Где оформить кредитную карту с плохой кредитной историей в 2023 году

Оформить кредитную карту с плохой кредитной историей в 2023 году получится не в любом российском банке. Банки оценивают клиентов по множеству критериев, которые хранятся в секрете. На основе изученных данных статистики, мы составили топ лучших кредитных карт, которые можно получить даже с плохой кредитной историей.

Все просрочки по кредитам, которые когда-либо совершал заёмщик, попадают в его кредитную историю. Просрочки отличают по давности и длительности. Чем длительнее и глубже просрочка по кредитным обязательствам, тем хуже. В идеале, перед обращением в банковское учреждение, необходимо узнать о степени испорченности кредитной историей. Естественно, от этого результата будет зависеть вариант сотрудничества с банком.

Что важно для банка в кредитной истории

Каждый заёмщик в России имеет запись в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Записи прописываются, если гражданин пользуется или когда-либо использовал следующие банковские «продукты»:

кредитные карты;
потребительские кредиты;
микрозаймы в различных микрофинансовых компаниях;
карты рассрочки;
ипотечные кредиты;
автокредиты;
дебетовые карточки с кредитным лимитом (овердрафтом);
других банковских «продуктов», которые связаны с выдачей денежных средств в кредит.

Если заёмщик делал просрочки или погашал задолженность не полностью — это негативно отразиться в кредитной историей. Если клиент погашал долги по кредитам вовремя, то это тоже заносится в КИ с описью положительной характеристики.

При отправке кредитной заявки, банк-кредитор в первую очередь проверит кредитную историю претендента на займ. Клиентам с плохой историей выдавать кредит очень рискованно, а вот кредитные карты таким заёмщикам одобряют более охотно.

Если у вас была одна просрочка до 5 дней, то банк вряд ли обратит на это внимание. Она почти не скажется на кредитном рейтинге заёмщика.

При рассмотрении кредитной истории, банки обращают особое внимание на следующие пункты:

на просроченную сумму кредита;
нарушения погашения длительностью от 30 дней;
множественные просроченные платежи в несколько дней;
имеющиеся непогашенные просрочки в настоящее время;
частоту просрочек;
давность просроченных кредитных обязательств;
текущую кредитную нагрузку (наличие непогашенных кредитов).

В кредитную историю, так же попадают данные по неуплаченным штрафам, алиментам, платёжкам ЖКХ, и другим обязательствам, если по ним накоплены долги и вынесено судебное решение, по которому долги не были оплачены в течении 10 дней.

Если клиент никогда не пользовался кредитными «продуктами», и у него не было судебных взысканий, то ему присваивается нулевая кредитная история.

Зачем необходимо периодически проверять КИ

Редко, но случаются ситуации, когда кредитная история не связана с дисциплинированностью клиента:

данные о погашении задолженности не были отправлены в БКИ (Бюро Кредитных Историй), либо пришли с опозданием или ошибками.
был утерян паспорт, и по нему был оформлен мошенниками кредит.
задолженность была передана коллекторам, и они не отправили сведения о погашении кредита.
в базе данных БКИ возникли технические сбои или ошибки, которые повлияли на несовпадение данных.

Необходимо вовремя перепроверить свою кредитную историю, и в случае несостыковок, исправить её при помощи обращения в БКИ. Подайте заявку на их исправление, и приложите подтверждающие документы, например чеки банковских платежей.

Если вы знаете, что точно допускали просрочки, то самое время подумать об оздоровлении кредитной истории. В этом вам помогут специальные программы исправления КИ: кредитные карты с небольшим лимитом, микрозаймы по специальной программе.

Если вы никогда не брали кредиты, и имеете нулевую кредитную историю, то банки к таким заёмщикам тоже относятся с настороженностью. Поэтому, вам могут одобрить не самые лучшие условия. В этом случае, мы рекомендуем начать с кредиток с малым кредитным лимитом или карты рассрочки. Со временем, можно наработать на положительную кредитную историю, и рассчитывать на более крупные суммы и низкие ставки.

Почему банки сотрудничают с заёмщиками с плохой историей

Многие думают, что заёмщику с плохой историей откажут во всех банках, куда бы он не обращался. Это заблуждение. В большинстве случаев, конечно, банк откажет в выдаче кредита. Но, в случае с кредитной картой, финансовое учреждение может пойти на встречу. По статистике, кредитки заёмщикам с плохой КИ одобряют намного чаще, нежели потребительский кредит или ипотеку например.

Банк сотрудничает с такими заёмщиками по следующим причинам:

Минимальный лимит кредита. Банк обычно одобряет самый маленький лимит кредитной карты (5-10 тысяч рублей). Эта сумма слишком ничтожна для банка, чтобы привести к серьёзным потерям. Если клиент нарушит кредитные обязательства, то кредитная история будет погублена окончательно.
Расширение клиентской базы. Не все случае просрочек имеют критичный характер. Многие заёмщики не погашали кредиты вовремя из-за сложной финансовой ситуации. Другими словами, добропорядочный заёмщик может впоследствии исправить свои ошибки. Банк в свою очередь, прибавит в свои ряды надёжного клиента, на котором затем будет зарабатывать долгие годы.
Высокие ставки. За счет того, что проценты по кредитным картам выше, чем по потребительским кредитам, банк сможет компенсировать потерянные деньги с неблагополучных клиентов на других заёмщиках. Получается, что 10-15 надёжных заёмщиков покрывают риски от 15-20 должников. Естественно, банк при такой схеме не терпит убытки.

