В нашем обзоре мы подробно рассмотрим линейку вкладов «Сбербанка» для физических лиц на 2019 год: перечислим плюсы и минусы программ, укажем проценты по депозитам, объясним как открыть вклад, и другое. Если сравнивать процентные ставки «Сбербанка» с 2018 годом, то в 2019 году мы увидим , что они чуть «просели».
Данное утверждение касается абсолютно всех программ с вкладами в рублях. Ставки в долларовых депозитах наоборот немного поднялись, что конечно же обрадует вкладчиков, которые предпочитают хранить свои сбережения в иностранной валюте. Наряду с уже проверенными временем «продуктами» вклада («Сохраняй», «Пополняй», «Управляй», «Подари жизнь»), банк ввёл в свой арсенал новые программы, которые нацелены на определённые категории вкладчиков (для пенсионеров, для социальных выплат, и другие).
Периодически, «Сбербанк» проводит различные акции, и предлагает своим клиентам воспользоваться специальными предложениями вклада с повышенными ставками. Если Вы хотите выгодно разместить свои сбережения, то обязательно отслеживайте данные акции (обычно они вводятся перед различными праздниками, или могут иметь сезонный характер).
Для премиальных клиентов, банк разработал специальные «продукты» вклада «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер». Данные программы доступны только для владельцев вышеперечисленных премиальных пакетов. Ставка здесь выше в среднем на 1 % годовых, чем в обычных «продуктах» вклада.
Для пенсионеров действуют особые условия по вкладам «Сохраняй» и «Пополняй» (назначается самая высокая ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада). Так же, Граждане пенсионного возраста могут воспользоваться специальным депозитом, который создан для получения пенсий, пособий, и других социальных выплат.
Если подбирать депозит по наличию опций, то здесь мы увидим программы с: пополнением («Управляй», «Пополняй», «Социальный», «Пенсионный-плюс»), частичным снятием («Управляй», «Социальный», «Пенсионный-плюс»), капитализацией, ежемесячным (ежеквартальным) начислением процентов.
Все вклады «Сбербанка» застрахованы государством на сумму депозита до 1,4 миллиона рублей. Страхование вкладов — это стопроцентная гарантия сохранности Ваших сбережений.
Как открыть вклад через «Сбербанк Онлайн»?
- Заходим в Сервис «Сбербанк Онлайн», и выбираем «Вклады и счета»;
- Выбираем пункт в меню «Открытие вклада»;
- Внимательно читаем условия программ, выбираем «продукт», и нажимаем «Продолжить»;
- Оформляем заявку: выбираем сумму зачисления, срок депозита, и счет списания;
- Подтверждаем операцию размещения вклада, и жмём кнопку «Открыть».
Открывать депозит через «Сбербанк Онлайн» выгоднее на 0,15 % годовых. Именно столько прибавляют к дистанционному способу открытия, в сравнении с оформлением депозита в офисе. Открыть вклад онлайн не так сложно, как Вы себе представляете. Для тех, кто сталкивается с этой операцией впервые, мы разместили подробную инструкцию выше.
1. Вклад «Сохраняй»
Максимальная ставка по вкладу «Сохраняй»: 5,15 % годовых — при открытии в «Сбербанк Онлайн» («Сохраняй Онлайн»), и 5,00 % годовых — при открытии в отделении банка. Если Вы предпочитаете пополнять вклад, и использовать опцию «Частичное снятие», то данное решение Вам не подойдёт, так как Договором программы запрещено внесение дополнительных взносов и расходные операции.
Вклад можно открыть в рублях РФ или долларах США. Отмечаем, что проценты по вкладу начисляются ежемесячно: их можно оставить на счете депозита, или вывести на отдельный счет для снятия. При капитализации, на переведённые проценты будут начисляться проценты по вкладу. Максимальная доходность при капитализации видна на большом сроке (3 года). Если Вы выбрали капитализацию, то начисленные проценты Вы сможете получить только в конце срока.
Максимальная ставка в долларах — 2,00 % годовых. Нужно отметить, что величина процентной ставки по вкладу имеет зависимость от срока размещения и суммы депозита. Чем больше сумма вклада и срок размещения, тем выше назначается ставка.
