В 2023 году в СМП Банке доступны 8 программ вкладов для физических лиц с максимальной доходностью — до 9,5 % годовых. Самые большие проценты по вкладам СМП Банка можно получить в программах с инвестиционным или накопительном страховании жизни. В целом, здесь очень большой выбор «продуктов» вклада с различными условиями вложения сбережений.
Все вклады СМП Банка застрахованы в системе страхования вкладов на сумму до 1 400 000 рублей. В обзоре рассмотрим преимущества и недостатки вкладов для физических лиц в СМП Банке на 2023 год, сравним «продукты» вклада, опубликуем проценты и условия вложения сбережений, расскажем какими способами можно открыть вклад.
Как открыть вклад
Открыть вклад в СМП Банке можно в отделении или онлайн через интернет-банк. Открыть вклад смогут клиенты, достигшие возраста 14 лет (при согласии законного представителя), в том числе, и граждане иностранных государств.
Из документов нужно иметь при себе паспорт и пенсионное удостоверение (при наличии). Отмечаем, что Банк предлагает специальные льготные условия для пенсионеров и зарплатных клиентов.
Иностранным клиентам для открытия вклада потребуются следующие документы:
- Паспорт иностранного государства;
- Документ, подтверждающий право пребывания в Российской Федерации;
- Миграционная карта.
Открытие вклада в отделении
- Предварительно изучите условия вкладов в СМП Банке на нашем сайте;
- Посмотрите график работы и расположение офисов, и выберете наиболее удобный вам;
- Посетите выбранное отделение Банка с паспортом и денежными средствами для вклада;
- Обратитесь к сотруднику Банка с просьбой открыть вклад;
- Подпишите нужные документы и договора, предварительно их изучив;
- Если вас всё устраивает, просто внесите денежные средства на счет оформленного вклада.
Открытие через интернет-банк
Открыть вклад таким способом смогут только действующие клиента СМП Банка. Новым клиентам этот способ не подойдёт, так как у вас должен быть открытый счет в Банке и личный кабинет.
- Войдите в личный кабинет интернет-банка или в мобильное приложение СМП Банка;
- Выберете понравившуюся программу, сумму пополнения, срок и счет, с которого будут переведены денежные средства во вклад;
- Подайте заявку на открытие вклада;
- Подтвердите операцию;
- Поздравляем, вы успешно открыли вклад.
На официальном сайте Банка вы можете оформить онлайн заявку на открытие вклада.
Сравнение вкладов СМП Банка
Выбирать лучший вклад дело неблагодарное, так как для разных групп вкладчиков, оптимальный вклад будет разниться. Кто-то делает акцент на доходность. Другие, жертвуют несколькими процентами дохода ради пополнения и частичного снятия. Третьим важна периодичность выплаты процентов, чтобы как можно чаще снимать доход.
Все вклады СМП Банка и их краткие характеристики можно посмотреть в таблице ниже.
| Программа вклада | Проценты | Пополнение | Частичное снятие |
| Отличный доход | 9 % | нет | нет |
| Инвестиционный | до 9,5 % | нет | нет |
| Надёжный | до 9,5 % | нет | нет |
| Супер Копилка | до 8 % | да | да |
| Всё просто | до 9 % | нет | нет |
| Всё удобно | до 8,5 % | да | да |
| Всё возможно | до 8 % | да | да |
| Блиц | до 8,25 % | нет | нет |
Программа «Отличный доход» ориентирована на максимальное получение прибыли от сбережений (9 % годовых). Открыть вклад можно онлайн или в офисе СМП Банка. Минусы: проценты можно получить только в конце срока, нет пополнения и частичного снятия.
Вклады «Инвестиционный» и «Надёжный» открываются при условии оформления полисов ИСЖ и НСЖ. Прибыль, так же можно получить только по окончании срока. Имеется приятный бонус: льготное досрочное расторжение договора с сохранением части процентной ставки по вкладу. Здесь самый высокий процент — 9,5 % годовых.
«Супер Копилка» — это супер доходный накопительный счёт. Максимальная ставка — 8 % годовых. Здесь вкладчика ждёт очень много преимуществ и возможностей: ежемесячная выплата процентов, пополнение и снятие без ограничений, льготное досрочное расторжение и капитализация.
Вклад «Всё просто» оформляется тогда, когда вкладчик желает получать прибыль от вклада ежемесячно. Так же, в плюс депозиту можно отнести досрочное расторжение с сохранением части ставки. Вкладчик может не забирать проценты ежемесячно, а переводить их на капитализацию, увеличив доходность вклада (проценты будут начисляться на проценты).
«Всё удобно» — это «продукт» с полным набором опций (вклад можно пополнять и частично снимать, ежемесячная выплата процентов или капитализация). Единственный минус: очень низкая ставка по вкладу — до 6,25 % годовых.
«Всё возможно» — аналогичный вышеописанному вклад. Прибавка к ставке по вкладу — 0,25 % годовых, даётся пенсионным и зарплатным клиентам, и при открытии через интернет-банк. Вклад открывается на срок 1096 дней.
