Кредит ВТБ | Условия в 2019 году

Кредит Банка "ВТБ" в 2019 году можно получить под процентную ставку от 11 % годовых (подробные условия программ, плюсы и минусы кредитования - читайте в нашем обзоре). На настоящее время, у Банка "ВТБ" имеется две программы потребительского кредитования: "Кредит наличными" и "Рефинансирование".

При выборе кредита, каждый заёмщик в первую очередь обращает внимание на ставку по кредиту. Величина процентной ставки по кредиту Банка "ВТБ" зависит от нескольких факторов:

Фактор №1 - для своих "зарплатных клиентов" Банк предоставляет наименьшую ставку по кредиту. Такое правило существует во многих банках России. Наш Вам совет: кредит выгоднее брать в том банке, в котором Вы получаете свою заработную плату. Естественно, если зарплату Вам выдают наличными, или каким - либо другим способом (не на зарплатную карту), то тогда придётся подбирать банк по величине ставки.

Фактор №2 - страхование заёмщика. В Банке "ВТБ", если Вы не заключите Договор страхования, Вам повышают ставку почти на 8 % годовых. Это очень большая прибавка, поэтому стоит задуматься об оформлении Договора страхования.

Фактор №3 - сумма кредита. На больших суммах (от 500 тысяч рублей) можно сэкономить 1 % годовых. Соответственно, на сумму кредита ниже 500 тысяч рублей, ставка назначается на 1 процентный пункт выше.

Фактор №4 - "Мультикарта ВТБ". При оформлении кредитной карты, заёмщик может снизить ставку по кредиту на 3 % годовых. Итоговый процент снижения будет зависеть от суммы покупок по карте в месяц. Чтобы снизить ставку по кредиту на 3 % годовых, нужно ежемесячно совершать покупки с помощью кредитки на сумму от 75 тысяч рублей. Конечно, данное условие для многих просто не выполнимо. В принципе, чтобы снизить ставку по кредиту хотя бы на 1 % годовых, то нужно совершать покупок по карте от 15 тысяч рублей в месяц - это вполне устроит большинство заёмщиков.

Выполнение всех (или нескольких) вышеперечисленных условий, поможет Вам снизить процентную ставку по кредиту почти вдвое.

1. Программа "Кредит наличными"

Оформление кредита

Для заполнения предварительной заявки, Вам не обязательно посещать отделение Банка, так как её можно оформить онлайн с официального сайта "ВТБ". На сайте, также можно использовать кредитный калькулятор, и произвести предварительный расчет, вставив в поля сумму и срок кредита.

Через несколько минут после заполнения заявки, на указанный номер телефона придёт СМС-сообщение с предварительным решением Банка. Далее, Вам нужно будет предоставить в Банк указанные в заявке документы. Документы будут рассматривать в течении 1 - 3 дней, по истечении которых Вы получите окончательное решение по кредиту.

Если решение Банка положительное, то можно смело отправляться в офис "ВТБ" для подписания кредитного Договора и получения денег. Деньги выдаются на банковскую карту или счет.

Документы для оформления кредита

Для оформления кредита в Банке "ВТБ" Вам потребуются следующие документы:

  • Паспорт Гражданина Российской Федерации;
  • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
  • Справка 2-ндфл или по форме Банка о доходах за последние 6 месяцев (заверенная печатью работодателя);
  • При сумме кредита от 500 тысяч рублей, Вам необходимо предоставить в Банк копию трудовой книжки или копию трудового договора (обязательно заверенную в отделе кадров).

"Зарплатным клиентам" кредит наличными выдаётся по двум документам: Паспорту и СНИЛС.

Требования к заёмщику

Банк "ВТБ" выдвигает следующие требования к своим потенциальным клиентам:

  • Гражданство - Российская Федерация;
  • Постоянная регистрация в любом Регионе присутствия Банка "ВТБ";
  • Среднемесячный доход - не менее 15 тысяч рублей;
  • Доход нужно обязательно подтвердить документально.

Ставки для зарплатных клиентов "ВТБ"

Сумма кредита Со страховкой Без страховки
от 100 000 до 499 999 руб.
12,0 % - 12,2 %
13,5 % - 19,5 %
от 500 000 до 5 000 000 руб.
11,0 % - 11,2 %
13,5 % - 19,5 %

Ставки для остальных категорий заёмщиков

Сумма кредита Со страховкой Без страховки
от 100 000 до 499 999 руб.
12,5 %
15,0 % - 19,5 %
от 500 000 до 5 000 000 руб.
11,5 %
15,0 % - 19,5 %

Как снизить ставку при помощи "Мультикарты"?

  • Оформите кредитную "Мультикарту" в Банке "ВТБ" (беспроцентный период - 101 день);
  • Подключите опцию "Заёмщик" по телефону или в "Интернет - Банке";
  • Расплачивайтесь кредиткой и экономьте на платежах по кредиту - до 3 % годовых.

Как мы уже отмечали выше, скидка на ставку по кредиту будет зависеть от суммы покупок с использованием карты в месяц (см. таблицу ниже). Данные покупки должны совершаться именно за счёт кредитных средств на карте.

