Где оформить кредитную карту с плохой кредитной историей в 2022 году

Оформить кредитную карту с плохой кредитной историей в 2022 году получится не в любом российском банке. Банки оценивают клиентов по множеству критериев, которые хранятся в секрете. На основе изученных данных статистики, мы составили топ лучших кредитных карт, которые можно получить даже с плохой кредитной историей.

Все просрочки по кредитам, которые когда-либо совершал заёмщик, попадают в его кредитную историю. Просрочки отличают по давности и длительности. Чем длительнее и глубже просрочка по кредитным обязательствам, тем хуже. В идеале, перед обращением в банковское учреждение, необходимо узнать о степени испорченности кредитной историей. Естественно, от этого результата будет зависеть вариант сотрудничества с банком.

Что важно для банка в кредитной истории

Каждый заёмщик в России имеет запись в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Записи прописываются, если гражданин пользуется или когда-либо использовал следующие банковские «продукты»:

  • кредитные карты;
  • потребительские кредиты;
  • микрозаймы в различных микрофинансовых компаниях;
  • карты рассрочки;
  • ипотечные кредиты;
  • автокредиты;
  • дебетовые карточки с кредитным лимитом (овердрафтом);
  • других банковских «продуктов», которые связаны с выдачей денежных средств в кредит.

Если заёмщик делал просрочки или погашал задолженность не полностью — это негативно отразиться в кредитной историей. Если клиент погашал долги по кредитам вовремя, то это тоже заносится в КИ с описью положительной характеристики.

При отправке кредитной заявки, банк-кредитор в первую очередь проверит кредитную историю претендента на займ. Клиентам с плохой историей выдавать кредит очень рискованно, а вот кредитные карты таким заёмщикам одобряют более охотно.

Если у вас была одна просрочка до 5 дней, то банк вряд ли обратит на это внимание. Она почти не скажется на кредитном рейтинге заёмщика.

При рассмотрении кредитной истории, банки обращают особое внимание на следующие пункты:

  • на просроченную сумму кредита;
  • нарушения погашения длительностью от 30 дней;
  • множественные просроченные платежи в несколько дней;
  • имеющиеся непогашенные просрочки в настоящее время;
  • частоту просрочек;
  • давность просроченных кредитных обязательств;
  • текущую кредитную нагрузку (наличие непогашенных кредитов).

В кредитную историю, так же попадают данные по неуплаченным штрафам, алиментам, платёжкам ЖКХ, и другим обязательствам, если по ним накоплены долги и вынесено судебное решение, по которому долги не были оплачены в течении 10 дней.

Если клиент никогда не пользовался кредитными «продуктами», и у него не было судебных взысканий, то ему присваивается нулевая кредитная история.

Зачем необходимо периодически проверять КИ

Редко, но случаются ситуации, когда кредитная история не связана с дисциплинированностью клиента:

  • данные о погашении задолженности не были отправлены в БКИ (Бюро Кредитных Историй), либо пришли с опозданием или ошибками.
  • был утерян паспорт, и по нему был оформлен мошенниками кредит.
  • задолженность была передана коллекторам, и они не отправили сведения о погашении кредита.
  • в базе данных БКИ возникли технические сбои или ошибки, которые повлияли на несовпадение данных.

Необходимо вовремя перепроверить свою кредитную историю, и в случае несостыковок, исправить её при помощи обращения в БКИ. Подайте заявку на их исправление, и приложите подтверждающие документы, например чеки банковских платежей.

Если вы знаете, что точно допускали просрочки, то самое время подумать об оздоровлении кредитной истории. В этом вам помогут специальные программы исправления КИ: кредитные карты с небольшим лимитом, микрозаймы по специальной программе.

Если вы никогда не брали кредиты, и имеете нулевую кредитную историю, то банки к таким заёмщикам тоже относятся с настороженностью. Поэтому, вам могут одобрить не самые лучшие условия. В этом случае, мы рекомендуем начать с кредиток с малым кредитным лимитом или карты рассрочки. Со временем, можно наработать на положительную кредитную историю, и рассчитывать на более крупные суммы и низкие ставки.

