В 2023 году Сбербанк предлагает одну из лучших линеек вкладов для физических лиц в РФ с доходностью до 18,14 % годовых в рублях. Сбербанк «в корне» пересмотрел политику размещения вкладов от населения, и выпустил часть довольно конкурентоспособных программ с очень большими процентами.
Как и всегда, у Сбера довольно широкий набор депозитов с различными условиями вложения сбережений: с пополнением, с возможностью расходных операций, с различными периодами выплаты процентов, льготные вклады, и многие другие. Есть старые программы вклада, а есть и новые перспективные.
В обзоре вы узнаете как открыть лучший вклад в Сбербанке в 2023 году, какие проценты предлагаются для физических лиц, условия размещения, плюсы и минусы программ, и другую важную информацию. По сути, интерес вкладчиков в 2023 году обращён в основном к двум программам: «СберВклад» и «СберВклад Прайм».
Как открыть вклад в Сбербанке
Сбербанк не предъявляет каких-либо специальных требований к своим вкладчикам — открыть вклад сможет любой гражданин достигший совершеннолетия, в том числе и не клиент Сбербанка. Из документов потребуются:
- Для российских граждан достаточно предъявить паспорт;
- Для иностранных граждан: нужен гражданский паспорт и документ, подтверждающий законное прибывание на территории Российской Федерации.
Если вы являетесь пенсионером, и хотите открыть вклад на льготных условиях, то вам необходимо предоставить пенсионное удостоверение или справку из Пенсионного Фонда России.
Для тех вкладчиков, которые уже являются клиентами Сбербанка, и имеют доступ к сервису Сбербанк Онлайн, Банк предоставляет отличную возможность открыть вклад удалённо. Отмечаем, что процентная ставка при таком оформлении будет выше, чем при открытии вклада в отделении.
Как выбрать лучший вклад в 2023 году
Чтобы открыть самый выгодный вклад в Сбербанке, необходимо придерживаться следующих правил:
- Изучить текущие предложения вкладов: процентные ставки, сроки и условия размещения, дополнительные опции (пополнение, частичное снятие), периодичность выплаты процентов;
- Определить размер будущего вклада (обычно на крупную сумму дают ставку выше);
- Сделать подсчет будущей потенциальной прибыли на калькуляторе расчета вклада;
- Прийти в отделение Сбербанка, и открыть выбранный вклад
Отмечаем, что все вклады в сумме до 1 400 000 рублей застрахованы государством, и подлежат немедленной выплате, если произойдёт страховой случай. Мы думаем, что вкладчикам Сбербанка не нужно ничего бояться, так как Сбер является самым надёжным и авторитетным Банком России.
Таблица сравнения вкладов Сбербанка
Вкладчик выбирает программу только исходя из своих личных целей. Естественно, у многих вкладчиков Сбербанка понятие «лучший вклад» будет различным. Некоторые могут забраковать программу с самым высоким процентом, лишь потому, что там нет нужных им опций (к примеру: пополнения или ежемесячной выплаты процентов).
Рекомендуем перед оформлением вникать в самые важные условия договора вклада, спрашивать у сотрудника Банка о непонятных моментах — это очень важно.
| Программа вклада | Проценты | Пополнение | Частичное снятие |
| СберВклад Прайм | до 8 % | да | нет |
| СберВклад | до 18,14 % | да | нет |
| Портфель Сбережений | до 7 % | нет | нет |
| Промо Управляй | до 16,21 % | да | да |
| Сохраняй | до 3,56 % | нет | нет |
| Подари жизнь | до 3,44 % | нет | нет |
| Пополняй | до 3,09 % | да | нет |
| Накопительный счет | до 3 % | да | да |
| Управляй | до 2,56 % | да | да |
| Социальный | до 1,95 % | да | да |
| Сберегательный счет | до 1,8 % | да | да |
Сберегательный счет
Программа с самой низкой ставкой среди всех вкладов Сбера. Доходность — до 1,8 % годовых в рублях. Здесь имеются все опции, которые необходимы вкладчику. Вклад можно пополнять и снимать без ограничений, сумма открытия от 0 рублей, ежемесячное начисление процентов.
