100 рублей | 0,01 |
| свыше 100 рублей | 5,00 |
| Минимальный остаток счета | Ставка |
| от 0 до 10 долларов | 0,01 |
| свыше 10 долларов | 1,00 |
Обязательно сравните проценты Россельхозбанка со ставками по вкладу в Сбербанке, где Вы можете найти много отличных программ…
Вклад Инвестиционный — это развод доверчивых клиентов. По вкладу проценты начисляют и выплачивают, и здесь претензий нет. Но вот на ту часть которую вы вкладываете в пифы, процент в два раза меньше. Почему так происходит?
Ответ из РоссельхозБанка следующий — «Нужно, чтобы пифы лежали два года». В договоре такого не обнаружилось. Несколько лет была лояльным клиентом банка. После этого естественно РоссельхозБанк потеряет одного клиента.