В 2020 году вкладчики Альфа Банка смогут выгодно разместить свои сбережения, используя вклады и накопительные счета для физических лиц, о которых речь пойдёт далее. В отличие от многих ведущих банков России, в Альфе очень мало программ для вложения сбережений под проценты. По сути, набор «продуктов вклада» ограничивается депозитом «Победа+» без опций, депозитом «Потенциал+» с возможностью пополнения и частичного снятия, и Накопительными счетами «Альфа-Счет», «Накопилка», и Счетом с начислением миль «Аэрофлот-бонус» на остаток. В целом, в Альфа Банке условия и ставки вполне достойные. На сегодня ситуация в банке для вложений собственных сбережений благоприятная.
В нашем обзоре Вы узнаете на каких условиях открываются вклады в Альфа Банке, мы перечислим плюсы и минусы программ, а так же рассмотрим другие важные для вкладчика вопросы. Все вклады Альфа Банка в сумме до 1 400 000 рублей застрахованы государством, поэтому нет смысла переживать за их сохранность. При наступлении страхового случая, сумма депозита будет полностью выплачена вкладчику. Под статьёй Вы можете прочитать отзывы вкладчиков Альфа Банка, и написать свои впечатления о работе банковского учреждения.
Как открыть или пополнить депозит?
Открыть или пополнить вклад в Альфа Банке можно одним из нижеперечисленных способов:
- По телефонам: +7 (495) 788-88-78 (для вкладчиков из Москвы), и 8 (800) 200-00-00 (для вкладчиков из других Регионов РФ);
- В любом офисе Альфа Банка;
- В Интернет банке «Альфа-Клик»;
- В Мобильном банке «Альфа-Мобайл».
Как снять или закрыть вклад?
Частичное снятие доступно в любом отделении Альфа Банка или по звонку на телефонные номера, перечисленные выше. Расходные операции по звонку доступны только для владельцев Пакетов услуг «Максимум+», «Премиум», и «Private» (после совершения звонка необходимо подтвердить операцию в Мобильном приложении).
Снятие денег по окончании срока размещения сбережений доступно наличными (в любом отделении Альфа Банка или банкомате), или безналичным переводом на текущий или накопительный счет: в Мобильном банке, в Интернет банке, или по телефонам +7 (495) 788-88-78, 8 (800) 200-00-00.
Вклад «Победа+»
Вклад с максимальным доходом без опций. Минимальная сумма первоначального взноса — 10 000 рублей РФ или 500 долларов США. Открыть вклад легче всего в Мобильном приложении «Альфа-Мобайл» или в Интернет банке «Альфа-Клик». Срок размещения сбережений можно выбрать в индивидуальном порядке в диапазоне от 92 дней до 3 лет. Проценты по вкладу «Победа+» начисляются ежемесячно. По желанию вкладчика проценты: капитализируются во вклад ежемесячно увеличивая его доходность (получить доход в этом случае можно будет только при закрытии вклада) или выплачиваются клиенту на экспресс-счет (далее их можно перевести на банковскую карту, снять в банкомате, и др.).
Процентная ставка по депозиту зависит от суммы и срока размещения вклада, и наличия у клиента Пакета услуг (или банковской карты), и от наличия капитализации. Различают следующие варианты Пакетов услуг: «Эконом», «Оптимум», «Комфорт» (Альфа-карта), «Максимум + Премиум», Альфа-Private». Чем выше уровень Пакета услуг, тем больше ставка по вкладу. Расходные операции и пополнение условиями договора не предусмотрены. Пролонгация — автоматическая.
Проценты в рублях без Пакета услуг и карты (без капитализации)
| Сумма депозита | 92 дн | 184 дн | 276 дн | 1 год | 550 дн | 2 года | 3 года |
| от 10 000 | 5,00 | 5,00 | 5,00 | 5,10 | 5,10 | 5,10 | 5,10 |
| от 300 000 | 5,10 | 5,10 | 5,10 | 5,20 | 5,20 | 5,20 | 5,20 |
| от 1 000 000 | 5,20 | 5,20 | 5,20 | 5,30 | 5,30 | 5,30 | 5,30 |
| от 5 000 000 | 5,30 | 5,30 | 5,30 | 5,40 | 5,40 | 5,40 | 5,40 |
Проценты в рублях без Пакета услуг и карты (с капитализацией)
| Сумма депозита | 92 дн | 184 дн | 276 дн | 1 год | 550 дн | 2 года | 3 года |
| от 10 000 | 5,02 | 5,05 | 5,08 | 5,22 | 5,29 | 5,36 | 5,50 |
| от 300 000 | 5,12 | 5,15 | 5,19 | 5,33 | 5,40 | 5,47 | 5,61 |
| от 1 000 000 | 5,22 | 5,26 | 5,29 | 5,43 | 5,50 | 5,58 | 5,73 |
| от 5 000 000 | 5,32 | 5,36 | 5,39 | 5,54 | 5,61 | 5,69 | 5,85 |
Проценты в долларах США (без капитализации)
| Сумма депозита | 92 дн | 184 дн | 276 дн | 1 год | 550 дн | 2 года | 3 года |
| от 500 | 0,10 | 0,30 | 0,30 | 0,50 | 0,50 | 0,50 | 0,50 |
| от 10 000 | 0,20 | 0,40 | 0,40 | 0,60 | 0,60 | 0,60 | 0,60 |
| от 30 000 | 0,30 | 0,50 | 0,50 | 0,70 | 0,70 | 0,70 | 0,70 |
| от 100 000 | 0,40 | 0,60 | 0,60 | 0,80 | 0,80 | 0,80 | 0,80 |
Вклад «Потенциал+»
Вклад с отличной доходностью в рублях РФ и долларах США. Депозит смогут открыть только владельцы Пакетов услуг «Максимум+», «Премиум», и «Альфа Private». Открыть вклад можно в Мобильном приложении «Альфа-Мобайл» или в Интернет-банке «Альфа-Клик» из любой точки мира. Минимальный первоначальный взнос довольно высокий: 300 000 рублей или 10 000 долларов. По желанию вкладчика можно выбрать произвольный срок размещения сбережений в диапазоне от 92 до 364 (365) дней.
