На сентябрь 2023 года в Сбербанке имеется 7 программ вклада с доходностью до 8 % годовых в рублях от суммы размещения. Все «продукты» вклада в Сбербанке можно условно поделить на классические вклады и накопительные счета. Главное отличие счета от вклада в том, что первый открывается на бессрочной основе, а второй предполагает вложение сбережений на определённый срок, указанный в договоре. Второе немаловажное отличие — счет можно снимать и пополнять без потери процентов в любое время и сколько угодно раз. Многие вклады таких опций не имеют, а если и имеют, то ставка по ним назначается очень маленькая.
Проанализировав вклады и счета Сбера, мы пришли к выводу, что выгоднее открывать именно накопительный счет. Причин этому несколько, и далее мы их перечислим.
Вклады и счета Сбербанка
Итак, на настоящее время, к открытию в Сбербанке доступны следующие вклады и счета:
- Накопительный счет — до 8 % годовых
- Накопительный счет Активный возраст — до 8 % годовых
- СберВклад — до 7 % годовых
- Управляй + — до 5,02 % годовых
- Вклад Подари жизнь — до 3,44 % годовых
- Вклад Социальный — до 1,95 % годовых
- Сберегательный счет — до 1,8 % годовых
Важная информация о накопительном счете
Если вы уже являетесь клиентом Сбера, и имеете его активную карту, то открыть счет вам не составит особого труда. Просто войдите в сервис Сбербанк Онлайн или в мобильное приложение, и откройте накопительный счет в пару кликов.
Счет не получится открыть в отделении Сбера. Открытие доступно только в дистанционных каналах. Если у вас нет дебетовой карты Сбербанка, то в первую очередь её необходимо заказать. После активации карты вы получите доступ в Сбербанк Онлайн.
По условиям накопительного счета, его нужно пополнить в день открытия. Все операции в дистанционных каналах выполняются при помощи дебетовой карты Сбера.
Открыть накопительный счет в Сбербанке может любой гражданин РФ в возрасте от 14 лет. Подросткам и студентам перед оформлением счета, нужно заказать специальную дебетовую Молодёжную карту.
Если вам потребуется снять деньги с накопительного счета, то вы можете обналичить его на любую доступную сумму (можно затребовать даже все деньги со счета целиком). В отличии от большинства вкладов, при изъятии денег со счета, вы не теряете ранее начисленные проценты, что конечно же является огромным плюсом. Предупреждаем, что если вы хотите снять очень большую сумму (от 300 000 рублей), то лучше позвонить заранее в банк, и заказать деньги.
В Сбере снять деньги можно двумя способами:
- Посредством онлайн банка, переводом со счета на дебетовую карту. Далее, с карты вы можете снять деньги наличными в банкомате, либо оплатить ею любые покупки;
- Наличными в отделении Сбера. Нужно прийти в офис с паспортом, и получить деньги через кассу.
Проценты будут начислены одной суммой по итогу отчетного месяца. У каждого вкладчика числа отчетного периода могут отличаться. К примеру, если вы открыли вклад 10 августа, то ваш отчётный период будет длится с 10 числа текущего месяца по 9-е число следующего. Другими словами, 10 сентября вы получите свой доход от вклада за прошедший отчетный месяц.
Программа вклада СберВклад
Самый доходный вклад Сбера с доходностью до 7 % годовых. Вклад пополняемый. Чтобы получить максимальную ставку по вкладу СберВклад, необходимо оформить годовую подписку СберПрайм+ и открыть СберВклад сроком на 1 год в сервисе Сбербанк Онлайн.
Открыть вклад можно:
- в любом отделении Сбербанка;
- в интернет-банке;
- в мобильном приложении Сбербанк Онлайн.
Условия размещения сбережений
- Срок вклада: до 1 года
- Валюта вклада: рубли РФ
- Минимальный размер первоначального взноса: 100 000 рублей
- Максимальная сумма вклада лимитами не ограничена
- Пополнение: безналичное не ограничено, наличное — от 1 000 рублей
- Частичное снятие: не предусмотрено, за исключением начисленных процентов
- Кто может открыть: клиенты в возрасте от 14 лет
- Условия начисления процентов: прибыль рассчитывается по окончании срока вклада
Условия досрочного расторжения
- если вам срочно потребуются деньги, то вы их сможете в любой момент снять со вклада;
- при этом, ставка вклада пересчитается по 0,01 % годовых.
Процентные ставки
| Сумма вклада | 1 мес. | 2 мес. | 3 мес. | 6 мес. | 1 год |
| от 100 000 рублей | 5,5 | 5,75 | 6,5 | 6,75 | 7 |
Программа вклада Управляй+
Открыв вклад «Управляй+» не нужно ждать окончания срока, чтобы снять часть денег. Пополняйте и снимайте деньги до неснижаемого остатка в любое время, проценты при этом не сгорят. Проценты по вкладу «Управляй+» начисляются каждый месяц. Их можно перечислить на банковскую карту или оставить на вкладе (капитализация).
Процентная ставка по вкладу может вырасти в течении срока размещения, если вы пополните сумму депозита до следующего неснижаемого остатка, и заключите с Банком дополнительное соглашение о новом н.о.