Открыть вклад можно в следующих валютах: рубль РФ, доллар США, евро, датская крона, канадский доллар, норвежская крона, китайский юань, сингапурский доллар, фунт стерлингов, шведская крона, швейцарский франк, японская иена.
Пополнение наличными и безналичном способом на любые суммы. Расходные операции можно проводить без ограничений. Бессрочный депозит с любым минимальным остатком на счете. По Сберегательному счету можно оформить доверенность и составить завещательное распоряжение.
Условия начисления процентов
Проценты по Сберегательному счету начисляются ежемесячно и при закрытии счета.
Ежемесячно:
- на минимальный остаток, который хранится на счете в течении месяца (причисленные проценты не учитываются) — по ставке, которая была назначена исходя из суммы вклада (смотрите таблицу ставок);
- на разницу между минимальным и фактическим остатком — по ставке 0,01 % годовых.
При закрытии Сберегательного счета определяется минимальный остаток, который хранится на счете в течении месяца, в котором закрывается счет.
Процентные ставки
| Минимальный остаток | Проценты |
| от 0 до 30 000 рублей | 1 % |
| от 30 000 до 100 000 рублей | 1,1 % |
| от 100 000 до 300 000 рублей | 1,2 % |
| от 300 000 до 700 000 рублей | 1,3 % |
| от 700 000 до 2 000 000 рублей | 1,5 % |
| от 2 000 000 рублей | 1,8 % |
Вклад Социальный
Специальный льготный вклад для детей-сирот, детей без попечения родителей, ветеранов и инвалидов ВОВ. Максимальная ставка — 1,95 % годовых. Минимальная сумма вклада — всего 1 рубль. Срок размещения сбережений — 3 года.
Вклад «Социальный» можно пополнять на любые суммы (наличными или безналичным способом). Частичное снятие возможно до неснижаемого остатка. Получение причисленных процентов к вкладу возможно в полной сумме или частично.
Условия начисления процентов
- проценты начисляются ежеквартально, а так же по окончании срока размещения вклада (основного или пролонгированного);
- проценты причисляются к сумме вклада, т.е. капитализируются (проценты на проценты);
- причисленные проценты можно снимать.
Если вам потребуются деньги до окончания срока вклада, то вы их получите в любое время в полном объёме. При этом начисленные проценты «не сгорят», но капитализация процентов при досрочном расторжении учитываться не будет.
По вкладу «Социальный» действует автоматическая пролонгация под ставку, которая действует для данной программы на дату продления. Количество пролонгаций не ограничено.
Вклад Управляй
У вклада есть две очень важные опции — пополнение и частичное снятие без потери начисленных процентов. Имеется капитализация, позволяющая немного увеличить доходность вклада. Проценты здесь очень маленькие — до 2,56 % годовых.
Условия вклада
- Валюта вклада: рубли РФ
- Срок вклада: от 3 месяцев до 3 лет
- Минимальная сумма вклада: 30 000 рублей
- Пополнение: наличными от 1 000 рублей, безналичным способом — сумма не ограничена
- Частичное снятие: можно снимать причисленные проценты, а так же сумму сверх неснижаемого остатка
Условия начисления процентов
- проценты начисляются ежемесячно на всю сумму вклада. Ставка по вкладу имеет зависимость от суммы неснижаемого остатка, срока и валюты вклада;
- во вкладе «Управляй» имеется капитализация — причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах;
- причисленные проценты можно снимать или перечислять на счет банковской карты.
Условия досрочного расторжения
- вы всегда сможете снять деньги с вклада полностью или частично (раньше срока окончания вклада);
- ставка для досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок до 6 месяцев — 0,01 % годовых (при досрочном изъятии суммы вклада, проценты пересчитываются по ставке «До востребования» — 0,01 % годовых);
- для вкладов более 6 месяцев: если сумма не превышает максимальную сумму вклада*, то при досрочном расторжении 2/3 от ставки по вкладу сохраняется;
- для вкладов более 6 месяцев: если сумма превышает максимальную сумму вклада, то при досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 0,01 % годовых.
*- максимальная сумма вклада — это сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз.