Для пенсионеров действуют льготные условия — назначается самая высокая ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада. По условиям Договора, для программы «Сохраняй» действуют льготные условия досрочного расторжения. Если вклад «пролежал» на счете более 6 месяцев, то при досрочном расторжении сохраняется 2/3 ставки. По вкладам, которые были расторгнуты на сроке до 6 месяцев, проценты пересчитываются по ставке «До востребования» (0,01 % годовых).
Пролонгация вклада проводится автоматически, на условиях, которые в момент продления депозита действуют для данного «продукта». Пролонгация доступна к использованию неограниченное число раз.
|
Валюта вклада |
Рубли РФ, Доллары США |
|
Срок вклада |
От 1 месяца до 3 лет |
|
Процентная ставка |
₽ — до 5,15 %, $ — до 2,00 % |
|
Минимальная сумма вклада |
1 000 ₽ или 100 $ |
|
Пополнение |
Нет |
|
Частичное снятие |
Нет |
|
Выплата начисленных процентов |
Ежемесячно / в конце срока |
|
Капитализация |
Да |
|
Досрочное расторжение |
По льготной ставке / 0,01 % годовых |
Ставки в рублях «Сохраняй Онлайн»
| Сумма вклада | 1-2 мес. | 2-3 мес. | 3-6 мес. | 6-12 мес. | 1-2 года | 2-3 года | 3 года |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
* — ставки даны при открытии через «Сбербанк Онлайн». Если хотите узнать ставку при открытии через офис банка, то просто от нужного значения отнимите 0,15 % годовых.
Ставки в долларах «Сохраняй Онлайн»
| Сумма вклада | 1-2 мес. | 2-3 мес. | 3-6 мес. | 6-12 мес. | 1-2 года | 2-3 года | 3 года |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2. Вклад «Пополняй»
Пополняемый депозит, который можно открыть в рублях (максимальная ставка — 4,70 % годовых) или долларах (максимальная доходность — 1,60 % в год). Минимальная сумма внесения дополнительного взноса наличными: 1 000 рублей или 100 долларов. Безналичное пополнение проводится без ограничений. Депозит можно открыть в офисе банка или в «Интернет — Банке». Дистанционное открытие поощряется приятной прибавкой к ставке 0,15 % годовых.
В программе «Пополняй», также действуют льготные условия для пенсионеров — назначается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада. Частичное снятие условиями Договора не предусмотрено.
Нужно отметить, что программа обладает довольно выгодной опцией, позволяющей увеличивать ставку при пополнении до следующей суммовой градации. При досрочном расторжении вклада на сроке от 6 месяцев, вступает в силу льготное условие, которое позволяет сохранить 2/3 ставки (к примеру: ставка по вкладу была 4,50 % годовых. При досрочном расторжении Вам сохранят 3,00 % годовых). Если вклад пролежал менее 6 месяцев, то ставка «сгорает» до 0,01 % годовых.
Проценты по вкладу начисляются ежемесячно. Как распорядиться начисленными процентами, каждый вкладчик будет решать сам: отправить на капитализацию или вывести на счет банковской карты «Сбербанка».
|
Валюта вклада |
Рубли РФ, Доллары США |
|
Срок вклада |
От 3 месяцев до 3 лет |
|
Процентная ставка |
₽ — до 4,70 %, $ — до 1,60 % |
|
Минимальная сумма вклада |
1 000 ₽ или 100 $ |
|
Пополнение |
Да |
|
Частичное снятие |
Нет |
|
Выплата начисленных процентов |
Ежемесячно / в конце срока |
|
Капитализация |
Да |
|
Досрочное расторжение |
По льготной ставке / 0,01 % годовых |
Ставки в рублях «Пополняй Онлайн»
| Сумма вклада | 3-6 мес. | 6-12 мес. | 1-2 года | 2-3 года | 3 года |
|---|---|---|---|---|---|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
* — процентные ставки при выборе капитализации процентов.
Ставки в долларах «Пополняй Онлайн»
| Сумма вклада | 3-6 мес. | 6-12 мес. | 1-2 года | 2-3 года | 3 года |
|---|---|---|---|---|---|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
* — процентные ставки при выборе капитализации процентов.
Посмотреть каталог лучших вкладов 2019
3. Вклад «Управляй»
Вклад «Управляй» предполагает комфортное и очень удобное управление своими сбережениями. Здесь в наличии имеются все опции, которые необходимы полноценному депозиту: пополнение, частичное снятие, ежемесячное начисление процентов, капитализация.