Для комфортного управления сбережениями, в программе «Потенциал+» предусмотрена возможность пополнения и частичного снятия вклада. Минимальная сумма дополнительного взноса: 5 000 рублей или 200 долларов США. Расходные операции предусмотрены до уровня неснижаемого остатка. Только в этом случае Вы не потеряете начисленные проценты. Процентная ставка по вкладу зависит от уровня Пакета услуг (чем уровень выше, тем больше ставка) и срока и суммы депозита (максимум на сроке от 184 до 365 дней и сумме от 5 миллионов рублей).
По вкладу «Потенциал+» предусмотрена капитализация процентов (начисленные проценты прибавляются к сумме депозита). Автоматической пролонгации здесь нет. Процентные ставки можно посмотреть в таблице ниже…
Проценты в рублях для владельцев Пакетов услуг «Максимум+» и «Премиум»
| Сумма депозита | 92 — 183 дня | 184 — 244 дня | 245 — 305 дней | 306 — 365 дней |
| от 300 000 | 4,80 | 4,90 | 4,90 | 4,90 |
| от 1 000 000 | 4,90 | 5,00 | 5,00 | 5,00 |
| от 5 000 000 | 5,00 | 5,10 | 5,10 | 5,10 |
Проценты в рублях для владельцев Пакетов услуг «Альфа Private»
| Сумма депозита | 92 — 183 дня | 184 — 244 дня | 245 — 305 дней | 306 — 365 дней |
| от 30 000 | 4,90 | 5,00 | 5,00 | 5,00 |
| от 1 000 000 | 5,00 | 5,10 | 5,10 | 5,10 |
| от 5 000 000 | 5,10 | 5,20 | 5,20 | 5,20 |
Проценты в долларах для владельцев Пакетов услуг «Максимум+» и «Премиум»
| Сумма депозита | 92 — 183 дня | 184 — 244 дня | 245 — 305 дней | 306 — 365 дней |
| от 10 000 | 0,25 | 0,25 | 0,25 | 0,25 |
| от 30 000 | 0,30 | 0,30 | 0,30 | 0,30 |
| от 100 000 | 0,35 | 0,35 | 0,35 | 0,35 |
Проценты в долларах для владельцев Пакетов услуг «Альфа Private»
| Сумма депозита | 92 — 183 дня | 184 — 244 дня | 245 — 305 дней | 306 — 365 дней |
| от 10 000 | 0,30 | 0,30 | 0,30 | 0,30 |
| от 30 000 | 0,35 | 0,35 | 0,35 | 0,35 |
| от 100 000 | 0,40 | 0,40 | 0,40 | 0,40 |
Накопительный вклад «Альфа-Счет»
Обязательно сравните проценты в Альфа Банке со ставками по вкладу в Почта Банке, где Вы сможете найти много доходных программ…
Специальное предложение для держателей дебетовых карт Альфа Банка и владельцев Пакетов услуг. Уже с первого месяца можно получить повышенную процентную ставку в 6,00 % годовых. Правда, действует она всего 1 месяц, а далее снижается до 4,25 — 4,50 % годовых. С 6 месяца повышается до 4,50 — 4,75 %, и далее к 12-му месяцу установится на уровне 4,75 — 5,00 % годовых, и уже не изменится. Если перечислять преимущества «Альфа-Счета», то мы получим следующие:
- Высокая доходность;
- Пополнение и расходные операции без потери начисленных процентов;
- Проценты по Счету начисляются ежемесячно;
- Управлять вкладом можно в Мобильном приложении;
- Открытие Счета для цели.