Процентные ставки с капитализацией
| Неснижаемый остаток | 3-6 мес | 6-12 мес | 1-2 года | 2-3 года | 3 года |
| от 30 000 руб | 1,85 | 2,16 | 2,12 | 1,78 | 1,43 |
| от 100 000 руб | 2,1 | 2,41 | 2,38 | 2,04 | 1,69 |
| от 400 000 руб | 2,25 | 2,56 | 2,53 | 2,19 | 1,85 |
Накопительный счет
Накопительный счет создан для комфортного управления своими сбережениями. Снимайте и пополняйте без ограничений, нет неснижаемого остатка. Если деньги вам понадобятся раньше срока, то их можно снять в любое время, а проценты по вкладу «не сгорят». Единственный минус Накопительного счета — низкая процентная ставка (3 % годовых).
Накопительный счет можно открыть только онлайн, используя интернет-банк или мобильное приложение.
Условия вклада
- Валюта вклада: рубли РФ
- Срок вклада: бессрочный
- Количество счетов: один вкладчик — один счет
- Минимальная сумма для начисления процентов: 3 000 рублей (при сумме вклада менее 3 000 рублей, доход начисляется по ставке «До востребования»)
- Максимальная сумма для начисления процентов: 1 000 000 рублей (при сумме вклада более 1 000 000 рублей, доход начисляется по ставке «До востребования»)
- Дополнительные взносы во вклад: без ограничений
- Расходные операции без потери процентов: без ограничений
- Где оформить Счет: только в интернет-банке или мобильном приложении Сбербанк Онлайн (Важно: чтобы начислялись проценты, вклад нужно пополнить в день открытия)
- Кто может открыть: клиенты Сбера в возрасте от 14 лет
Условия начисления процентов
- Проценты по Накопительному счету начисляются раз в месяц на минимальный остаток, который хранится на Счете в течении месяца;
- На разницу между минимальным и фактическим остатком проценты начисляются по ставке программы «До востребования»;
- Если сумма вклада превышает максимальную сумму, на разницу между ними проценты начисляются по ставке «До востребования»;
- Если вы закрываете Накопительный счет раньше месячного периода, то проценты начисляются по ставке «До востребования».
Как пополнить Счет
- Онлайн. Зайдите в сервис Сбербанк Онлайн, найдите открытый накопительный счет, и нажмите «Пополнить»
- В отделении Сбербанка. Пополняйте Счет наличными, с банковской карты или вклада (при себе иметь паспорт)
- В банкомате. Пополняйте Счет наличными, с банковской карты или вклада. Чтобы пополнить, нужно открыть раздел «Вклады» и нажать «Пополнить»
Вклад Пополняй
Программа вклада создана для тех вкладчиков, которые предпочитают вносить дополнительные взносы в течении размещения сбережений в Банке. Минимальная сумма открытия — всего 1 000 рублей. Ставка очень низкая — до 3,09 % годовых. Величина процента зависит от способа открытия (выгоднее открывать онлайн), срока и суммы вклада. Для пенсионеров Сбербанка предоставляются льготные условия вклада.
Условия вклада
- Срок вклада: от 3 месяцев до 3 лет
- Валюта вклада: рубли РФ
- Минимальная сумма: 1 000 рублей
- Пополнение: наличными от 1 000 рублей, безналичным путём — без ограничения по сумме дополнительного взноса
- Расходные операции: не предусмотрены, за исключением причисленных процентов
- Начисление процентов: ежемесячно
- Капитализация процентов: да
- Пролонгация: автоматическая
Условия начисления процентов
- Проценты начисляются ежемесячно;
- На выбор вкладчика причисленные проценты могут прибавляться к сумме вклада, увеличивая доход в будущих периодах или перечисляться на карту Сбербанка;
- Ставка по вкладу увеличивается автоматически, когда сумма депозита достигает следующего порога в таблице ставок;
- Ставка для пенсионеров всегда имеет максимальное значение, независимо от суммы вклада;
- Ставка для досрочного расторжения вкладов до 6 месяцев — 0,01 % годовых;
- Для вкладов более 6 месяцев: если сумма не превышает максимальную сумму вклада*, то при досрочном расторжении 2/3 от ставки по вкладу сохраняется;
- Для вкладов более 6 месяцев: если сумма превышает максимальную сумму вклада, то при досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 0,01 % годовых.
*- максимальная сумма вклада — это сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз.