Сумма покупок по карте в месяц 5 - 15 тысяч руб. 15 - 75 тысяч руб. от 75 тысяч руб.
Скидка к ставке по кредиту
0,5 %
1,0 %
3,0 %

При оформлении карты, Банк дарит скидку на ставку по кредиту - 3 % годовых, независимо от суммы покупок (скидка предоставляется только на один месяц после оформления). После оформления "Мультикарты" всё будет работать по следующей схеме:

  • График платежей по кредиту не изменится;
  • Вы расплачиваетесь картой, Банк пересчитывает ставку и платёж по кредиту каждый месяц;
  • Разницу по сравнению с графиком платежей Банк возвращает на Вашу карту до конца следующего месяца.

Страхование заёмщика

При оформлении кредита, Вы можете заключить Договор страхования жизни и здоровья "Финансовый резерв" ("Профи" и "Лайф+"). Программа страхования выбирается заёмщиком добровольно, и не влияет на решение Банка о выдаче кредита.

Заключить Договор страхования можно при оформлении кредита. Дополнительных документов предоставлять не нужно. Для заключения Договора страхования, Вам нужно будет обратиться к менеджеру - консультанту Банка.

Как погасить кредит?

Погасить задолженность по кредиту можно следующими способами:

  • С помощью Сервисов "ВТБ" (без комиссии);
  • Перевод с карты на карту (без комиссии);
  • В отделении Почты России (с комиссией);
  • Переводом со счета в другом банке (с комиссией);
  • В платёжных терминалах, и др. (с комиссией).

Обращаем Ваше внимание, что Вы можете досрочно погасить задолженность по кредиту без комиссии. Для этого нужно подать заявление в "ВТБ-Онлайн".

Льготный платёж

Обязательно подключите услугу "Льготный платеж" при оформлении кредита (услуга предоставляется заёмщику абсолютно бесплатно). Это позволит Вам снизить размер первых платежей (до трёх платежей). При этом, платёж будет состоять только из процентов кредита без суммы долга.

Кредитные каникулы

Услуга "Кредитные каникулы" позволит Вам пропускать один ежемесячный платёж по кредиту каждые полгода. Пропущенный платёж сдвинется на следующий период с одновременным увеличением срока кредита. Нужно отметить, что услугой можно воспользоваться не ранее чем через 6 месяцев после получения кредита, и не позднее 3 месяцев, оставшихся до окончания срока выплаты задолженности по кредиту.

2. Программа "Рефинансирование"

Процентные ставки и условия

  • Фиксированная ставка 11 % - для кредита в сумме от 500 тысяч до 5 миллионов рублей;
  • Ставка снижается на 3 % годовых, если Вы пользуетесь "Мультикартой" с опцией "Заёмщик";
  • Сумма кредита от 100 тысяч до 5 миллионов рублей;
  • Срок кредита - до 5 лет (для "зарплатных клиентов" - до 7 лет);
  • Кредит на рефинансирование предоставляется без залога и поручителей;
  • Вы можете объединить до 6 кредитов (кредитных карт) в один (в том числе полученных в разных банках);
  • Возможность получения дополнительных денежных средств на любые цели использования;
  • Бесплатное перечисление денежных средств в сторонние банки для погашения кредитов.

Требования к заёмщику

  • Кредит предоставляется только для Граждан России;
  • Постоянная регистрация в любом Регионе присутствия Банка;
  • Обязательно наличие у заёмщика постоянного источника дохода;
  • Среднемесячный доход - не менее 15 000 рублей.

Требования к рефинансируемому кредиту

В Банке "ВТБ" рефинансирование предоставляется на погашение залоговых или беззалоговых кредитов (только в рублях): потребительского кредита, ипотечного кредита, задолженности по кредитным картам, или автокредита. Банк выдвигает следующие требования к рефинансируемым кредитам:

  • Остаток срока действия кредита - не менее трёх месяцев;
  • Валюта кредита - рубли РФ;
  • Погашение долга осуществляется ежемесячно;
  • Регулярное погашение задолженности по кредиту в последние 6 месяцев;
  • Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредиту.

По условиям Договора, рефинансированию не подлежат кредиты Банков Группы "ВТБ" и ПАО "Почта Банка".

Документы на рефинансирование кредита

  • Паспорт Гражданина России;
  • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
  • Информация по кредиту, который необходимо рефинансировать;
  • Документ, который сможет подтвердить Ваш доход за последние 6 месяцев (справка 2-ндфл, справка по форме банка, справка в свободной форме);
  • Если кредит превышает сумму 500 тысяч рублей, то дополнительно нужно предоставить копию трудовой книжки или трудового договора (заверенную в отделе кадров по месту работы).

Для заёмщиков, которые получают заработную плату на карту Банка "ВТБ", необходимо предоставить только три документа: Паспорт РФ, СНИЛС, и информацию по кредиту, который Вы хотите рефинансировать.

Посмотреть лучшие предложения потребительских кредитов в банках России...

Здесь вы можете написать комментарий

* Обязательные для заполнения поля
На заметку
При копировании материалов с сайта, просьба оставлять активную ссылку на http://vsebanki-rf.ru. Все нарушители будут строго наказаны...