Принимая окончательное решение, банк сопоставляет все возможные убытки от сотрудничества с клиентом, имеющим плохую историю. Банк в первую очередь принимает во внимание текущее финансовое состояние заёмщика, а не просрочки, которые были допущены несколько лет назад.

На каких условиях выдадут карту с плохой КИ

Клиентам с плохой кредитной историей выдадут кредитную карту, имеющую менее привлекательные условия. Им будет одобрена карта с минимальным сроком, имеющую максимальную ставку и самую маленькую сумму кредитного лимита.

Большая часть клиентов соглашается на эти условия, чтобы впоследствии улучшить свою кредитную историю, и претендовать на кредитку с более привлекательными условиями кредитования.

Не нужно обращать внимание на небольшой лимит и высокие проценты. Главное — получить одобрение на оформление кредитной карты. Проценты можно не платить, если погашать все долги во время беспроцентного периода.

После исправления кредитной истории, можно просить у банка повышения кредитного лимита и уменьшения процентной ставки.

Как убедить банк в своей финансовой состоятельности

Чтобы максимально убедить кредитора в своей финансовой благополучности и стабильности, нужно предоставить в банк следующие документы (по возможности):

справку от работодателя о заработной плате или выписку по зарплатному счету;
справку о трудоустройстве, копию трудового договора или заверенную копию трудовой книжки;
право собственности на какое-либо имущество: квартиру, дом, дачу, автомобиль, и др.;
копию паспорта с пропиской в регионе функционирования банка на своей жилплощади;
документ о высшем образовании или окончании курсов, которые в перспективе будут прогнозировать стабильную работу и карьерный рост;
копию заграничного паспорта, где стоят отметки о регулярных поездках за границу за последние годы, что доказывает финансовую стабильность заёмщика.

Не нужно приукрашивать своё финансовое благополучие. Все данные будут перепроверены, а ложь лишь только отдалит вас от заветного одобрения кредитной карты. Вас даже могут внести в чёрный список банка.

Кредитная карта Разумная от Ренессанс

Это лучшая кредитная карта согласно версии Национальной банковской премии 2021 года. Карту могут получить даже заёмщики с плохой кредитной историей.

Тарифы и условия

Беспроцентный период — до 145 дней на всё: покупки по карте, снятие наличных и переводы.
Бесплатное обслуживание навсегда и без условий.
Удобные способы пополнения в мобильном банке или с других карт сторонних банков.
Бесплатная доставка по всей России (карта передаётся курьером лично в руки).
Кредитный лимит — до 600 000 рублей.
Процентная ставка: 34,9 % годовых даётся на покупки по кредитной карте и 69,9 % годовых — на снятие наличных с карты.
Комиссия на снятие наличных равна 4,9 % от суммы снятия + 490 рублей.
Минимальный платёж 3 % от суммы задолженности, но не менее 300 рублей.

Как получить карту?

Оформите заявку на кредитную карту.
Дождитесь решения Банка Ренессанс (в большинстве случаев банк рассматривает заявку в течении дня).
Получите карту. Курьер доставит кредитную карту в любое удобное место и время.

Кредитная карта рассрочки Халва

Кредитная карта от Совкомбанка для покупок в рассрочку с беспроцентным периодом до 1095 дней. Из преимуществ можно отметить следующие: наличие бонусной программы, возможность беспроцентной рассрочки, начисление дохода на остаток собственных средств и бесплатную доставку карты курьером.

Тарифы и условия

Беспроцентный период — 1095 дней.
Кредитный лимит карты Халва — до 500 000 рублей.
Процентная ставка за пользование рассрочкой — 0 % годовых.
Доход на остаток собственных средств — до 12 % годовых.
Стоимость обслуживания, выпуск и перевыпуск — 0 рублей.
Кэшбэк — до 6 %.
Комиссия за снятие заёмных средств — 2,9 % + 290 рублей (свои средства можно снимать без комиссии).
Неустойка при неоплате ежемесячного платежа с 6-го дня — 20 % годовых.
Опция Минимальный платёж — 3,9 % от суммы долга.
Покупки из лимита рассрочки вне партнёрской сети — 290 рублей + 1,9 % от суммы всех покупок.

Как получить карту?

Переходим на страницу оформления карты Халва.
Заполняем небольшую заявку, и вносим следующие данные: регион проживания, ФИО, контактные данные и др.
Ожидаем звонок оператора (позвонит через несколько минут, чтобы уточнить данные анкеты).
Останется только получить кредитку в ближайшем офисе Совкомбанка (при себе необходимо иметь паспорт).