Процентные ставки (при открытии онлайн с капитализацией)
| Сумма вклада | 3-6 мес | 6-12 мес | 1-2 года | 2-3 года | 3 года |
| от 1 000 руб | 2,2 | 2,61 | 2,68 | 2,46 | 2,22 |
| от 100 000 руб | 2,46 | 2,87 | 2,94 | 2,72 | 2,49 |
| от 400 000 руб | 2,61 | 3,02 | 3,09 | 2,88 | 2,65 |
Вклад Подари жизнь
Вклад с возможностью помощи детям с тяжёлыми заболеваниями. Ежеквартально Сбер переводит 0,3 % годовых от суммы вклада зам счет суммы причисленных процентов в Благотворительный Фонд «Подари жизнь».
Преимущества вклада: вы помогаете тяжелобольным детям, можете снимать причисленные проценты, при досрочном расторжении от 6 месяцев — часть ставки сохраняется, небольшая сумма открытия (всего 10 000 рублей).
Условия вклада
- Валюта вклада: рубли РФ
- Срок вклада: 1 год
- Минимальная сумма размещения: 10 000 рублей
- Дополнительные взносы: не предусмотрены
- Расходные операции: не предусмотрены (кроме причисленных процентов)
- Капитализация: да
- Пролонгация: автоматическая (количество пролонгаций не ограничено)
Условия начисления процентов
- Проценты начисляются ежеквартально и в конце срока (основного или пролонгированного)
- Причисленные проценты можно вывести со счета вклада
- Проценты причисляются к сумме вклада (капитализируются)
При досрочном расторжении вклада в течении первых 6 месяцев, проценты пересчитываются по ставке «До востребования». При востребовании вклада при истечении 6 месяцев, проценты пересчитываются исходя из 2/3 ставки по вкладу «Подари жизнь».
Процентные ставки
| Сумма вклада | 12 месяцев |
| от 10 000 рублей | 3,4 |
| с капитализацией | 3,44 |
Вклад Сохраняй
Вклад не имеет опций «Пополнение» и «Частичное снятие», но зато «может похвастаться» самой высокой доходностью среди классических вкладов «Пополняй» и «Управляй». Доходность вклада — до 3,56 % годовых.
Условия вклада
- Валюта вклада: рубли РФ
- Срок вклада: от 1 месяца до 3 лет
- Минимальная сумма вклада: 1 000 рублей
- Дополнительные взносы: не предусмотрены условиями договора
- Расходные операции: не предусмотрены (кроме причисленных процентов)
- Пролонгация: автоматическая (количество пролонгаций не ограничено)
- Начисление процентов: ежемесячное
- Капитализация: да
Условия начисления процентов
- Проценты начисляются каждый месяц
- Процентная ставка зависит от суммы и срока вклада
- Проценты причисляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах
- Причисленные проценты можно выводить на счет банковской карты
При досрочном расторжении доход будет начислен без учета ежемесячной капитализации. При досрочном расторжении вклада в течении первых 6 месяцев, проценты пересчитываются по ставке «До востребования». При востребовании вклада при истечении 6 месяцев, проценты пересчитываются исходя из 2/3 ставки по вкладу «Сохраняй».
Процентные ставки
| Сумма вклада | 1-2 мес | 2-3 мес | 3-6 мес | 6-12 мес | 1-2 года | 2-3 года | 3 года |
| от 1 000 | 1,65 | 1,95 | 2,46 | 2,97 | 3,14 | 3,03 | 2,92 |
| от 100 000 | 1,9 | 2,2 | 2,71 | 3,22 | 3,4 | 3,3 | 3,19 |
| от 400 000 | 2,05 | 2,35 | 2,86 | 3,37 | 3,56 | 3,46 | 3,35 |
Программа СберВклад
Вклад с возможностью внесения дополнительных взносов и расходными операциями. Ставка очень высокая — до 18,14 % годовых. «СберВклад» можно открыть в отделении Сбера, в приложении или интернет-банке Сбербанк Онлайн.