Если сравнивать программу «Управляй» с вышеперечисленными «продуктами», то здесь ставки заметно ниже — это очень большой минус для тех вкладчиков, которые хотят получить от вклада максимальную доходность. За комфорт в данном случае, вкладчик платит величиной процента по депозиту.
Ставка по вкладу имеет зависимость от срока и суммы депозита. Вы можете увеличить ставку по вкладу даже в течении его действия, если пополните счет до следующей суммовой градации. Если это случилось (к примеру: Вы открывали вклад с суммой в 30 тысяч рублей, и пополнили его до 100 тысяч), то смело отправляйтесь в банк, и заключайте новое соглашение.
Расходные операции доступны только до «неснижаемого остатка» (минимальная сумма открытия вклада). Пополнение наличными ограничено по минимальной сумме: 1 000 рублей или 100 долларов (нельзя пополнять менее указанной суммы). Безналичное пополнение принимается без ограничений.
Проценты начисляются каждый месяц, и их можно оставить на счете вклада (капитализация), или вывести на банковскую карту «Сбербанка». Минимальная сумма открытия вклада: 30 тысяч рублей или 1 тысяча долларов. При досрочном расторжении на сроке до 6 месяцев, проценты пересчитываются по ставке 0,01 % годовых. При расторжении Договора на сроке от 6 месяцев, сохраняется 2/3 ставки.
По вкладу действует правило, которое ограничивает максимальную сумму вклада. Максимальная сумма вклада должна быть не выше 10-кратной суммы открытия депозита. Пролонгация автоматическая (можно использовать любое количество раз).
|
Валюта вклада |
Рубли РФ, Доллары США |
|
Срок вклада |
От 3 месяцев до 3 лет |
|
Процентная ставка |
₽ — до 4,40 %, $ — до 1,50 % |
|
Минимальная сумма вклада |
30 000 ₽ или 1 000 $ |
|
Пополнение |
Да |
|
Частичное снятие |
Да |
|
Выплата начисленных процентов |
Ежемесячно / в конце срока |
|
Капитализация |
Да |
|
Досрочное расторжение |
По льготной ставке / 0,01 % годовых |
Ставки в рублях «Управляй Онлайн»
| Сумма вклада | 3-6 мес. | 6-12 мес. | 1-2 года | 2-3 года | 3 года |
|---|---|---|---|---|---|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
* — процентные ставки при выборе капитализации процентов.
Ставки в долларах «Управляй Онлайн»
| Сумма вклада | 3-6 мес. | 6-12 мес. | 1-2 года | 2-3 года | 3 года |
|---|---|---|---|---|---|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
* — процентные ставки при выборе капитализации процентов.
4. Вклад «Подари жизнь»
«Подари жизнь» — специальная программа вклада, которая нацелена на помощь детям, которые больны онкологическими, гематологическими, и другими тяжёлыми заболеваниями. Банк каждые 3 месяца перечисляет в Благотворительный Фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,30 % годовых от суммы вклада. Очень приятно и похвально, что банковские учреждения не только думают о постоянной «наживе», но и проявляют заботу к больным детям.
Вклад открывается на срок в 1 год. Проценты начисляются ежеквартально (один раз в три месяца). Начисленные проценты можно сразу вывести на банковскую карту (ставка — 5,05 % годовых), или оставить на капитализацию (ставка — 5,15 % годовых). Пополнения и частичного снятия здесь нет.
Минимальная сумма открытия вклада — 10 000 рублей. Как и в вышеописанных программах, при досрочном расторжении на сроке от 6 месяцев, сохраняется 2/3 ставки. При досрочном расторжении Договора на сроке до 6 месяцев, проценты по сути «сгорают», и выплачиваются по ставке 0,01 % годовых.
|
Валюта вклада |
Рубли РФ |
|
Срок вклада |
1 год |
|
Максимальная ставка |
5,15 % в год |
|
Минимальная сумма вклада |
10 000 рублей |
|
Пополнение |
Нет |
|
Частичное снятие |
Нет |
|
Выплата начисленных процентов |
Ежеквартально / в конце срока |
|
Капитализация |
Да |
|
Досрочное расторжение |
По льготной ставке / 0,01 % годовых |
| Сумма вклада | 1 год |
|---|---|
|
|
|
* — ставка, которая назначается при выборе капитализации процентов.
