В каком российском банке взять ипотеку выгоднее в 2023 году? В статье рассмотрим 5 лучших банков с низкими процентными ставками по ипотечному кредиту и оптимальными условиями кредитования.
Нужно сказать, что любой потенциальный заёмщик хочет заключить максимально выгодный договор по ипотеке. Здесь не нужно торопиться, и хорошенько подумать, так как речь идёт о большом займе, на погашение которого уходят долгие годы. Чтобы сократить переплату до минимальной, необходимо следовать инструкциям, которые мы разместим далее.
Как получить выгодную ипотеку?
Любой банк назначает самую низкую ставку тем клиентам, которым можно доверять. Если банк не доверяет заёмщику, процент по ипотеке растёт.
Каким заёмщикам устанавливают минимальные ставки:
- С положительной кредитной историей. Будет очень хорошо, если у заёмщика уже были ранее выплаченные в срок кредиты.
- Самыми желанными заёмщиками для банка являются их зарплатные клиенты. Здесь всё понятно — деньги клиента у банка практически «в руках», поэтому риски неоплаты ипотеки минимальны.
- Клиентам, которые официально трудоустроены, и могут по требованию банка подтвердить свой источник дохода. Обычно, банковское учреждение требует от заёмщика справку 2-ндфл или по форме банка, копию трудовой книжки с работы.
- Лучше, чтобы у потенциального заёмщика был большой стаж на одном месте трудовой деятельности. Банки очень лояльно относятся к таким клиентам.
- Чем крупнее предприятие, где трудится заёмщик, тем лучше. Риски остаться без работы в ИП и мелких компаниях гораздо выше, поэтому и доверие снижается.
- Естественно, к клиентам с большой зарплатой банк относится намного лояльнее. Заработная плата должна позволять погашать ипотечный кредит, оплачивать семейные расходы и другие обязательства.
Здесь нужно учесть, что в каждом банке свои критерии благополучного заёмщика, и он одобряет заявки на своё усмотрение.
Где ипотека будет выгоднее?
- Первым делом идите в банк, в котором вам выдают заработную плату. Именно в этих банках обычно устанавливают самые лучшие условия. Кроме того, зарплатный банк не требует кучи всевозможных документов и справок.
- Если условия в зарплатном банке вас не устроили, то можно обратиться к своему работодателю, и уточнить какие банки его аккредитовали. В таких банках могут выдавать очень выгодные ссуды на различные цели использования.
- Можно попробовать обратиться в банк, в котором ранее вы брали какой-либо кредит, и успешно его погасили. Благополучным клиентам тоже могут предоставить самые лучшие условия по ипотеке.
Как уменьшить ставку по ипотеке?
Банк не устанавливает всем заёмщикам одинаковую ставку. Точный процент устанавливается при тщательном анализе условий оформления. У большинства банков даже функционируют специальные повышающие и понижающие коэффициенты, которые влияют на процентную ставку (базовую ставку).
Факторы, повышающие процент по ипотеке:
- Клиент не является зарплатным заёмщиком. Обычно, в этом случае ставка увеличивается в среднем на 1 процентный пункт.
- Внёс маленький первоначальный взнос.
- Подал заявку в офисе. При подаче онлайн-заявки ставка по ипотеке снижается.
- Отказ от страхования ипотечного кредита. Здесь коэффициент повышения может достигать 5 % годовых.
Факторы, снижающие процент по ипотеке:
- Если вы зарплатный клиент, либо имеете карточный счет или вклад в этом банке.
- Большой размер первого взноса тоже снижает процентную ставку по ипотеке.
- Клиент покупает недвижимость в новостройке у застройщика-партнёра банка. Кстати, если вы хотите найти максимально выгодную ипотеку, то обратите внимание именно на новостройки, которые строятся партнёрскими застройщиками банка.
Ипотека от Альфа-Банка
Альфа-Банк предлагает воспользоваться выгодной ипотекой под процентную ставку от 4,9 % годовых.
Преимущества и условия
- Не нужно подтверждать доход. Для оформления потребуется только паспорт.
- Первоначальный взнос — от 15 %.
- Можно погасить досрочно и сэкономить на процентах.
- Цифровая сделка. Нет необходимости приезжать в Банк.
- Персональный менеджер.
- Низкая ставка по ипотечному кредиту — от 4,9 % годовых.