Программа вклада «Блиц» имеет в своих условиях три преимущества: ежемесячную выплату процентов, высокую ставку (до 8,25 % годовых в рублях) льготное расторжение договора с сохранением части ставки.
Вклад Отличный доход
Если хотите получить высокий доход по вкладу, то выбирайте вклад «Отличный доход». Вклад можно открыть в любом отделении СМП Банка, либо в интернет-банке онлайн (доступно только действующим клиентам). Максимальная ставка при размещении на срок 12 месяцев — 9 % годовых.
Условия вложения сбережений
- Валюта вклада: рубли РФ
- Процентная ставка: 9 % годовых
- Срок размещения: 12 месяцев
- Минимальная сумма открытия: 50 000 рублей
- Выплата процентов: в конце срока вклада
- Пополнение: нет
- Частичное снятие: невозможно
- Капитализация: нет
- Досрочное расторжение: проводится по ставке «До востребования»
- Пролонгация: нет
Вклад Инвестиционный
Вклад доступен к открытию только при оформлении Договора инвестиционного страхования жизни. Здесь нет пополнения и частичного снятия без потери начисленных процентов, но есть самая высокая ставка среди всех вкладов СМП Банка (до 9,5 % годовых) и льготная ставка при досрочном расторжении договора (8,35 % годовых). Размер ставки по вкладу зависит от срока размещения сбережений (максимум можно получить на сроке 12 месяцев).
Условия вложения сбережений
- Валюта вклада: рубли РФ
- Процентная ставка: до 9,5 % годовых
- Срок размещения: 6 или 12 месяцев
- Минимальная сумма открытия: 100 000 рублей
- Выплата процентов: в конце срока вклада
- Пополнение: нет
- Частичное снятие: невозможно
- Капитализация: нет
- Досрочное расторжение: на льготных условиях (при досрочном расторжении договора инвестиционного страхования жизни — ставка по вкладу составит 8,35 % годовых)
- Пролонгация: нет
Процентные ставки
| Сумма вклада | 6 месяцев | 12 месяцев |
| от 100 000 рублей | 8,75 % | 9,5 % |
Вклад Надёжный
Открыть вклад «Надёжный» можно при оформлении полиса накопительного страхования жизни. Вклад открывается в отделении СМП Банка. Это инвестиционный вклад с высокой доходностью. Условия программы аналогичны вышеописанной. По условиям договора, проценты можно будет получить только в конце вклада.
Условия вложения сбережений
- Валюта вклада: рубли РФ
- Процентная ставка: до 9,5 % годовых
- Срок размещения: 6 или 12 месяцев
- Минимальная сумма открытия: 100 000 рублей
- Выплата процентов: в конце срока вклада
- Пополнение: нет
- Частичное снятие: невозможно
- Капитализация: нет
- Досрочное расторжение: на льготных условиях (при досрочном расторжении договора накопительного страхования жизни — ставка по вкладу составит 8,35 % годовых)
- Пролонгация: нет
Процентные ставки
| Сумма вклада | 6 месяцев | 12 месяцев |
| от 100 000 рублей | 8,75 % | 9,5 % |
Накопительный счет Супер копилка
Очень доходный Накопительный счет с массой возможностей и опций. Здесь имеется практически всё, что нужно для комфортного управления вкладом: ежемесячная выплата процентов или капитализация (на выбор вкладчика), пополнение и частичное снятие (без ограничений по сумме и сроку), досрочное расторжение вклада (ранее выплаченные проценты сохраняются). Процентная ставка начисляется согласно трём процентным периодам, и зависит от суммы размещения вклада.
Максимальная доходность Накопительного счета будет с суммы вклада до 250 000 рублей, и далее будет падать.
Условия вложения сбережений
- Валюта вклада: рубли РФ
- Процентная ставка: до 8 % годовых
- Срок размещения: бессрочный
- Минимальная сумма открытия: любая
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополнение: да
- Частичное снятие: да
- Капитализация: имеется (по выбору вкладчика)
- Досрочное расторжение: на льготных условиях (выплаченные ранее проценты сохраняются)
Процентные ставки
| Минимальная сумма счета | 1-2 месяца | 3-5 месяцев | от 5 месяцев |
| 0 рублей | 8 % | 6,5 % | 6 % |
| 30 000 рублей | 8 % | 6,5 % | 6 % |
| 250 000 рублей | 7,5 % | 6 % | 5,5 % |
| 1 500 000 рублей | 0,001 % | 0,001 % | 0,001 % |
Вклад Всё просто
Вклад с ежемесячной выплатой дохода. Проценты можно будет забирать каждый месяц, либо возвращать их на счет вклада на капитализацию (проценты начисляются на перечисленные за предыдущие месяца проценты).
Нужно отметить, что по вкладу возможно увеличение процента на 0,25 % годовых. Такая возможность есть у зарплатных и пенсионных клиентов, и вкладчиков, открывших вклад в интернет-банке. Максимальная ставка по вкладу «Всё просто» — 9 % годовых.