Максимальные ставки доступны держателям дебетовых карт Альфа Банка, которые ежемесячно совершают траты по картам на сумму от 10 000 рублей. Для них применяется надбавка в размере 1,50 % годовых. Максимальная сумма вклада, на которую возможно начисление повышенной ставки равна 10 000 000 рублей (для владельцев Пакетов услуг «Максимум» и «Премиум»).
Как открыть «Альфа-Счет»?
- Заполните онлайн заявку на официальном сайте Альфа Банка;
- Получите Альфа-Карту к счету абсолютно бесплатно в отделении Банка или лично в руки с доставкой;
- В Мобильном приложении Альфа-Мобайл откройте Альфа Счет (В главном меню ищем: Открытие продукта — Счета — Альфа Счет).
Счет можно открыть в рублях РФ, в долларах США, или в евро. Вклады в европейской валюте Вас вряд ли заинтересуют, так как ставка там не превышает 0,01 % годовых. А вот проценты в рублях и долларах предлагают вполне солидные.
Ставки в рублях при совершении покупок от 10 000 рублей в месяц для владельцев услуг «Премиум» и «Максимум»
| Сумма депозита | 1-2 мес. | 3-5 мес. | 6-11 мес. | 12+ мес. |
| до 1 000 000 | 6,00 | 4,25 | 4,50 | 4,75 |
| от 1 000 000 | 6,00 | 4,50 | 4,75 | 5,00 |
Ставки в рублях при совершении покупок от 10 000 рублей в месяц для держателей Альфа-Карты и владельцев других Пакетов услуг
| Сумма депозита | 1-2 мес. | 3-5 мес. | 6-11 мес. | 12+ мес. |
| от 1 рубля | 6,00 | 4,25 | 4,50 | 4,75 |
Ставки в долларах США для владельцев пакетов услуг «Премиум» и «Максимум»
| Сумма депозита | 1-2 мес. | 3-5 мес. | 6-11 мес. | 12+ мес. |
| до 14 999 | 0,10 | 0,30 | 0,40 | 0,50 |
| от 15 000 | 0,20 | 0,40 | 0,50 | 0,70 |
Ставки в долларах США для держателей Альфа-Карты и владельцев других Пакетов услуг
| Сумма депозита | 1-2 мес. | 3-5 мес. | 6-11 мес. | 12+ мес. |
| от 1 доллара | 0,10 | 0,30 | 0,40 | 0,50 |
Накопительный счет «Накопилка»
Накопительный счет «Накопилка» позволит Вам автоматически копить при оплате покупок дебетовой картой Альфа Банка («Копилка для сдачи» — назначенный Вами процент с любой покупки по дебетовой карте переводится на счет «Накопилка»), и с пополнений с заработной платы («Копилка для зарплаты» — выбранный Вами процент с зарплатного счета переводится на накопительный счет «Накопилка»). Нужно отметить, что по счету «Накопилка» на минимальный остаток начисляется вполне достойный фиксированный процент — 5,50 % годовых в рублях (на любой остаток).
Проценты по счету начисляются с периодичностью раз в месяц на минимальный остаток, который пролежал на «Накопилке» в течении всего календарного месяца. Вы можете в любое время перевести средства со вклада на текущий счет с сохранением всех ранее выплаченных процентов. Пополнение счета возможно только с помощью услуг «Копилка для зарплаты» и «Копилка для сдачи». Основное преимущество вклада состоит в том, что Вам не нужно контролировать вклад, так как все накопления формируются автоматически. Естественно, данное предложение доступно только держателям зарплатных и дебетовых карт Альфа Банка.
Накопительный счет «АэроПлан»
Специальная программа для начисления миль «Аэрофлот-Бонус» за размещение денежных средств на счете. Впоследствии, накопленные мили можно легко обменять на билеты Группы Компаний «Аэрофлот» и партнёров альянса «SkyTeam». Открыть счет смогут только владельцы Пакетов услуг «Премиум», «Максимум+», и «А-клуб». По вкладу, 1 миля начисляется за каждые 200 рублей, 30 долларов США или евро.
Как работает накопительный счет «АэроПлан»?
- В первую очередь нужно оформить дебетовую или кредитную карту «Аэрофлот» в Альфа Банке;
- Далее, открыть накопительный счет «АэроПлан»;
- Оплачивайте покупки картой «Аэрофлот», храните на накопительном счете «АэроПлан» не менее 50 000 рублей или 2 000 долларов или 2 000 евро, и копите мили.
Мили, по условиям вклада, начисляются на минимальный остаток, который хранится на счете в течении полного календарного месяца. Вклад можно пополнять и частично снимать в любое время без ограничений. Чтобы мили постоянно начислялись, нужно постоянно поддерживать остаток на накопительном счете «АэроПлан» в сумме 50 000 рублей или 2 000 долларов или 2 000 евро.
Обязательно сравните проценты в Альфа Банке со ставками по вкладу в Россельхозбанке, где Вы сможете найти много доходных программ…