Как оформить ипотеку?
- Заполните заявку онлайн, не выходя из дома.
- Получите одобрение. Банк одобряет 70 % заявок в день обращения.
- Оформите кредит онлайн без визита в офис Альфа-Банка.
Ипотека от Газпромбанка
В ГПБ вы найдёте множество различных целевых программ ипотечного кредитования: «Семейная ипотека» — от 5,4 % годовых, «Льготная ипотека» — от 6,3 % годовых, «Ипотека для IT-специалистов» — от 4,4 % годовых, «Дальневосточная ипотека» — 1,4 % годовых, и другие.
Преимущества и условия
- Сумма ипотечного кредита — до 60 000 000 рублей.
- Срок ипотеки — до 30 лет.
- Первоначальный взнос — от 10 %.
- Можно использовать материнский капитал.
- Разные виды недвижимости.
- Выгодная программа рефинансирования.
Как получить ипотеку?
- Заполните заявку на сайте ГПБ или в отделении.
- Дождитесь решения. Специалисты Банка сообщат вам ответ в ближайшее время.
- Подберите квартиру. В Газпромбанке удобный поиск недвижимости и заказ отчёта об оценке.
- Подпишите договор и получите кредитные средства.
Ипотека в Банке Открытие
Тоже неплохой вариант для ипотечного кредитования. Программы: «Семейная ипотека» — от 5,3 % годовых, «Ипотека с господдержкой» — от 6,3 % годовых, «Вторичное жильё» — от 9,99 % годовых, «Ипотека от IT-специалистов» — от 5 % годовых, «Новостройка» — 9,9 % годовых.
Преимущества и условия
- Сумма ипотечного кредита — до 60 000 000 рублей.
- Срок кредитования — до 30 лет.
- Первоначальный взнос — от 10 %.
- Выгодное рефинансирование стороннего кредита.
- Можно получить без подтверждения дохода.
Как оформить ипотеку?
- Заполните онлайн-заявку. Предварительное решение Банк примет за 2 минуты. Финальное за 1-2 дня.
- Выберете квартиру.
- Оформите сделку. В отделение нужно будет прийти всего один раз, чтобы подписать все необходимые документы.
Ипотека в Росбанк Дом
В Росбанке вы сможете получить очень выгодную ипотеку по рекордно низкие ставки: «Семейная ипотека» — от 3,95 % годовых, «Льготная ипотека» — от 4,95 % годовых, «Ипотека на новостройку» — от 9,2 % годовых, «Ипотека с материнским капиталом» — от 5 % годовых.
Преимущества и условия
- Низкие ставки по ипотечному кредиту.
- Срок кредитования — до 35 лет.
- Первоначальный взнос — от 0 %.
- Очень большое разнообразие ипотечных программ.
- Подбор и оценка недвижимости за несколько секунд.
Как оформить ипотеку?
- Отправьте заявку на ипотеку.
- Принятие решения по заявке. Окончательное решение Банк озвучит после получения полного комплекта требуемых документов.
- Поиск и одобрение объекта.
- Заполните анкету на получения страхования жизни и здоровья.
- Подготовка к сделка (согласуйте с менеджером время и место).
- Сделка покупки недвижимости.
Ипотека в Банке Зенит
Банк Зенит предлагает воспользоваться следующими ипотечными программами: «Ипотека с господдержкой 2020» — от 6,05 % годовых, «Семейная ипотека» — от 5,5 % годовых, «Новостройка» — от 10,05 % годовых, «Рефинансирование ипотеки» — от 10,45 % годовых.
Преимущества и условия
- Низкая ставка по ипотеке.
- Оформление по одному документу (паспорту).
- Можно воспользоваться опцией снижения ставки на 8,8 п.п. (гарантия низкой ставки).
- Первоначальный взнос — от 10 %.
- Максимальная сумма ипотеки — 40 000 000 рублей.
- Выгодная реструктуризация ипотечного кредита (можно при желании уменьшить платёж).
Как получить ипотеку?
- Заполните заявку в мобильном приложении, на сайте, в офисе Банка Зенит или в интернет-банке
- Дождитесь звонка из Банка. Сотрудник позвонит вам для уточнения деталей по ипотеке и назначения встречи в ипотечном центре.
- После сбора документов и получения положительного решения вы сможете использовать кредитные средства.