Срок вклада (36 месяцев) поделён на три процентных периода, для каждого из которых функционирует своя ставка.
Условия вложения сбережений
- Валюта вклада: рубли РФ
- Процентная ставка: до 8,75 % годовых
- Срок размещения: 36 месяцев
- Минимальная сумма открытия: 1 000 рублей
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополнение: нет
- Частичное снятие: нет
- Капитализация: имеется (по выбору вкладчика)
- Досрочное расторжение: на льготных условиях. Со 181 дня в рамках каждого временного периода — 75 % ставки по договору данного временного периода. По истечении каждого временного периода — 100 % ставки по договору истекшего временного периода
- Пролонгация: возможна автоматически
Процентные ставки
| Минимальная сумма счета | 1-12 месяцев | 13-24 месяцев | 25-36 месяцев |
| 1 000 рублей | 8,6 % | 6,6 % | 4,6 % |
| 250 000 рублей | 8,75 % | 6,75 % | 4,75 % |
| 1 500 000 рублей | 9 % | 7 % | 5 % |
Вклад Всё удобно
Преимущества вклада «Всё удобно»: ежемесячная выплата процентов (или капитализация), возможность пополнения и частичного снятия, льготное досрочное расторжение. Вклад можно открыть в ближайшем офисе или в интернет-банке онлайн.
Прибавка к вкладу в размере 0,25 % годовых начисляется пенсионным и зарплатным клиентам СМП Банка и клиентам, открывшим вклад посредством интернет-банка. Максимальная ставка по вкладу — 8,50 % годовых. Срок вклада (36 месяцев) разбит на три процентных периода. Отмечаем, что ставка по вкладу имеет зависимость и от суммы размещения.
Условия вложения сбережений
- Валюта вклада: рубли РФ
- Процентная ставка: до 8,5 % годовых
- Срок размещения: 36 месяцев
- Минимальная сумма открытия: 1 000 рублей
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополнение: возможно
- Частичное снятие: возможно (1 раз со 181 дня)
- Капитализация: имеется (по выбору вкладчика)
- Досрочное расторжение: на льготных условиях. Со 181 дня в рамках каждого временного периода — 75 % ставки по договору данного временного периода. По истечении каждого временного периода — 100 % ставки по договору истекшего временного периода
- Пролонгация: возможна автоматически
Процентные ставки
| Минимальная сумма счета | 1-12 месяцев | 13-24 месяцев | 25-36 месяцев |
| 1 000 рублей | 8,1 % | 6,1 % | 4,1 % |
| 250 000 рублей | 8,25 % | 6,25 % | 4,25 % |
| 1 500 000 рублей | 8,5 % | 6,5 % | 4,5 % |
Вклад Всё возможно
Вклад с полным комплектом всевозможных опций: пополнение и расходные операции, ежемесячное перечисление прибыли от сбережений, льготное досрочное расторжение. Доходность вклада «Всё возможна» является самой низкой среди всех программ СМП Банка. Это своего рода компенсация за наличие всех опций вклада.
Условия вложения сбережений
- Валюта вклада: рубли РФ
- Процентная ставка: до 8 % годовых
- Срок размещения: 36 месяцев
- Минимальная сумма открытия: 1 000 рублей
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополнение: возможно
- Частичное снятие: возможно до неснижаемого остатка
- Капитализация: имеется (по выбору вкладчика)
- Досрочное расторжение: на льготных условиях. Со 181 дня в рамках каждого временного периода — 75 % ставки по договору данного временного периода. По истечении каждого временного периода — 100 % ставки по договору истекшего временного периода
- Пролонгация: возможна автоматически
Процентные ставки
| Минимальная сумма счета | 1-12 месяцев | 13-24 месяцев | 25-36 месяцев |
| 1 000 рублей | 7,6 % | 5,6 % | 3,6 % |
| 250 000 рублей | 7,75 % | 5,75 % | 3,75 % |
| 1 500 000 рублей | 8 % | 6 % | 4 % |
Программа вклада Блиц
Вклад открывается на срок 12 месяцев. Проценты по вкладу выплачиваются ежемесячно. Срок вклада (12 месяцев) разделён на три процентных периода (длительностью по 4 месяца каждый), для каждого из которых функционирует своя ставка. Здесь имеется льготное досрочное расторжение вклада, что естественно «на руку» вкладчику. При необходимости, вклад можно будет снять без потери начисленных процентов (одно условие: проценты сохраняются только по прошествии полного процентного периода).
Условия вложения сбережений
- Валюта вклада: рубли РФ
- Процентная ставка: до 8,25 % годовых
- Срок размещения: 12 месяцев
- Минимальная сумма открытия: 50 000 рублей
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополнение: нет
- Частичное снятие: нет
- Капитализация: нет
- Досрочное расторжение: на льготных условиях — проценты, выплаченные за каждый полный период не пересчитываются
- Пролонгация: нет
Процентные ставки
| Минимальная сумма | 1-4 месяца | 5-8 месяцев | 9-12 месяцев |
| от 50 000 рублей | 7,5 % | 8 % | 8,25 % |