Почему банки сотрудничают с заёмщиками с плохой историей

Многие думают, что заёмщику с плохой историей откажут во всех банках, куда бы он не обращался. Это заблуждение. В большинстве случаев, конечно, банк откажет в выдаче кредита. Но, в случае с кредитной картой, финансовое учреждение может пойти на встречу. По статистике, кредитки заёмщикам с плохой КИ одобряют намного чаще, нежели потребительский кредит или ипотеку например.

Банк сотрудничает с такими заёмщиками по следующим причинам:

  • Минимальный лимит кредита. Банк обычно одобряет самый маленький лимит кредитной карты (5-10 тысяч рублей). Эта сумма слишком ничтожна для банка, чтобы привести к серьёзным потерям. Если клиент нарушит кредитные обязательства, то кредитная история будет погублена окончательно.
  • Расширение клиентской базы. Не все случае просрочек имеют критичный характер. Многие заёмщики не погашали кредиты вовремя из-за сложной финансовой ситуации. Другими словами, добропорядочный заёмщик может впоследствии исправить свои ошибки. Банк в свою очередь, прибавит в свои ряды надёжного клиента, на котором затем будет зарабатывать долгие годы.
  • Высокие ставки. За счет того, что проценты по кредитным картам выше, чем по потребительским кредитам, банк сможет компенсировать потерянные деньги с неблагополучных клиентов на других заёмщиках. Получается, что 10-15 надёжных заёмщиков покрывают риски от 15-20 должников. Естественно, банк при такой схеме не терпит убытки.

Принимая окончательное решение, банк сопоставляет все возможные убытки от сотрудничества с клиентом, имеющим плохую историю. Банк в первую очередь принимает во внимание текущее финансовое состояние заёмщика, а не просрочки, которые были допущены несколько лет назад.

На каких условиях выдадут карту с плохой КИ

Клиентам с плохой кредитной историей выдадут кредитную карту, имеющую менее привлекательные условия. Им будет одобрена карта с минимальным сроком, имеющую максимальную ставку и самую маленькую сумму кредитного лимита.

Большая часть клиентов соглашается на эти условия, чтобы впоследствии улучшить свою кредитную историю, и претендовать на кредитку с более привлекательными условиями кредитования.

Не нужно обращать внимание на небольшой лимит и высокие проценты. Главное — получить одобрение на оформление кредитной карты. Проценты можно не платить, если погашать все долги во время беспроцентного периода.

После исправления кредитной истории, можно просить у банка повышения кредитного лимита и уменьшения процентной ставки.

Как убедить банк в своей финансовой состоятельности

Чтобы максимально убедить кредитора в своей финансовой благополучности и стабильности, нужно предоставить в банк следующие документы (по возможности):

  • справку от работодателя о заработной плате или выписку по зарплатному счету;
  • справку о трудоустройстве, копию трудового договора или заверенную копию трудовой книжки;
  • право собственности на какое-либо имущество: квартиру, дом, дачу, автомобиль, и др.;
  • копию паспорта с пропиской в регионе функционирования банка на своей жилплощади;
  • документ о высшем образовании или окончании курсов, которые в перспективе будут прогнозировать стабильную работу и карьерный рост;
  • копию заграничного паспорта, где стоят отметки о регулярных поездках за границу за последние годы, что доказывает финансовую стабильность заёмщика.

Не нужно приукрашивать своё финансовое благополучие. Все данные будут перепроверены, а ложь лишь только отдалит вас от заветного одобрения кредитной карты. Вас даже могут внести в чёрный список банка.

Кредитная карта Разумная от Ренессанс

Это лучшая кредитная карта согласно версии Национальной банковской премии 2021 года. Карту могут получить даже заёмщики с плохой кредитной историей.