Условия вклада
- Валюта вклада: рубли РФ
- Срок вклада: от 1 месяца до 1 года
- Минимальная сумма вклада: 100 000 рублей
- Максимальная сумма вклада: любая (нет лимита)
- Дополнительные взносы: безналичным путём — без ограничений, наличными — от 1 000 рублей
- Расходные операции: только начисленные проценты
- Кто может оформить СберВклад: клиенты Сбера в возрасте от 14 лет
Как получить доходность 18,14 % годовых
- Откройте СберВклад сроком на 1 год в сервисе Сбербанк Онлайн;
- При открытии вклада не переводите и не снимайте деньги с других ваших вкладов в Сбербанке;
- Не снимайте начисленные проценты (оставьте их на капитализацию);
- Доходность в размере рассчитана, исходя из номинальной ставки по вкладу.
От каких факторов зависит ставка по вкладу
- От того, снимаете ли вы деньги с текущих рублевых депозитов (кроме бессрочных вкладов и накопительных счетов). На снятую сумму ставка будет соответственно меньше;
- От срока размещения вклада. Чем больше срок, тем выше процентная ставка;
- От способа открытия вклада. При открытии в онлайн-сервисах ставка будет выше, чем при открытии в офисе Сбера;
- Оставляете ли вы начисленные проценты на счете вклада (капитализация) или выводите на банковскую карту или счет. Соответственно, если используете капитализацию, то ставка будет выше.
Ставки при открытии вклада
| Срок вклада | 1-2 мес | 2-3 мес | 3-6 мес | 6-12 мес | 1 год |
| Максимальные ставки* | 3,30 | 3,60 | 6,00 | 6,50 | 7,01 |
| Базовые ставки** | 2,30 | 2,60 | 5,00 | 5,50 | 6,00 |
* — максимальная ставка будет начислена на денежные средства, которых не было на ваших срочных вкладах в Сбербанке последние 3 месяца.
**- базовая ставка будет начислена на денежные средства, которые были на ваших срочных вкладах в Сбербанке последние 3 месяца.
Ставки при пополнении вклада
| Срок вклада | 1-2 мес | 2-3 мес | 3-6 мес | 6-12 мес | 1 год |
| ставки | 1,80 | 2,10 | 4,50 | 5,00 | 5,50 |
Учитывается любая сумма пополнения онлайн или от 1 000 рублей в отделении Сбербанка.
СберВклад Прайм
Максимальная ставка по данному виду вклада доступна для владельцев годовой подписки СберПрайм+. Вклад можно пополнять и снимать начисленные проценты. Нужно отметить, что в этой программе Сбербанка можно получить самую высокую ставку по вкладам физических лиц на 2023 год — 8,00 % годовых.
Как получить ставку 8 % годовых
- В первую очередь необходимо оформить годовую подписку СберПрайм+;
- Откройте вклад СберВклад Прайм сроком на 1 год в сервисе Сбербанк Онлайн;
- При открытии вклада не переводите и не снимайте деньги с других ваших вкладов в Сбербанке;
- Не снимайте начисленные проценты (оставьте их на капитализацию);
- Доходность 8 % годовых рассчитана, исходя из номинальной ставки по вкладу 7,72 %.
Ставки по открытии вклада
| Срок вклада | 1-2 мес | 2-3 мес | 3-6 мес | 6-12 мес | 1 год |
| Максимальные ставки* | 4,30 | 4,60 | 7,00 | 7,50 | 8,00 |
| Базовые ставки** | 3,30 | 3,60 | 6,00 | 6,50 | 7,01 |
* — максимальная ставка будет начислена на денежные средства, которых не было на ваших срочных вкладах в Сбербанке последние 3 месяца.
**- базовая ставка будет начислена на денежные средства, которые были на ваших срочных вкладах в Сбербанке последние 3 месяца.
Ставки при пополнении вклада
| Срок вклада | 1-2 мес | 2-3 мес | 3-6 мес | 6-12 мес | 1 год |
| ставки | 2,80 | 3,10 | 5,51 | 6,00 | 6,50 |
От чего зависит ставка по вкладу
- От величины срока размещения — чем на больший срок вы размещаете вклад, тем выше получаете ставку;
- С годовой подпиской СберПрайм+ ставка по вкладу выше на 1 % годовых;
- От снятия денег с текущих вкладов;
- От способа открытия вклада — ставка при открытии онлайн выше, чем при открытии вклада в офисе Сбербанка;
- Оставляете ли вы начисленные проценты на капитализацию (выше доходность) или снимаете их «До востребования».