5. Вклад «Пенсионный — плюс Сбербанка России»
Депозит разработан для клиентов, которые получают пенсию из Пенсионного Фонда Российской Федерации. В этом вкладе есть отличные возможности и условия: минимальная сумма открытия — всего 1 рубль, частичное снятие в любой момент с сохранением ставки, пополнение, и капитализация.
Единственный минус программы «Пенсионный — плюс» состоит в ничтожно низкой процентной ставке по вкладу — 3,50 % годовых (3,55 % при капитализации). Естественно, такую доходность с удовольствием «съест» инфляция (в настоящее время, чтобы получить хоть какой-то доход за вычетом инфляции, нужно вкладывать сбережения под ставку не менее 8,00 % — 9,00 % годовых).
Срок вклада — 3 года. Проценты начисляются ежеквартально (один раз в три месяца), и прибавляются к сумме вклада (капитализация). Конечно, Вы можете снять начисленные проценты, и использовать на «личные нужды». «Неснижаемый остаток» равен 1 рублю.
Вы можете использовать пролонгацию неограниченное число раз. Кстати, проводится пролонгация автоматически, на условиях, которые в момент продления действуют для данного вида вклада. В Договоре вклада указано, что Вы имеете право составить на депозит завещательное распоряжение, или оформить доверенность.
|
Валюта вклада |
Рубли РФ |
|
Срок вклада |
3 года |
|
Максимальная ставка |
3,55 % в год |
|
Минимальная сумма вклада |
1 рубль |
|
Пополнение |
Да |
|
Частичное снятие |
Да |
|
Выплата начисленных процентов |
Ежеквартально / в конце срока |
|
Капитализация |
Да |
|
Досрочное расторжение |
Без потери ставки |
| Сумма вклада | 3 года |
|---|---|
|
|
|
* — ставка, которая назначается при выборе капитализации процентов.
6. Программа «Вклад на Имя ребёнка»
Новый депозит, который могут открыть родители на Имя своего несовершеннолетнего ребёнка. Как только Вашему ребёнку исполнится 18 лет, он сможет снять накопленную сумму, и потратить её на своё усмотрение. Депозит может быть открыт в рублях РФ или долларах США.
Как открыть «Вклад на Имя ребёнка»?
- Обратитесь в офис «Сбербанка» с Паспортом и Свидетельством о Рождении ребёнка;
- Ознакомьтесь с Договором вклада, и подпишите его;
- В 14 лет ребёнок сам сможет пополнять депозит и снимать начисленные проценты, а в 18 лет получит полный доступ к вкладу.
Вклад пополняемый — вносить дополнительные взносы может любое физическое лицо (родственники, бабушки, дедушки) при предъявлении Паспорта. Проценты начисляются ежемесячно: их можно оставить на капитализацию, или снять на «личные нужды» (если ребёнку не исполнилось 14 лет, то снять проценты можно только с разрешения Органов опеки).
Процентная ставка по вкладу зависит от суммы и срока вклада (см. таблицы). Так же, на доходность депозита повлияет капитализация. Минимальная сумма открытия: 1 000 рублей или 100 долларов. Вклад открывается на срок до трёх лет.
|
Валюта вклада |
Рубли РФ, Доллары США |
|
Срок вклада |
От 3 месяцев до 3 лет |
|
Процентная ставка |
₽ — до 4,55 %, $ — до 1,30 % |
|
Минимальная сумма вклада |
1 000 ₽ или 100 $ |
|
Пополнение |
Да |
|
Частичное снятие |
Нет |
|
Выплата начисленных процентов |
Ежемесячно / в конце срока |
|
Капитализация |
Да |
Ставки в рублях
| Сумма вклада | 3-6 мес. | 6-12 мес. | 1-2 года | 2-3 года | 3 года |
|---|---|---|---|---|---|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
* — процентные ставки при выборе капитализации процентов.
Ставки в долларах
| Сумма вклада | 3-6 мес. | 6-12 мес. | 1-2 года | 2-3 года | 3 года |
|---|---|---|---|---|---|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
* — процентные ставки при выборе капитализации процентов.
Посмотреть каталог лучших вкладов 2019