Кредитная карта Удобная от Газпромбанка

Льготный период по карте Удобная от Газпромбанка длится ровно 180 дней. Вносите ежемесячные платежи и не платите проценты по кредитной карте. Карту можно получить с плохой кредитной историей.

Тарифы и условия

Кредитный лимит от 9 999 до 600 000 рублей.
Процентная ставка:
- 29,9 — 49,9 % годовых — ставка за пользованием кредитом;
- 29,9 — 59,9 % годовых — ставка при снятии наличных и переводах.
Обязательный ежемесячный платёж — 3 % от остатка долга на конец предыдущего расчетного периода.
Беспроцентный период — до 180 дней.
Плата за обслуживание — без оплаты, если вы покупаете на 5 000 рублей в месяц (так же, бесплатно при отсутствии долга по карте, если вы не пользуетесь кредиткой).
Комиссия за снятие наличных и перевод — 5,9 % + 590 рублей.

Как получить карту?

Заполните заявку онлайн (займёт по времени около 2 минут).
Дождитесь решения Банка (несколько минут).
Вам перезвонит сотрудник Банка: согласует дату доставки или получения в офисе Газпромбанка
Карту бесплатно доставит курьер в течении 1 рабочего дня.

Кредитная карта МТС Кэшбэк

Здесь очень длинный беспроцентный период пользования кредитными средствами — до 111 дней. Специализация кредитки — кэшбэк. Размер возврата потраченных денег доходит до 25 % от суммы покупки. Карту можно получить с плохой кредитной историей.

Тарифы и условия

Стоимость обслуживания — 2 первых месяца бесплатно. Делее, без оплаты, если используете более 8 000 рублей кредитного лимита в месяц (в других случаях — 99 рублей в месяц).
Беспроцентный период — 111 дней.
Проценты на покупки вне льготного периода — от 11,9 % до 49,9 % годовых.
Проценты на снятие наличных и переводы — от 11,9 % до 69,9 % годовых.
Кредитный лимит — до 1 000 000 рублей.
Кэшбэк — до 25 % от суммы покупки по кредитной карте.
Максимальная сумма кэшбэка в месяц — 10 000 рублей.
Минимальный платёж — 5 % от суммы долга, но не менее 100 рублей.
Снятие наличных в кассах и банкоматах МТС Банка с использованием карты — 5,9 % + 899 рублей (без использования карты — 4 % от суммы операции).

Как получить карту?

Заполните анкету и дождитесь смс-сообщения об одобрении карты.
Заберите кредитку сами в офисе банка или салоне МТС, либо закажите бесплатную доставку курьером.
Чтобы участвовать в акции, оформите подписку МТС Премиум.

Кредитная карта от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает своим клиентам кредитную карту с самым большим беспроцентным периодом — до 365 дней без процентов. Банк даёт держателям год беспроцентного периода для совершения покупок по карте. Это абсолютный рекорд на рынке кредиток. Карту можно оформить с плохой кредитной историей.

Тарифы и условия

Беспроцентный период в первые 30 дней с момента подключения — 365 дней.
Беспроцентный период с 31-го дня с момента подключения — 100 дней.
Выпуск и обслуживание карты — бесплатно.
Комиссия за снятие наличных — 3,9 % от суммы + 390 рублей.
Кредитный лимит карты — до 500 000 рублей (в тарифах Gold и Platinum доступен лимит до 1 000 000 рублей).
Минимальная процентная ставка — 9,49 % годовых.
Минимальный платёж — до 10 %, минимум 300 рублей.
Пополнение — бесплатно в мобильном приложении, интернет-банке, переводом с карт сторонних банков, через банкоматы Альфа-Банка и партнёров.

Как получить карту?

Заполните онлайн-заявку на карту (времени займёт не более 3 минут).
Дождитесь рассмотрения анкеты-заявления (около 2 минут).
Вам доставят кредитную карту «365 дней без процентов» бесплатно в любое удобное время и место.

Кредитная карта АТБ

Одна из самых выгодных кредиток среди российских банков. Кредитка Азиатско-Тихоокеанского Банка имеет 120-дневный беспроцентный период на все операции и рекордный кэшбэк до 10 % от суммы покупки. Бесплатное снятие наличных и ещё куча всевозможных преимуществ. Кредитную карту АТБ можно оформить с плохой кредитной историей.

Тарифы и условия

Обслуживание карты — бесплатное.
Кредитный лимит — до 500 000 рублей.
Беспроцентный период — до 120 дней на покупки и снятие наличных.
Процентная ставка — от 14,9 % годовых.
Снятие наличных — бесплатно до 15 000 рублей.

Как получить карту?

Заполняем заявку на кредитную карту онлайн.
В течении 3 минут после отправки анкеты вам пришлют смс-сообщение о решении Банка.
При положительном решении отправляйтесь в Банк АТБ, подпишите документы, и заберите карту.