Тарифы и условия

  • Беспроцентный период — до 145 дней на всё: покупки по карте, снятие наличных и переводы.
  • Бесплатное обслуживание навсегда и без условий.
  • Удобные способы пополнения в мобильном банке или с других карт сторонних банков.
  • Бесплатная доставка по всей России (карта передаётся курьером лично в руки).
  • Кредитный лимит — до 600 000 рублей.
  • Процентная ставка: 34,9 % годовых даётся на покупки по кредитной карте и 69,9 % годовых — на снятие наличных с карты.
  • Комиссия на снятие наличных равна 4,9 % от суммы снятия + 490 рублей.
  • Минимальный платёж 3 % от суммы задолженности, но не менее 300 рублей.

Как получить карту?

  1. Оформите заявку на кредитную карту.
  2. Дождитесь решения Банка Ренессанс (в большинстве случаев банк рассматривает заявку в течении дня).
  3. Получите карту. Курьер доставит кредитную карту в любое удобное место и время.

Кредитная карта рассрочки Халва

Кредитная карта от Совкомбанка для покупок в рассрочку с беспроцентным периодом до 1095 дней. Из преимуществ можно отметить следующие: наличие бонусной программы, возможность беспроцентной рассрочки, начисление дохода на остаток собственных средств и бесплатную доставку карты курьером.

Тарифы и условия

  • Беспроцентный период — 1095 дней.
  • Кредитный лимит карты Халва — до 500 000 рублей.
  • Процентная ставка за пользование рассрочкой — 0 % годовых.
  • Доход на остаток собственных средств — до 12 % годовых.
  • Стоимость обслуживания, выпуск и перевыпуск — 0 рублей.
  • Кэшбэк — до 6 %.
  • Комиссия за снятие заёмных средств — 2,9 % + 290 рублей (свои средства можно снимать без комиссии).
  • Неустойка при неоплате ежемесячного платежа с 6-го дня — 20 % годовых.
  • Опция Минимальный платёж — 3,9 % от суммы долга.
  • Покупки из лимита рассрочки вне партнёрской сети — 290 рублей + 1,9 % от суммы всех покупок.

Как получить карту?

  1. Переходим на страницу оформления карты Халва.
  2. Заполняем небольшую заявку, и вносим следующие данные: регион проживания, ФИО, контактные данные и др.
  3. Ожидаем звонок оператора (позвонит через несколько минут, чтобы уточнить данные анкеты).
  4. Останется только получить кредитку в ближайшем офисе Совкомбанка (при себе необходимо иметь паспорт).

Кредитная карта Удобная от Газпромбанка

Льготный период по карте Удобная от Газпромбанка длится ровно 180 дней. Вносите ежемесячные платежи и не платите проценты по кредитной карте. Карту можно получить с плохой кредитной историей.

Тарифы и условия

  • Кредитный лимит от 9 999 до 600 000 рублей.
  • Процентная ставка:
    • 29,9 — 49,9 % годовых — ставка за пользованием кредитом;
    • 29,9 — 59,9 % годовых — ставка при снятии наличных и переводах.
  • Обязательный ежемесячный платёж — 3 % от остатка долга на конец предыдущего расчетного периода.
  • Беспроцентный период — до 180 дней.
  • Плата за обслуживание — без оплаты, если вы покупаете на 5 000 рублей в месяц (так же, бесплатно при отсутствии долга по карте, если вы не пользуетесь кредиткой).
  • Комиссия за снятие наличных и перевод — 5,9 % + 590 рублей.

Как получить карту?

  1. Заполните заявку онлайн (займёт по времени около 2 минут).
  2. Дождитесь решения Банка (несколько минут).
  3. Вам перезвонит сотрудник Банка: согласует дату доставки или получения в офисе Газпромбанка
  4. Карту бесплатно доставит курьер в течении 1 рабочего дня.