Условия размещения сбережений
- Валюта вклада: российские рубли
- Когда можно открыть: с 07.02.2022 по 31.12.2022
- Срок вклада: 3, 6 или 12 месяцев
- Минимальная сумма вклада: 30 000 рублей
- Как оформить: в любом отделении Сбера, в мобильном приложении или интернет-банке Сбербанк Онлайн
- Неснижаемые остатки: от 30 000 до 100 млн. рублей
- Пополнение: без ограничений
- Частичное снятие: до неснижаемого остатка
- Максимальная сумма первоначального взноса: не ограничена
- Досрочное расторжение договора: проводится по ставке 0,01 % годовых
Процентные ставки
| Неснижаемый остаток | 3 месяца | 6 месяцев | 12 месяцев |
| от 30 000 рублей | 4,5 | 4 | 3,5 |
| с капитализацией | 4,52 | 4,03 | 3,56 |
| от 1 000 000 рублей | 4,75 | 4,5 | 4,25 |
| с капитализацией | 4,77 | 4,54 | 4,33 |
| от 10 000 000 рублей | 5 | 4,75 | 4,5 |
| с капитализацией | 5,02 | 4,8 | 4,59 |
Программа Накопительный счет
Простой и функциональный счет от Сбера подойдёт на все случаи жизни. Ежемесячное начисление процентов, свободное пополнение и снятие в любое время без ограничений. Для новых пользователей Сбера устанавливается повышенная ставка.
Условия начисления процентов
- Проценты начисляются раз в месяц на минимальный остаток, который хранится на счете в течении месяца;
- Банк устанавливает повышенную ставку клиентам, которые никогда не открывали Накопительный счет в Сбербанке. Повышенная будет начисляться в течении 3-х месяцев, а начиная с 4-го месяца вернётся на уровень базовой;
- На разницу между минимальным и фактическим остатком проценты начисляются по ставке «До востребования»;
- Если сумма счета превышает максимальную сумму, то на разницу между ними проценты начисляются по ставке вклада «До востребования»;
- Максимальная сумма — сумма, находящаяся на накопительном счете и равная 1 000 000 рублей в течении месяца с учётом причисленных процентов;
- Минимальный остаток — минимальное количество денежных средств, которое хранилось на накопительном счете в течении каждого месяца. Начисленные проценты тоже учитываются. Месячный период учитывается с даты открытия счета.
Общие условия
- Где можно оформить счет: в мобильном приложении или в сервисе Сбербанк Онлайн;
- Срок счета: бессрочный;
- Валюта счета: рубли РФ;
- Минимальная сумма для начисления процентов: 3 000 рублей;
- Максимальная сумма счета для начисления процентов: 1 000 000 рублей;
- Пополнение: без ограничений;
- Частичное снятие: без ограничений;
- Кто может оформить: клиент в возрасте от 14 лет, не имеющий Накопительного счета.
Повышенная ставка — 8 % годовых (начисляется в первые 3 месяца). Базовая ставка — 6 % годовых.
Программа вклада Подари жизнь
Специальная программа вклада, нацеленная на помощь тяжелобольным детям. Каждый квартал Сбер перечисляет 0,3 % годовых от суммы вклада за счет суммы причисленных процентов в Фонд «Подари жизнь».
Фонд работает с 2006 года, осуществляя сбор средств на лечение и реабилитацию детей с гематологическими и онкологическими заболеваниями.
Открыть вклад «Подари жизнь» очень просто. Обратитесь в любое отделение Сбербанка с паспортом и подпишите договор вклада. Вам останется только внести сумму вклада на свой счет.
Условия размещения вклада
- Срок вклада: 1 год
- Валюта вклада: российские рубли
- Минимальная сумма вклада: 10 000 рублей
- Пополнение: не предусмотрено договором
- Частичное снятие: не предусмотрено (можно снимать только начисленные проценты)
Условия начисления процентов
- Проценты начисляются ежеквартально, а так же по окончании размещения вклада;
- Проценты причисляются к телу депозита (капитализируются), увеличивая доход в следующих периодах;
- Начисленные проценты можно свободно снять.
| Сумма вклада | Ставка |
| от 10 000 рублей | 3,4 |
| с капитализацией | 3,44 |
Программа вклада Социальный
Вклад разработан для детей-сирот, детей без попечения родителей, ветеранов и инвалидов ВОВ. Процентная ставка — до 1,95 % годовых.
Кто может открыть вклад
- Законный представитель ребёнка-сироты. Необходимо представить документы органа опеки и попечительства об установлении над ребёнком опеки, попечительства или помещение ребёнка в специальное социальное учреждение.
- Ветеран или инвалид ВОВ. Предоставьте удостоверение ветерана или инвалида ВОВ.
Условия размещения сбережений
- Срок вклада: 3 года
- Валюта вклада: российские рубли.
- Минимальный первоначальный взнос: 1 рубль.
- Пополнение: наличными или безналичным путём на любую сумму
- Частичное снятие: возможно до неснижаемого остатка (получение начисленных процентов частично или полностью).
Условия начисления процентов
- Проценты начисляются ежеквартально или в конце размещения вклада;
- Проценты причисляются к сумме вклада (капитализация);
- Причисленные проценты можно снимать.
Условия досрочного расторжения
Если вам срочно потребуются деньги со вклада в течении основного или пролонгированного срока, процентная ставка, установленная на дату открытия (или пролонгации) вклада не изменится. При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета капитализации процентов.