Кредитная карта МТС Кэшбэк

Здесь очень длинный беспроцентный период пользования кредитными средствами — до 111 дней. Специализация кредитки — кэшбэк. Размер возврата потраченных денег доходит до 25 % от суммы покупки. Карту можно получить с плохой кредитной историей.

Тарифы и условия

  • Стоимость обслуживания — 2 первых месяца бесплатно. Делее, без оплаты, если используете более 8 000 рублей кредитного лимита в месяц (в других случаях — 99 рублей в месяц).
  • Беспроцентный период — 111 дней.
  • Проценты на покупки вне льготного периода — от 11,9 % до 49,9 % годовых.
  • Проценты на снятие наличных и переводы — от 11,9 % до 69,9 % годовых.
  • Кредитный лимит — до 1 000 000 рублей.
  • Кэшбэк — до 25 % от суммы покупки по кредитной карте.
  • Максимальная сумма кэшбэка в месяц — 10 000 рублей.
  • Минимальный платёж — 5 % от суммы долга, но не менее 100 рублей.
  • Снятие наличных в кассах и банкоматах МТС Банка с использованием карты — 5,9 % + 899 рублей (без использования карты — 4 % от суммы операции).

Как получить карту?

  1. Заполните анкету и дождитесь смс-сообщения об одобрении карты.
  2. Заберите кредитку сами в офисе банка или салоне МТС, либо закажите бесплатную доставку курьером.
  3. Чтобы участвовать в акции, оформите подписку МТС Премиум.

Кредитная карта от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает своим клиентам кредитную карту с самым большим беспроцентным периодом — до 365 дней без процентов. Банк даёт держателям год беспроцентного периода для совершения покупок по карте. Это абсолютный рекорд на рынке кредиток. Карту можно оформить с плохой кредитной историей.

Тарифы и условия

  • Беспроцентный период в первые 30 дней с момента подключения — 365 дней.
  • Беспроцентный период с 31-го дня с момента подключения — 100 дней.
  • Выпуск и обслуживание карты — бесплатно.
  • Комиссия за снятие наличных — 3,9 % от суммы + 390 рублей.
  • Кредитный лимит карты — до 500 000 рублей (в тарифах Gold и Platinum доступен лимит до 1 000 000 рублей).
  • Минимальная процентная ставка — 9,49 % годовых.
  • Минимальный платёж — до 10 %, минимум 300 рублей.
  • Пополнение — бесплатно в мобильном приложении, интернет-банке, переводом с карт сторонних банков, через банкоматы Альфа-Банка и партнёров.

Как получить карту?

  1. Заполните онлайн-заявку на карту (времени займёт не более 3 минут).
  2. Дождитесь рассмотрения анкеты-заявления (около 2 минут).
  3. Вам доставят кредитную карту «365 дней без процентов» бесплатно в любое удобное время и место.

Кредитная карта АТБ

Одна из самых выгодных кредиток среди российских банков. Кредитка Азиатско-Тихоокеанского Банка имеет 120-дневный беспроцентный период на все операции и рекордный кэшбэк до 10 % от суммы покупки. Бесплатное снятие наличных и ещё куча всевозможных преимуществ. Кредитную карту АТБ можно оформить с плохой кредитной историей.

Тарифы и условия

  • Обслуживание карты — бесплатное.
  • Кредитный лимит — до 500 000 рублей.
  • Беспроцентный период — до 120 дней на покупки и снятие наличных.
  • Процентная ставка — от 14,9 % годовых.
  • Снятие наличных — бесплатно до 15 000 рублей.

Как получить карту?

  1. Заполняем заявку на кредитную карту онлайн.
  2. В течении 3 минут после отправки анкеты вам пришлют смс-сообщение о решении Банка.
  3. При положительном решении отправляйтесь в Банк АТБ, подпишите документы, и заберите карту.
Рейтинг обзора
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

:) :D :( :o 8O :? 8) :lol: :x :P :oops: :cry: :evil: :twisted: :roll: :wink: :!: :?: :idea: :arrow: :| :mrgreen: